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總體而言，客戶購買了50萬美元的債券資產，同時免費得到一個300萬美元的大額人壽保單。 保費融資討論區 在穩賺投資收益的同時，獲得的大額保單每年紅利增幅也基本保持在4%左右。 有投資收益，有較高槓桿，有大額人壽保單，一舉多得，最適宜於希望穩妥進行財富傳承的高淨值人士。 “正當開始與各大銀行商討有關抵押保單借貸之事，始發覺不容易，原來銀行會收取非常高的利息。 ” 可以做的保險公司或銀行是要收P+x%的利息，根本沒有肉可食，所以沒有再考慮。 無論銀行同業拆息現是否處於較低水平，若市場貨幣供應及需求失衡，銀行同業拆息有可能會大幅提升，客戶可能因而導致利息成本增加。 為加強與中小企溝通，金管局會聯同香港銀行公會、創新及科技局及按證保險公司，舉辦中小企簡介會，加強中小企對銀行貸款政策和「中小企融資擔保計劃」的認識，並收集它們對政府支援中小企措施的意見。 保費融資討論區 此網頁僅旨在香港派發，並不能詮釋為在香港境外提供或出售或游說購買任何保險產品。 保費融資討論區: 保費融資儲蓄3大蝕錢風險及保障回報穩升實例 最後不得不提100萬中，大家可能只是付出25% (即25萬)，其餘75% (即75萬)都是向銀行借回來。 當然銀行願意借出多少，是要視乎投保人的信貸背景和銀行本身對保險產品的貨款評估。 保費融資討論區 因此投保人只付出25萬，10年後，產品A的退保價值是$1,528,999，帳面回報是6.1倍。 正如之前所說，保費融資的儲蓄保險產品在一開始時的保證現金價值會比本金為低。 然而每一個保費融資儲蓄保險產品的起始現金價值都會有所不同，間接影響回本期也有不同。 假設你投資一份一筆過保費為100萬的儲蓄保單，而該保單的首日退保價值為80萬。 由於首日退保價值有升無跌，所以大部份銀行都可以提供比較高的貸款成數，即為90%左右。 物業貸款考慮的是物業估價，然後是貸款成數，但保單貸款考慮的只是保單的現金價值，而且貸款成數一般固定在保單現金價值的90%。 物業價值可升可跌，需承受比較大的市場風險；但可申請保單貸款的保單的現金價值則需保持有升無跌，投資風險相對低很多。 而且物業買賣需面對較大的交易風險，保單的生效與退保則沒有這個問題。 有代理將保費融資及保單捆綁成一種「銀行產品」出售。 保費融資討論區: 繳付保費首期後 保單隨即生效 事實上，不存在所謂絕對的「避稅」，一切以逃避稅收為目的而設計的架構都是「耍流氓」。 我們所稱的「避稅」，是指在法律許可的範圍內，利用保險合同法律關係的特殊性，結合保險法律工具的特點，在法律允許的範圍內，對財富安全、傳承及節省或延遞繳納稅收進行一攬子的籌畫。 除了不可能提早贖回（頭一年退保有高達13％罰款）外，基本上與一張五年定期存款單差不多，而3.44％回報率就比較吸引。 即是五年保證可賺$1,843,802回報，即是18.43％，IRR是3.44％，算是非常高回報的儲蓄保。 至於資金流的問題銀行亦非常關注，所以亦會了解當時客人的收入及還款能力、要做壓力測試。 當然，作為一個“專業投資者”，這方面應該很容易解決，以800萬資產為例，只要每年收到3％利息／利潤就超過24萬，足以支付所有利息開支，所以這方面銀行其實不太擔心。 如果貸款批核成功，銀行會將整筆保費（首期保費＋銀行貸款）直接存入保險公司的銀行戶口。 保險公司收齊保費並完成所有核保後，便會發出保單，並將保單正本交給銀行作為抵押品依據，整個保費融資的申請便完成，然後保單申請人按時還款便可。 可以較低的本金購買大額保單去倍大回報，而且保單有保證回報，保單價值只升不跌，在相對可控的風險下透過槓桿獲取更高的回報。 保費融資討論區:…

