不同參與計劃的貸款機構可能就貸款收取相關收費及徵費，擔保費金額的計算過程並未有包括這些相關收費及徵費。 若在計算過程中加入相關收費及徵費，擔保費金額可能會相應增加。 中銀香港一直致力支持本地中小企業，並參與由香港按證保險有限公司推出的「中小企融資擔保計劃」(「本計劃」) 1，全力為中小企提供靈活及切合業務需要的貸款方案。 「新按保」是以政府去年新修訂的按揭保險計劃的標準而定。 根據今年3月放寬的按揭保險規定，物業價格為1,000萬以下物業最高可做9成按揭，或樓價1,200萬以下做最高8成按揭，而計劃已設定貸款額上限亦增加至900萬元。 物業價格 1,200 萬以上至1,920萬, 做到最高8成按揭或上限960萬。
如我們未能履行保單的財務和合約義務，您將可能損失所有已繳保費及保障。 保證現金價值是指我們於保單退保或保單期滿時將支付您的金額。 此金額價值將隨着保單年期增長，並根據您的總繳保費計算。 您可透過我們網站的儲蓄計算機或參閱產品概要中的參考例子了解更多。
保費融資計算機: 保證最高
假如首置客購入800萬物業，承造九成按揭，借貸額720萬，攤分30年還款期，月供需有28,919元、而月入需達69,078元才能過壓力測試。 保費融資計算機 一旦收入不足，但卻能符合「供款佔入息一半」的準則，即月入有57,838元，現時按保也受理，只是要再徵收額外保費，由原本徵收36萬元，上調至39.6萬元。 如果選擇一次過付交保費的話，按揭證券公司是會提供保費折扣，現時一般人可取得的保費折扣額是八折。 如果曾經試用過按保計劃，再去申請按保，保費折扣會再多一點，最多可以去到五折。
您可在保單送出或收到保單簽發通知書（通知您的保單冷靜期）之日起計的21日內（以較早者為準），透過登入您的帳戶向我們發出通知以取消保單。 如在冷靜期內取消保單，您將獲退還全數保費及保費徵費。 保費融資計算機 您可以投保多於一張保單，而每名受保人於所有WeSave E1保單下的累積保費金額不得超過1,000,000美元。 意外身故賠償是指如受保人身故是意外所致，除身故賠償外，我們亦將發放相等於總繳保費100%的意外身故賠償，每名受保人於所有WeSave E1計劃下可獲賠償總額上限為125,000美元。 大新銀行發表的投資前景調查發現，大部分受訪香港投資者預期息率於今年下半年趨向穩定或回落，而73%認為今年的投資環境不會較去年差，當中46%更認為今年表現會勝去年。
保費融資計算機: 保費融資計算機
因為保費融資其實是一種套息行為，當借貸成本低於保單的回報時，投保人的確可以從中賺取兩者之間的息差。 但在加息周期時，借貸成本可能會急速上升從而令投保人轉盈為虧，在極端情況下更可令投保人損失慘重。 請謹記，利益說明文件中顯示的利益並非保證，及只供參考。
保險賠款免交個人所得稅，這其中就當然包括人壽保險的賠款，這是在香港和內地法律體系中也是明確規定的。 就連人壽保險賠償金需要納入遺產統計的美國，受益人取得的人壽保險賠償金也是不需要繳納所得稅的。 不過，以目前美元加息的幅度和趨勢來看，想要在三年內加息2.0%以上的可能性並不是很大。
保費融資計算機: 按揭保費表分四大類
由於首日退保價值有升無跌，所以大部份銀行都可以提供比較高的貸款成數，即為90%左右。 所有銀行都有提供按證公司的按保，而部份銀行有提供QBE及AIG，但均由電腦隨機決定承保機構，申請人一般不能自行選擇。 根據香港金融管理局資料，按揭保險指保障貸款銀行免受借款人拖欠還款風險影響的安排。 物業買賣價為HK$600萬或以下的單位，方可以參與按揭保險計劃。 如首期由家人支付，就需要提供家人的銀行月結單，證明首期資金是由家人提供。 「舊按保」是以舊有按揭保險計劃的標準規定，在申請按揭保險時沒有持有物業的首置人士。
