Category 保險知識

一般人較常考慮的基本保障有四類：醫療保險、危疾保險、人壽保險及意外保險，分別處理醫療開支、患重病後的財務缺口、身故後家人的生活，以及意外傷殘。保險的基本原理是風險轉移，投保人繳交保費，把部分財務風險轉移給保險公司。AIA（友邦保險）等保險公司通常同時提供這幾類保障，但每類的賠償觸發條件和方式各有不同，需要按個人責任和預算配搭。 第一步：理解保險原理，看 AIA 等保險公司怎樣承擔風險 投資者及理財教育委員會解釋，保險的作用是管理風險，投保後等於將部分財務風險轉移給保險公司。保險大致分為兩類：人壽保險在受保人身故後向受益人支付款項，一般保險則保障身故以外的損失，例如事故導致的人身傷害或財物受損。 投保還須具備可保權益，即投保人與受保的人或財物之間，存在法律認可的關係。這亦是為什麼不能隨意為無關的人士購買人壽保險。 第二步：認識友邦等保險公司提供的四類基本保障 保險種類 何時賠償 怎樣賠償 主要處理的風險 醫療保險 因病或受傷產生合資格醫療開支 實報實銷，不會高於實際開支 住院、手術費用 危疾保險 確診指定嚴重疾病並符合保單定義 一筆過現金，用途不限 治療期間的收入及生活開支 人壽保險 受保人身故 一次過支付予受益人 家人失去經濟支柱 意外保險 不能預料的突發意外導致身故、傷殘或受傷 一筆過補償，另可賠償意外醫療開支 意外傷殘及醫療費 醫療保險：補回實際開支 醫療保險以實報實銷方式賠償，受保人最多只可索賠整個住院開支。另一種住院現金保障，則按住院日數每天定額賠償，用以補貼住院期間損失的收入。自願醫保認可產品須符合標準化條款，並保證續保至100歲。 危疾保險：確診後的一筆過現金 危疾保險在受保人患上指定嚴重疾病、並符合保單定義時一筆過賠償，賠償金可用於醫療開支或日常生活。危疾保單一般設有 60 至 90 日等候期，投保前已存在的疾病及病徵通常不保。 人壽保險：照顧受供養的家人 定期壽險屬純保障型產品，保障期內身故便作賠償，期內保費固定，較適合資金有限的年輕人士；終身壽險提供終身保障並含儲蓄成分，但投保初期退保，可取回的金額一般遠低於已繳保費。 意外保險：只保意外，不保疾病 意外保險必須由不能預料的突發意外事件引致才會賠償；如傷殘由疾病引起，或受保人自然死亡，則不獲賠償。轉換至較高風險的職業時，受保人有責任通知保險公司。 第三步：按人生階段排列友邦等保障的先後…