不同參與計劃的貸款機構可能就貸款收取相關收費及徵費，擔保費金額的計算過程並未有包括這些相關收費及徵費。 若在計算過程中加入相關收費及徵費，擔保費金額可能會相應增加。 中銀香港一直致力支持本地中小企業，並參與由香港按證保險有限公司推出的「中小企融資擔保計劃」(「本計劃」) 1，全力為中小企提供靈活及切合業務需要的貸款方案。 「新按保」是以政府去年新修訂的按揭保險計劃的標準而定。 根據今年3月放寬的按揭保險規定，物業價格為1,000萬以下物業最高可做9成按揭，或樓價1,200萬以下做最高8成按揭，而計劃已設定貸款額上限亦增加至900萬元。 物業價格 1,200 萬以上至1,920萬, 做到最高8成按揭或上限960萬。 如我們未能履行保單的財務和合約義務，您將可能損失所有已繳保費及保障。 保證現金價值是指我們於保單退保或保單期滿時將支付您的金額。 此金額價值將隨着保單年期增長，並根據您的總繳保費計算。 您可透過我們網站的儲蓄計算機或參閱產品概要中的參考例子了解更多。 保費融資計算機: 保證最高 假如首置客購入800萬物業，承造九成按揭，借貸額720萬，攤分30年還款期，月供需有28,919元、而月入需達69,078元才能過壓力測試。 保費融資計算機 一旦收入不足，但卻能符合「供款佔入息一半」的準則，即月入有57,838元，現時按保也受理，只是要再徵收額外保費，由原本徵收36萬元，上調至39.6萬元。 如果選擇一次過付交保費的話，按揭證券公司是會提供保費折扣，現時一般人可取得的保費折扣額是八折。 如果曾經試用過按保計劃，再去申請按保，保費折扣會再多一點，最多可以去到五折。 您可在保單送出或收到保單簽發通知書（通知您的保單冷靜期）之日起計的21日內（以較早者為準），透過登入您的帳戶向我們發出通知以取消保單。 如在冷靜期內取消保單，您將獲退還全數保費及保費徵費。 保費融資計算機 您可以投保多於一張保單，而每名受保人於所有WeSave E1保單下的累積保費金額不得超過1,000,000美元。 意外身故賠償是指如受保人身故是意外所致，除身故賠償外，我們亦將發放相等於總繳保費100%的意外身故賠償，每名受保人於所有WeSave E1計劃下可獲賠償總額上限為125,000美元。 大新銀行發表的投資前景調查發現，大部分受訪香港投資者預期息率於今年下半年趨向穩定或回落，而73%認為今年的投資環境不會較去年差，當中46%更認為今年表現會勝去年。 保費融資計算機: 保費融資計算機 因為保費融資其實是一種套息行為，當借貸成本低於保單的回報時，投保人的確可以從中賺取兩者之間的息差。 但在加息周期時，借貸成本可能會急速上升從而令投保人轉盈為虧，在極端情況下更可令投保人損失慘重。 請謹記，利益說明文件中顯示的利益並非保證，及只供參考。 保險賠款免交個人所得稅，這其中就當然包括人壽保險的賠款，這是在香港和內地法律體系中也是明確規定的。 就連人壽保險賠償金需要納入遺產統計的美國，受益人取得的人壽保險賠償金也是不需要繳納所得稅的。 不過，以目前美元加息的幅度和趨勢來看，想要在三年內加息2.0%以上的可能性並不是很大。 保費融資計算機: 按揭保費表分四大類 由於首日退保價值有升無跌，所以大部份銀行都可以提供比較高的貸款成數，即為90%左右。…

10Life Financial Limited 是獲授權保險經紀公司，保監局牌照號碼為FB1526，其業務是營運保險比較平台，以及為客戶安排保險產品及服務。 10Life Financial 為 10Life集團全資擁有的子公司。 10Life 產品評級和評分由10Life Financial Limited（獲保監局授權持牌保險經紀公司，保監局牌照號碼為FB1526）所制定。 另外回本期愈短亦即是可以加快滾存回報，引致不同產品的回報差異。 該公司現在可申請保費再融資以騰出70萬美元現金，以公司日後的現金流償還利息。 市場上的短期儲蓄保險提供美金、港元、人民幣為保單貨幣，有些貨幣在帳面上的回報率較高，但投保人要承擔兌換率風險，人民幣及美元保單涉及匯率風險。 自2019年首次放寬按揭保險措施後，首次置業人士自住做高成數按揭，可以不需通過壓力測試，但DTI不可高於50%。 另外，若每月津貼金額相同，可直接當入息計不用打折。 假設你投資一份一筆過保費為100萬的儲蓄保單，而該保單的首日退保價值為80萬。 不過，若借貸利率上升，而保險公司的派息率又追不上時，亦可能招致虧損。 而未清還全數貸款前，不能取回，變相真正的貸款金額少了100萬。 但亦有銀行承認你所購買的保單屬於資產的一部分，並不需要額外存放100萬元於銀行開戶。 這是由於保單派息主要受到整體投資環境及保險公司的投資表現影響。 所以，若保單派息未能與貸款利息同步上升，利息收入自然會縮水。 保費融資的玩法其實類似樓按，以銀行同業拆息加上某定息息率，並以最優惠利率至最優惠利率加1厘作封頂。 據知，目前銀行或金融機構為保費融資提供的利息約1.8厘至2.8厘。 