貸款及按揭須受貸款及按揭文件所列的條款及細則所約束。 匯率風險 – 閣下的收入或資產之貨幣如非保單的指定貨幣，則存在匯率風險。 閣下須將非保單指定貨幣的收入或資產兌換以清還貸款本金及支付利息。 有關當局實施的外匯管制可能適用於某些貨幣（例如人民幣），這些管制措施可能對匯率造成不利影響，該等貨幣可能不能自由兌換。 喪失保障範圍風險 – 若閣下在保費融資貸款期內身故，身故賠償會首先用以清還任何未償還貸款餘額，而任何剩餘金額（如有）則隨後支付給受益人。 超出了最高貸款與估值比率（例如保單現金價值減少，或規定的貸款與估值比率下降）；沒有按照保費融資的規定還款；或保單的承保人之相關信貸評級下降或違約。
保費融資計算機: 保單貨幣風險
如果借款人未能繳付貸款利息，銀行可以將產品退保並取回退保價值，扣除欠債後再支付予保單持有人；如果退保後仍未能找清欠款，則仍然需要繼續償還負債。 提早贖回時的回報可能低於存款一直存放至到期日的回報，亦有可能出現負回報。 保費融資計算機 發行人風險 保費融資計算機 – 債券／存款證表現受發行人的實際和預計借貸能力所影響。 保費融資計算機 就償債責任而言，債券／存款證不保證發行人不會拖欠債務。
- 在決定申請保費融資前，必須審視個人需要及財務狀況，觀察市場變動，才能達到理想效果。
- 本文所載資料僅供一般參考，並受不同類型保險計劃的保單條款約束。
- 假如首置客購入800萬物業，承造九成按揭，借貸額720萬，攤分30年還款期，月供需有28,919元、而月入需達69,078元才能過壓力測試。
- 此影片只提供一般資訊的簡略概要，並將取決於不同類型保險計劃的條款。
- 據波士頓諮詢公司和中國建行聯合調查報告顯示，22%的中國高淨值人士在海外資產配置時優先會考慮香港。
- 星展銀行（香港）有限公司 (「銀行」) 及其高級職員、代理人、代表及員工對依賴客戶得出的計算或結論概不負責。
- 計算下來，購買這份600萬美元保額的保單，只需花費24萬美元的成本。
- 當承保人申請按揭時，銀行查閱TU見到有保費融資的貸款，便會把供款計入DTI及進行壓力測試。
提供資本增值及現金價值的人壽保單一般會派發週年紅利及含有退保價值，所以具有抵押價值。 當銀行的貸款利率相對地低時，這些保單對一些能承擔貸款利息的客戶便具有吸引力，讓他們可抵押保單進行保費融資。 如保單受保人在保障期內身故，受益人或遺產繼承人可取回金額，可能會少於借款人就有關融資貸款及投保保單所付出之合計金額(包括已繳付之保費及融資貸款下所需要支付的利息之總和)。
保費融資計算機: 按揭保險例子
而且此類貸款的主動權掌握在投保人手中，如果看到貸款利息有大幅升高的趨勢，只要提早把貸款還清就可以了。 一旦美元加息，或香港銀行的美元貨幣流動性出現緊縮，HIBOR也會隨之升高。 如果貸款利息升至萬能險的收益水準，套利空間也隨之消失。 本文章內容由 Bowtie 團隊 提供並只供參考，不代表 保費融資計算機 Bowtie 立場，Bowtie 對任何人因使用或誤用任何信息或內容，或對其依賴而造成的任何損失或損害，不承擔任何責任。
保費融資的貸款利息以香港銀行同業拆息 /資金成本加上某一利率計算，HIBOR /資金成本並非固定，一般會隨著市況波動而有所升跌。 利率大幅提高時， 您便須支付更多利息，甚至可能高於該人壽保險單的回報，從而蒙受財務損失。 HIBOR以香港銀行公會()所公布的港元利息結算利率為準。 您所繳付的保費將會成為本公司之資產，任何支付予您之款項均受本公司信貸風險所影響。 本公司之財務和償債能力將影響其履行財務和合約義務之能力。
保費融資計算機: 現金周轉7大好處
香港按證保險有限公司﹙按證保險公司）為房協的「住宅發售計劃第二市場」下之「住宅發售計劃」及「資助出售房屋項目」第二市場提供按揭保險。 如果置業人士拖欠貸款，按揭保險一般會為銀行六成按揭以上的貸款部分提供保障。 因此，按揭保險計劃除了可以促進市民安居置業之外，亦有助維持本港銀行體系的穩定性。 保費融資計算機 實現率旨在作為參考，以協助潛在客戶作出購買的決定。 請注意過去的紅利或分紅派發表現並不應解讀成對分紅產品未來的紅利或分紅派發表現的指標。