保費融資比較: 自願醫保計劃的好處 投連險屬於長線投資，回報與所選的基金表現掛鈎，不設保證回報，其人壽保障至少為戶口價值的105%。 通常，保險公司會提供多款基金供投保人選擇，基金涵蓋不同地區（如發達國家、新興市場）、國家（如美國、中國）、或行業（如金融、科技）等，讓投保人透過投連險來投資香港以外的市場、行業。 10Life資訊並沒有考慮閣下之個人需要，閱覽有關資料亦不應被視為正在進行個人合適性評估，亦不足以構成任何購買保險產品決定的依據。 購買任何保險產品或進行有關保險決定前，閣下應以保險公司提供的資料為準，自己進行研究，及/或尋求持牌保險中介人的獨立及專業意見。 10Life資訊是以最大努力從不同渠道收集、驗證、更新而成。 10Life集團及其附屬公司、關連人士、代理、董事、職員、員工將不會就有關資料引致的索償或損失負上任何責任。 只要計劃的回報率低於通賬，將來派比你的錢多數都唔夠用。 第三者風險保險，又稱第三者責任保險，或簡稱「三保」。 「三保」故名思義，即是對車主/ 保單持有人以外的第三者之人身傷亡及其財物損失作出賠償；除「三保」外，車主亦可選擇保障更全面的「全保」，即綜合汽車保險。 保費融資比較: 槓桿投資 一次過繳清保費，就是在成交日繳付保險金，之後不用再繳付。…

要注意的是如果是委託代辦公司辦理貸款，需留意合約內容是否是依送件後取消貸款會有違約金的狀況。 但是請特別注意在還沒有確定要貸哪一家前，先不要填貸款申請書，也不要提供貸款人的身分證影本或授權銀行調聯徵喔。 千萬不要一次申請多筆貸款，提高被銀行拒絕的風險。 之後，銀行會將土地及建物設定抵押權，抵押權設定金額為貸款金額的1.2倍，並強制投保火險與地震險，保費負擔由借款人支付，一年一期直到貸款還清為止。 線上對保：目前有些銀行或貸款公司針對小額的貸款有提供線上對保的服務，只要可以透過網路，不管是在家就可以輕鬆核對資料。 因此，從保單產生的回報(如適用)可能不足以支付融資貸款的應付利息，從而減低保單的回報率。 Fusion Media謹此提醒，本網站上含有的數據資料並非一定即時提供或準確。 網站上的數據和價格並非一定由任何市場或交易所提供，而可能由市場作價者提供，因此價格未必準確，且可能與任何特定市場的實際價格有所出入。 保費融資意思: 資金流動性 / 過早退保會虧損 保費融資是指投保人將一份備受認可的保險合約，抵押在一財務機構（通常是銀行）作為抵押品。 根據抵押品的估值，財務機構便向投保人批出部分貸款作購買保單之用。 如所需保費為100元，投保人先繳付20%；餘下80%則由貸款全數支付，保單批核後產生紅利，融資同步產生利息，投保人從中賺取正息差。 若保險公司未能履行其於保單的責任，或其信貸評級有不利變化，銀行保留要求您提供額外抵押品、調整您的信貸限額、重組甚至終止貸款的權利。 所謂保費融資，是指透過借貸方式買儲蓄保險，然後保單將成為銀行抵押品，貸款成數高達9成甚至是95%，從而達到以小博大效果。 讀者或會問：如果保費融資的銀行沒有把貸款註入TU 內，是否可過關？ 答案是不能，因按揭申請表內需要貸款人聲明有沒有其他貸款在身，如果不如實申報，是虛假聲明，有刑事責任。 由於保費融資槓桿的部份是從銀行貸款而來，故大部份銀行都會把貸款註入承保人的TU之內，不過也有少部份銀行可以免註入TU。 當承保人申請按揭時，銀行查閱TU見到有保費融資的貸款，便會把供款計入DTI及進行壓力測試。 上述風險對於投保人最大憂慮是，當銀行及保險公司容許過度槓桿存在，而客人原意接受過分槓桿，以小博大，一旦出現流動性問題時，則會有未能還款風險。 保費融資意思: 融資回補是什麼？ 除保險外，風險分散也能應用到其他方案，例如個人醫療帳戶分散了人生不同階段的風險，以年輕時的低風險補貼老年時的高風險，預早準備醫療開支。 本網頁之按揭保險計劃的網上工具包括按揭計算機，簡易參考指南，初步資格評核服務及保費折扣優惠計算機並不適用於馬頭圍道首置項目。 樓價若果大跌，銀行可能會call loan，但保單的現金價值只會增加、不會減少，因此不會出現因為保單價值大跌而出現call loan的情況，這一點「保費融資」比買樓安全得多。 為此，保險公司近年推出專為「保費融資」而設的保險計劃，與銀行合作，借錢給顧客購買大額人壽，套取息差，將每年回報由3%至4%，大幅提升至8%至10%。 其他人壽保險計劃包括保險計劃中的現金價值總額或已繳總保費，扣除任何已收取的年金金額（如適用），以較高者為準。 為了照顧中小企業，政府即設立了「中小企業信用保證基金」，讓中小企業主能補足信用不足的劣勢，藉此得到更多優惠的貸款，幫助企業成長。 委託貸款代辦公司就好比買房子會找房仲一樣，台灣的銀行家數幾十間，各有各的方案在和你做完諮詢之後，透過專業的管道找尋適合自身需求及條件的方案，客觀的幫你提出能解決你問題的辦法。 只能說每個人需求、狀況、條件都不同，建議您仔細衡量後再來進行貸款。 保費融資意思 貸款展期是指借款人在向貸款銀行申請並獲得批准的情況下，延期償還貸款的行為。 保費融資意思: 股票的融資交易有哪些種類？…

「友邦香港」、 「澳門友邦保險」、「AIA」、「公司」或「我們」是指友邦保險 (國際) 有限公司 (於百慕達註冊成立之有限公司)。 此申報年度往後的紅利及分紅派發資訊並未能反映於上述比率，而個別有效保單的最新紅利及分紅亦反映及記錄在其週年通知書的保單價值內。 有關數字反映過往分紅保單的紅利及分紅派發，其中於申報年度2021內最後一次公佈後之派發考量了截至2021年第1季之投資經驗及展望。 部份產品之實現率可能會於產品尚未推出或已停售之保單年度顯示。 此可能是因為某些保單改動包括但不限於牽涉更改保單日期，如以重訂保單日期方式復效，提前保單日期及更改基本計劃。 以重訂保單日期方式復效指因復效保單狀態至生效而更改保單日期。 AQUMON, AQUMON商標，”SmartGlobal”算法是弘量研究的註冊商標。 相對地，去年儲蓄保險提供4%的保證回報率，融資投保所獲得的息差約1.35%，超過1厘的息差，足夠緩衝P上調的風險，所以當其時較多人利用槓桿投保。 此影片所載的資料並不構成邀請作出購買或出售任何銀行或保險產品或服務。 您應根據個人需要而選擇產品及服務，請聯絡您的理財顧問，了解您的理財需求及風險承受能力。 無論基於任何原因，本影片所載之部分或全部內容均不得複製或進一步發放予任何人士或實體。 保費融資小心中伏 此影片只提供一般資訊的簡略概要，並將取決於不同類型保險計劃的條款，以及有關放款人/銀行的任何保費融資/借貸條款。 保費融資小心中伏: 保單逆按計劃 然而，部分銀行作為中介人以及貸款提供者，未有在銷售時向客人提及這項利息開支。 相比物業投資，保費融資的申請過程比較簡單，毋須透過律師處理。 不過亦因為沒有專業的律師解釋清楚，投資者做決定前必須要了解清楚，如有疑問應向專業及經驗豐富的財務顧問查詢，避免因了解不足而買了不適合自己的產品，甚至蒙受損失。 提早斷保的虧損：保險公司通常會假設投保人會長期持有保單，但客戶如果在較短時間內，例如2年後要求退保，那麼那時的退保現金價值未必足以彌補已經支付的保費，結果將可能造成金額上的損失。 客戶不應單獨依賴本網頁的資料而作出任何投資和 / 或保險的決定。 保險合約的細節及條文將詳列於所屬保險公司所發出之保單上。 保費融資小心中伏: 保險融資服務 以股民熱愛的科技股為例，恆生科技指數由2月開始反覆向下，於7月底更曾一度下跌超過44%，考驗投資者風險承受能力。 保費融資小心中伏 對於穩健派投資者而言，市場上還有什麼低風險又保證回報穩健的工具呢？ 在保費融資領域，使用冷靜期取消保單的權利其實是由貸款人（銀行）持有，但保險公司未有向客戶提及，有機會構成誤導，令客戶感到混亂。 另外，保費融資一旦提取，即時會收取利息，即使冷靜期權利已經行使。 10Life集團及其附屬公司、關連人士、代理、董事、職員、員工將不會就有關資料引致的索償或損失負上任何責任。 10Life集團及其附屬公司亦概不保證或擔保有關資料之準確性、完整性和適時性。 道理跟買樓收租同出一轍，業主先付首期五成，物業經抵押後餘下五成，由銀行及財務機構全數支付，租金便作抵消供樓用。 不同的是，保費融資一般只要求每月定期還息，直至貸款合約到期後，才需要一筆過還本，大大減低投保人每月的還款壓力。 保費融資小心中伏…