對於客戶而言，雖然需要從私人銀行貸款54.5萬美元用於支付保費，但香港市場的保單貸款利率較低，目前大概為2.8%左右(不同公司萬用壽險產品的利率都有所不同，具體以實際投保產品為准)。 從人壽保單自身來看，除享受300萬美元的身故保障用於財富傳承之外，還可享受保單自身的紅利回報，年化回報率約為4%，可做部分退保以作養老之用，這樣可以穩賺息差。 舉例有一張保單一筆過繳付的保費是 HK$200 萬，10 年後這張保單的現金價值預期會增長至 HK$300 萬，淨利潤 HK$100 萬。
保費融資計算機: 按揭保險最高按揭成數 （2022年9月更新）
而銀行在扣除借款人欠銀行的款項後，會把剩餘的保單收益(如有)，退還予借款人或保單內指定的受益人又或根據保單條款作出必要的安排或根據保單之規定作出相應之安排。 一次過繳清保費，就是在成交日繳付保險金，之後不用再繳付。 一般來說，按揭證券公司還會因應借貸人選用「一次過找清」而提供一定折扣，而且三年內轉按也可還退還部份繳交的保費，但要留意，退保的部分不是按已供款年期而定，一般只是小部份已繳交的保費。
保險公司本身並不提供保費融資，但一些與銀行有合作關係的保險公司，基於其一些保單條款及條件，可能會考慮接受客戶將保單抵押予銀行作保費融資之用。 保費融資出現過高槓桿情況，已獲監管機構關注，有市場人士指現時銀行對客戶申請保費融資的資產要求，不再接受物業等不動產，只計算流動資產，變相提高了入場門檻。 銀行的主要業務是提供貸款，只要符合風險管理守則而銀行又有足夠的資金，銀行都願意多做貸款生意。
保費融資計算機: 申請過程簡單
當我們收到您的終止保單申請後，我們將安排支付退保價值給您。 然而，從收到您的終止保單通知後開始計算，我們有權延遲支付至最多六個月。 如您在保單保障期完結之前退保，你收到的退保價值可能會大幅少於你的總繳保費。
保費融資計算機: 壓力測試如何計算每月供款：信用卡、私貸、循環貸款、學生貸款、槓槓產品、保費融資
所謂「按揭保險」，就是以現時物業申請五至六成以外，可以申請八成至九成的按揭計劃。 最主要是協助買家自置物業，透過銀行買保險形式，令銀行可承造六成以上按揭計劃，變相買家可以以較低的首期，借到八至九成的按揭。 保費融資的貸款利率並非固定，一般會隨著市況波動而有所升跌，當貸款利率大幅增加， 您便要以更高的利息清還貸款，如貸款利率高於保單的派息率，保單的整體回報便會被削弱甚至被抵銷。 對李先生來說，前者不是問題，只是後者的起跑線較後，財富增值可能會較慢，或會影響兒子將來的升學安排。 筆者建議透過保費融資 （Premium Financing），用簡單的槓桿方法將實際回報放大，相信可以追回不少失去的「時間值」。
保費融資計算機: 壓力測試如何計算入息：佣金及花紅
以上為最簡單的情況，隨按揭成數、個人mortgage count不同，供款與入息比率上限以及壓力測試上限將有所調整。 有些投資者能承受較多蝕本的心理壓力，有些卻不可，所以一旦面對股災或股市調整，別說可以達到理想的財務目標，甚至連保本都有困難。 閣下應注意，本網頁所載的資料並不構成本公司的私人配售票據的發售文件的一部分。
保費融資計算機: 保費融資對按揭的影響及拆解方法
若無法償還，銀行有權取消保單、終止所有保障及將退保價值支付貸款餘額。 閣下在貸款期限內只需支付利息，惟必須於貸款期限結束時還清未償還貸款餘額，否則利息將會繼續按未償還貸款本金以違約利息每日累算，直至貸款還清之日為止。 閣下的還款戶口須備有充足資金用以支付每月利息和償還貸款本金。
保費融資計算機: 按揭保險費用如何支付？
對於該計算機在計算擔保費時所使用的假設及方法的準確性、可靠性、完整性或合理性，按證保險公司不作出任何陳述或保證。 每一間保險公司所提供的按揭保費都一樣，亦有列明的保費價目，主要分別是不同銀行決定審批出的貸款金額和還款年期會有分別。 以最多買家選擇的香港按揭證券公司（HKMC) 的按揭保險計劃為例，按揭證券公司就有5個按揭保險計劃，申請人可以參考一下。 另外，保費融資一旦提取，即時會收取利息，即使冷靜期權利已經行使。 然而，部份銀行作為中介人以及貸款提供者，未有在銷售時向客人提及這項利息開支。 你可以到「保費融資計算機」或諮詢我們的顧問了解更多。