若保險公司派發的非保證利益不似預期，即使借貸成本不變，也會減低保費融資的回報，甚至可能導致虧損。 更甚的是，非保證利益不似預期和借貸利息上升可以同時發生，屆時「屋漏偏逢連夜雨」，投保人的損失將更為慘重。 那麼，在投保人付出的本金（即投保人自付的保費）不變的情況下，保費融資是如何提升投保人的潛在回報呢？ 原來投保人可以選擇把保單抵押予財務機構，以獲取貸款倍大本金並提升回報。 保費融資作為財富和流動資金管理的工具，在理想情境下，的確可以為投保人帶來各種好處。 例如，投保人可從財務機構借入高達八至九成的所需保費（視乎個別保險產品及/或財務機構），借助槓桿效應以相同本金倍大保單，當保單回報高於貸款利息時，便可賺取兩者之間的息差。 例如某銀行提供的息率為H+1.6%，上限為P-2.35%。 然而，個別保險公司在發出保單或保單生效後，才通知客戶保費融資的風險，風險披露聲明毋須客戶簽署；有一間保險公司發出大量保費融資單後，竟然沒獲得客戶風險披露聲明簽署。 由於保險產品的製成源於在國際市場採購不同金融產品而成，例如企業債。 融資的概念 對於有多餘資金而沒有債務的人而言，融資是一種「錢滾錢」的策略，亦是中產或高淨值人士其中一種財技。 10Life資訊並沒有考慮閣下之個人需要，閱覽有關資料亦不應被視為正在進行個人合適性評估，亦不足以構成任何購買保險產品決定的依據。 提至保險，相信大家都知道回報並不算很好，每年3%至4%已算不俗，而且往往要綁一段較長時間，例如八至十年，才能夠「回本」，除非是教育基金，或者用來部署退休，否則中短期的回報並不吸引。 保費融資以前是私人銀行給高淨值客戶參與的「財技」，近年普及化，保費融資門檻低至10多萬元也可入場，較多以30至40萬元入場，年回報可達8%至10%。 閣下應該自行核實該持牌中介人的身份、資格及其所代表的公司。 閣下的暱稱及所輸入之其他資料將會顯示予有關持牌保險中介人。 保費融資加息: 理財產品 中國國家藥品監督管理局（NMPA）於2022年12月30日宣佈莫諾拉韋已獲得國家藥監局應急附條件批准，用於治療成人伴有進展為重症高風險因素的輕至中度新冠病毒感染（COVID-19）患者。 國藥控股的主要業務為向醫院、其他分銷商、零售藥店及診所等客戶分銷醫藥製品；向客戶分銷醫療器械，並提供安裝和維修服務；經營醫藥連鎖店；分銷實驗室用品、製造及分銷化學試劑、生產及銷售醫藥製品。 恆科指成份股全線下跌，其中萬國數據及金蝶國際分別跌11.004%及8.207%，是跌幅最大的恆科指成份股。 本文章內容只供參考用途，並屬於作者之個人意見，並不保證所有資料準確無誤，亦不構成任何投資或服務之推介、邀約或游說。 投資涉及風險，基金價格可跌可升，過去表現並不代表將來表現。 免責聲明：本文章所列之年利率僅供參考，實際計劃之回報率可高於或低於本文章內所列之數字，並會以保單簽發時有效的年利率為準。 與購買物業一樣，H及P都會出現波動，客戶需注意因利率變動而造成的利息開支的不確定性。 保費融資加息: 貸款利率 > 保單回報率 = 倒蝕 相信各位讀者都知道「保費」是什麼，亦可能對「融資」有一定概念，而保費融資是投保人向銀行貸款購買香港保險，投保成功後保單將作為放貸的抵押物由銀行保管，直至貸款還清（類似於貸款買房）。 客戶除了可以擁有保險的人壽保障，同時借助槓桿效應來賺取保單息率與銀行融資利率之間的「息差」。 人壽保險保單是由保險公司承保的產品，而保費融資則是由銀行提供的貸款服務。 保險公司本身並不提供保費融資，但一些與銀行有合作關係的保險公司，基於其一些保單條款及條件，可能會考慮接受客戶將保單抵押予銀行作保費融資之用。 保費融資加息 按照保單首日的現金價值，一般為繳付保費的80%，即保單購買人一次性繳納120萬美元的保費，大概能從銀行獲得96萬美元的貸款。 計算下來，購買這份600萬美元保額的保單，只需花費24萬美元的成本。 總而言之，保費融資是一個利用槓桿的原理，利用較少的資本買入一份面值較高的低風險的儲蓄產品。 但投保人投保前需要考慮自己的供款能力，同時也要清楚不是市面上所有的具儲蓄成份的保單都可以提供保費融資，甚至保險公司也有合作的銀行作融資服務。…

由於處理需時，某些投資交易（例如股票、債券、開放式基金及存款證的首次公開認購）及人壽保險結餘或許未能即時計算在全面理財總值之內，以致影響本行紀錄內的全面理財總值。 保費融資讓您可以以定期貸款方式靈活支付部分新投保保費。 另外，您擁有保險方案的保障以滿足您的需要，同時助您保留流動資金。 恒生（00011）私人銀行及信託服務主管陸庭龍指，雖然保費融資漸由私銀普及至零售分行，但始終限於高端客戶，若保單價值太低銀行未必感興趣放貸。 中資私人銀行主管指，私銀的保費融資業務「十年八年前已有」，近年漸見普及至理財中心，但仍然主打高端市場。 他續稱，銀行一般亦要求投保者加開私銀客戶戶口，藉保費融資「賺個大客」，可謂投保者、銀行及保險公司「三贏」。 有關一般的儲蓄保險和保費融資的儲蓄保險表現可參看下圖。 繼續引用上述例子，假設保單年化回報率為4%，銀行貸款年利率2%計算，當中28萬元每年賺取4%回報，即1.12萬元；餘下的72萬元每年賺取2%的息差回報，即1.44萬元。 有金融機構比較市面上不同融資保費組合發現，以某保單和某銀行的保費融資組合為例，假設保單之保費為100萬元，投資期5年的總回報率有可能出現「負增長」。 滙豐人壽保險（國際）有限公司（「滙豐保險」）對任何損失，損毀，或因此影片而造成的損失（直接或非直接）概不負責。 他亦曾為 SCMP、信報、經濟日報、明報及蘋果日報等傳媒撰稿和接受訪問。 保險公司承保及對客戶進行盡職審查時，應該會要求客戶提供財政能力的證明，以證明有足夠資產還錢。 因此挑戰保費融資的儲蓄保險產品時，要特別留意保證現金價值與本金的差距有多大。 然而精明的朋友都會看到圖表中有兩種儲蓄保險的選擇，一是一般的儲蓄保險，二是保費融資的儲蓄保險。 原因是保費融資的功能是向銀行借錢，擴大了本金的規模。 有關一般的儲蓄保險和保費融資的儲蓄保險表現可參看下圖。 要了解保費融資的價值，我們不妨簡單用10年時間和100萬本金，比較以下幾種較普遍的儲蓄回報，當中包括定期存款、一般儲蓄保險、保費融資的儲蓄保險和基金股票儲蓄。 保費融資，或稱保單融資，簡單而言就是向銀行借錢購買保單交保費，之後再將保單轉給銀行做抵押品，從中透過槓桿財務原理增加回報收益。 保費融資例子: 資訊中心 如果是一般的投保額，就可能會建議開設零售銀行戶口。 反而值得注意的是財務核保，年紀大的投保人往往是累積了一定的資產，但可能工作上已經進入退休狀態。 保費融資例子 用收入去計算可投保額，投保人可能要提交個人收入，或其擁有的公司的核數報告讓保險公司去評估他的收入。 如果未能達標，可能要申報其他資產的證明，例如房產證等等去滿足核保要求。 上一篇文章已經提及過財務核保的規格，歡迎去參考一下。 比如說你選擇一間銀行考慮因素可能是它的分行數目及操作戶口的方便程度。 所以文章將會為大家分享保費融資的好處和壞處，跟大家分析當中的回報和風險陷阱，讓大家在考慮的時候可以衡量清楚個人需要和了解如何安穩地善用保費融資達到更理想的儲蓄目標回報。 若保險公司未能履行其於保單的責任，或其信貸評級有不利變化，銀行保留要求您提供額外抵押品、調整您的信貸限額、重組甚至終止貸款的權利。 如貸款終止，您可能須立即償還所有貸款本金、利息及行政費用。 如您從保單中獲得的收益不足以支付欠款，則仍須為相關差額負責。 然而，很多時候借貸成本及/或保單回報並非保證，它們的波動則可能使套利空間縮小甚至造成大幅虧損，好處背後隱藏的各種風險和不利影響不容忽視。 為使你更容易明白，我們編撰了以下兩個保費融資說明例子，由淺入深地為你解釋保費融資的利弊。 保費融資例子: 保費融資如何運作？ 但如果進行7年期或10年期等較長年期的投資，回報則相當可觀。 業界人士建議，有意進行保費融資的人士應選擇信譽良好的保險公司，並以保費融資產品以7年期或以上的中長年期為佳。 同時，應了解銀行的借貸成本，因不同銀行的利率可有很大差異。 在決定申請保費融資前，必須審視個人需要及財務狀況，觀察市場變動，才能達到理想效果。…

雖然名為危疾保險，但只要保險公司願意賠償，絕大部分保險公司都不會理會投保人得到賠償後，資金會用在什麼地方，甚至投保人不去治病，用來吃喝玩樂都可以。 保費融資中伏 不過，購買危疾保險也有不少地方要留意，不想有買無賠，便要小心。 危疾保險就是保障投保人如果患有嚴重疾病可獲得賠償，現時本港的危疾保險主要承保範圍包括癌症、中風及心臟病等疾病。 這份保額高達600萬美元的萬能壽險計畫，王剛只需一次性繳付120萬美元作為保費，槓桿比例為5倍。 不過，以目前美元加息的幅度和趨勢來看，想要在三年內加息2.0%以上的可能性並不是很大。 而且此類貸款的主動權掌握在投保人手中，如果看到貸款利息有大幅升高的趨勢，只要提早把貸款還清就可以了。 當過度槓桿風險存在時，在信貸評估中考慮保費融資貸款額與客戶現有財務資源的比率是否屬合理水平及在客戶接受保費融資貸款前向客戶披露該比率。 金管局於2022年4月1日發出通告（暫時只備英文版本），為銀行作為持牌保險中介人遵守保監局於同日發出的通告（只備英文版本）中列載的監管標準及規定，及作為保費融資貸款方提供進一步指引。 【保費融資門檻降低】美國聯儲局「吹風」會於明年加息，但相信步伐不會太快，市場普遍預期低息環境仍然會維持一段日子。 保費融資中伏: 精明儲蓄 理財有道 正如之前所說，保費融資的儲蓄保險產品在一開始時的保證現金價值會比本金為低。 然而每一個保費融資儲蓄保險產品的起始現金價值都會有所不同，間接影響回本期也有不同。 因此挑戰保費融資的儲蓄保險產品時，要特別留意保證現金價值與本金的差距有多大。 保費融資中伏 以上訊息及資料只供作一般參考，而不應為作為任何投資或業務決策的基礎使用。 投資涉及各種風險，在作投資決定前，閣下應瞭解投資產品的風險、特點和限制，並以個人之財務狀況、投資目標和風險承受能力判斷其是否合適。 本行保留修改利率、收費、優惠、條款及細則等權利，而毋須預先通知。 保費融資等於客戶將保單權利及利益作為抵押予銀行，以獲得融資，因此客人需要完全明白有關風險。 保單持有人可能會蒙受重大經濟損失，尤其是若貸款方僅於保單生效數年後便退保或終止保單（此時保單下的收益可能尚未有增長，或如根據貸款協議規定，提前終止須支付提前還款的罰款）。 如果投保人確診此類型危疾，可從保險公司得到一筆過的賠償。 不少壽險計劃標榜總回報吸引，然而其分紅模式大多設有保證回報及非保證回報安排。 這些人壽保單的設計是首日退保價值較高，大部分高達八成或以上，因為保單抵押給銀行，首日退保價值太低的話，銀行沒有「揸拿」，難以批出較高額度的貸款。 所以為了在發生意外時有充足的經濟保障，應把您的財富分一部分用到人壽保險上。 這也就是常說的三分法：銀行、股票、保險，家庭投資的三大方向。 第一種是投保人一筆過付清一份人壽保單，然後利用保單的價值，抵押予銀行借取款項，然後再作投資。 投保人博取保單派息連同投資的潛在回報高於貸款利息，從而賺取正回報。 保費融資中伏: 保費融資中伏詳細資料 美國1月通脹放緩至6.4%，但仍處較高水平，並超出市場預期，支持聯儲局官員認為要繼續加息並在一段時間內維持高利率的鷹派看法，道指及標普500指數低收，但納指在Tesla支持下上升。 道瓊斯指數曾跌逾400點，並失守34000點，其後跌勢回順，最終收市報34089點，跌156點，跌幅0.46%。 納斯達克指數曾跌逾1%，最後收復失地倒升，收報11960點，升68點，升幅0.57%。 保費融資中伏 大型科技股個別發展，蘋果偏軟，亞馬遜及微軟靠穩，Tesla升近8%，波音公司獲新訂單，股價高收逾1%。 所以說到底，其實真正值得相信的人，始終是Fact and Yourself。 有個別銀行更會提供透支額形式貸款，需要每年審批續期，貸款合約內容一般有repayable…

買樓是很多香港人一生的重要財務目標，但並非每個人都有計劃應如何做到。 想儲到第一桶金，按以下幾個步驟可幫你輕鬆達到目標。 當資產去到一定的規模，透過保費融資去倍大自己的投資，除了可以提高回報外，亦是一個較穩定的方法累積財富。 投資者可以避免因股市波動而蒙受損失，亦可以在短期內取得較其他固定收益工具高的回報。 保費融資vs買樓 由於新盤的預計關鍵日期並不等於收樓日期，中間有機會相距數個月，作為自用的買家應預留充份時間，期間可以與發展商保持溝通，避免出現租約完結但又未能搬入新居的空窗期。 當發展商正式交樓，會向業主發出收樓信，聯絡物業收樓部後便可預約收樓。 借錢買樓畀首期，可能不少人都想過，尤其銀行稅貸和P loan經常以低息吸客，不少買樓獨欠首期的人可能希望以此自製「十成按揭」，但以私人貸款途徑向銀行借錢買樓隨時令按揭申請被拒。 部份銀行提供類似 mortgage link 的高息活期戶口，如果有閒置資金，更可以賺取高息並減低貸款利息支出。 可以較低的本金購買大額保單去倍大回報，而且保單有保證回報，保單價值只升不跌，在相對可控的風險下透過槓桿獲取更高的回報。 讀者應該考慮不同的情況包括加息，才決定這個做法是否適合自己。 一筆過繳付的保費是 HK$200 萬，10 年後現金價值預期會增長至 HK$300 萬，在沒有槓桿的情況下，總回報是 50%，複息年回報大約是 4%。 若選擇租住沙田第一城相同單位的話，每月租金約為12,500元，另加「兩按一上」37,500元開支。 保費融資vs買樓: 擔保人是否需要為直系親屬？ 如果屬於非首置人士，1,000萬以下的住宅物業最高按揭成數為八成，1,000萬至1,125萬按揭成數上限為八成。 如果屬於1,125萬至1,920萬，不論是首置還是非首置人士，最高按揭成數均為五至八成（貸款上限960萬）。 無論是準買家還是業主，都想趁機入市或出貨，首次置業人士更是虎視眈眈；今次就來和大家分析一下，2023年，用家置業、投資者尋寶的懶人包。 所以這能夠讓你保留一些現金流用來進行投資或用於存款。 確保你仔細考慮所選購的地區對於天氣嚴重惡劣時的影響，例如交通問題，下雨時街道水浸情況等，並徹底檢查你的物業單位。 此文章所載的資料僅供參考，並不構成對任何人士提供任何建議或以作出任何財務決定，也不應被視作為代替專業建議。 任何人士不應在未尋求特定專業意見前，單靠此文章作出任何決定。 本文章內容由 林正宏 提供並只供參考，不代表 Bowtie 立場，Bowtie 對任何人因使用或誤用任何信息或內容，或對其依賴而造成的任何損失或損害，不承擔任何責任。 此文章內任何與…

筆者建議透過保費融資 （Premium Financing），用簡單的槓桿方法將實際回報放大，相信可以追回不少失去的「時間值」。 儲蓄力度在於經濟能力及儲蓄比例，如果收入高且有良好的理財習慣，是累積財富的良好基石。 儲蓄速度則在於金錢的時間價值，假設再投資回報率不變，在複式效應下，實際回報率會以幾何倍升，令投資者更快達到財務目標。 由於保費融資槓桿的部份是從銀行貸款而來，故大部份銀行都會把貸款註入承保人的TU之內，不過也有少部份銀行可以免註入TU。 當承保人申請按揭時，銀行查閱TU見到有保費融資的貸款，便會把供款計入DTI及進行壓力測試。 銀行有權查閱您的保單資料，及從保險公司取得您的保單資料，例如退保價值、現金價值以及保單的任何貸款或墊款資料。 基於促進人民幣國際化等考慮，中國歐盟商會上海分會呼籲內地當局要設法恢復外國企業的信心。 近期保險KOL非常活躍，由醫療保險殺到儲蓄保險。 不過，過分聽信保險人難以證實的片面之辭，而沒有從保險公司、院方、保險經紀及保險人等角度考慮，就研究醫療保險責任誰屬，很容易出現偏差。 本文章內容由 林正宏 提供並只供參考，不代表 Bowtie 立場，Bowtie 對任何人因使用或誤用任何信息或內容，或對其依賴而造成的任何損失或損害，不承擔任何責任。 保費融資: 保單借款 2%低利方案來了 所謂保費融資，是指透過借貸方式買儲蓄保險，然後保單將成為銀行抵押品，貸款成數高達9成甚至是95%，從而達到以小博大效果。 但銀行不會不顧風險地借貸，故需要申請人通過壓力測試，以證明貸款人有能力還款。 一般而言，銀行會以按揭申請人「每月供款與入息比率」去評定壓測，而公式中的供款和入息，存在很多可變因素，本文將為大家一一拆解。 故此，如有保費融資貸款在身，需要選擇只用保單上利息支出來計算 DTI 的銀行，否則如申請按揭的銀行需要把本金計算入 DTI的話，申請人會爆壓測的機會便很大。 讀者可以聯絡我們查詢各銀行計算的方法，以策萬全。 不只如此，就算保費融資的貸款是還息不還本，有些銀行會假設每月供款需要還本而重新計算還本式的每月供款，那麼申請人爆壓測的機會便很大。 然後，保費融資的回報，於申請按揭時並不計作入息。 客戶須承擔非固定利率的利息，並有機會損失有關保單權益及承受其他風險。 保費融資: 投資課程101 即是銀行需要每年就客人的還款能力及風險作一次檢討，從而估計能否繼續下一年的借貸。 同時每一年續約的時候，銀行絕對有權決定續約與否或更新貸款條件。 萬一中途銀行拒絕再為融資續期，又或者新的融資條件是借貸人承擔不起了的。 這有可能對借貸的朋友產生意想不到的風險，對於一項投資年期為7年或以上的投資安排來說，這個不確定因素絕對不可忽略的。 立法會秘書處資料研究組近日公布的「香港的個人醫療保險」《研究簡報》2017至2018年度第三期報告，亦質疑自願醫保的成效。 但就個人而言，融資可被直接理解為借錢，然後在若干時段後支付利息。 此文章所載的資料僅供參考，並不構成對任何人士提供任何建議或以作出任何財務決定，也不應被視作為代替專業建議。…