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它遇水即溶，內含精油和抗菌成分，不僅可以讓你舒緩身心，還可以幫助肌膚抑制細菌生長。 它的用法也比較簡單，只需在沐浴時，放幾瓣香皂花瓣到浴缸中，用手攪動浴缸里的水，讓花瓣能完全溶解並產生更多的泡泡，你就可以進浴缸享受泡泡浴啦。 單支肥皂花的價格大概在HK$20左右，而單支鮮花的價錢是在HK$60左右。 香皂花：如果香皂花所用的材料都符合國家生產標準，那麼這朵花不僅僅有觀賞價值，還能用來洗手洗澡。 摘下幾片花瓣放在手心，加上一些水，就能搓出很多泡泡。 香皂花：它的做法有很多，例如用肥皂雕刻成形、用模具製作、用香皂紙等等，不過現在花店裡賣的大多數香皂花都是用香皂紙做出來的。 在花材脫色的過程中，花朵細胞壁原有的花青素被去掉，上色的過程則是透過環保有機的染色劑為鮮花補上新的顏色分子，其顏色可以是鮮花真正原有的顏色，也可以是其他顏色，例如花朵於自然界中並不存在的純黑色。 由老屋改造的遇見恆久，位於大同路一段，靠近東門圓環。 這家台南花藝課程主打新秘花藝與不凋花證照等進階課程，不過新手也不用擔心，若想 做永生花 DIY 試水溫，也有單堂兩小時不凋花課程，包含花束設計、不凋花圈、盆栽、玻璃罩與不規則花藝設計，種類相當多樣。 這次去剛好是一對一的教學，老師會自己準備花材示範一遍，再讓云自己做做看。 做永生花: 不凋花 永生玫瑰花玻璃罩盅 手作課程(1人成團) 鮮花的香味比較清新自然，聞了心情能變好，且香氣散發範圍廣，如果你在客廳裡放了鮮花，那麼整個客廳都是鮮花的香氣。 觸感：香皂花花瓣的觸感比較滑，也比較硬，就跟平時用的肥皂差不多，且不能隨意捏。 永生花：永生花由於製作工序比較複雜，所以大部分的氣味已經在製作的過程中已經消失了，如果你想讓永生花散發香味，你可以滴幾滴精油讓它散發香味。 做永生花 如果你家有香皂花，那麼需要注意不能讓它在太陽底下暴曬，會導致它褪色，香味變淡。 其次要注意防水防潮，不要用濕手去觸碰它，最好將它放在陰涼處保存。 之後用攪拌棒沾點皂液在花瓣的另一端，逐層的貼上去，等貼的差不多了，可以看出形狀像花了，就停止貼花瓣，然後一朵好看的香皂花就完成啦。 买来的鲜花放在家里几天就会失去原有的美丽，想要它们“永葆青春”，花漾妹妹有个好主意，把它们做成永生花就可以啦！ 因为我自己平常喜欢做一些干花，所以就关注了干花和永生花，结果发现本地永生花店只有一家，而且他们居然为全市的花店供货，哪怕他们做得很丑。 后来我又发现一些我平常关注的做得不错的花店也搭配着自己做一些永生花，但都做得很丑（希望不是我审美问题），可以发几张图大家看一下。 ● 物理保色法：包含高溫減壓保色法、低溫減壓保色法和微波乾燥這三種保色法。 為了確保花材的顏色達到一致，根據其特點需要多方面的考量，例如溫度（太熱或者太冷）、濕度（乾燥或者潮濕）、光（直射光還是陰涼通風）和乾燥介質中的氧等因素進行保色。 做永生花: 台南花藝快速評比 一般来说，永生花常用的花材类型中有用作主花的团块状花材、表现作品线条感的线型花材以及用于弥补空间、点缀画面充实作品的点缀填充花材三大类。 做永生花 采集时间原则上是在任何时候，有合适的素材都可以采集，但如果是进行规模生产，就要了解材料的开花期，在10－15天内集中采集。 永生花花植物材料的采集是一项细致而重要的工作，它直接影响到最后的干制效果与成品率的高低，所以应尽量避免损伤材料与采集病弱残枝，为提高其成品率，需对采回素材进行整理。 永生花和鲜花相比，在合适的条件下存放期可以达到3-5年以上。 有1156个品种，是中国最大的牡丹种苗基地，每年花期，花农们需要修剪过剩的花朵，而这些牡丹却正是做永生花的好原料。 正常的牡丹花期，花农都把盛开的花扔掉，扔掉就浪费了，因此永生花为花农致富拓宽了新路，花农又多了一个创收的途径。 血腥的消息不断传来，那些玫瑰花慢慢没了露水，没了鲜萃，就连香味都淡了，可始终没有男孩的只言片语。…

Toby亦會提供免費工程顧問，其所伙拍的工程顧問是一位具有專業學會資格(香港工程師學會及英國土木工程師學會會員)，同時具有10年的室內裝修行業經驗，是少數的工程師同時具備相關行業經驗。 工程顧問會就各項裝修流程制定相關之要求及規範，從而能讓客戶及裝修公司能在同一標準下順利完成工程，以減少工程出現延誤的機會。 想免費索取專業的裝修報價，可以下載 Call 師傅APP，選擇 做櫃幾錢尺 “裝修工程” ＞ “全屋裝修”或”局部裝修”，向專業的師傅查詢。 待泥水完工、家居呎寸完全定下來後，師傅會「覆呎」，經業主確認，才交予內地傢俬廠。 最後等油漆工序做得七七八八，傢俬就會由內地運到香港的裝修單位安裝、收口。 現時不少室內設計公司會提供一至三年保養，如單位裝修或傢俬有任何問題，可與負責設計師或工程人員聯絡。 亦有設計師會為客人代訂傢俬及電器，節省業主的時間。 室內設計合約包含單位面積、設計圖繪製、估價單報價、3D圖繪製、工程估價單等。 簽署設計合約前，業主需仔細核對設計合約列出的項目，建議可以先與設計師達成協議，如設計圖的圖面、可修改次數、是否需要更精細的3D圖。 做櫃幾錢尺: 裝修工程的三大階段 想由一個公屋蝸居變成公屋窩居，住得舒舒服服，但手上現金又有限，究竟公屋裝修要幾錢呢？ 不論你是和階式公屋、舊式公屋還是Y型公屋，以下小編將為大家分享一下最新的公屋裝修價錢，為免大家遇到裝修黑店時被宰得一頸血了。 鑽牆安裝掛牆架 做櫃幾錢尺 $500，換插蘇$500，通鋅盤$500，換玻璃膠$500，換門鎖$500，師傅上門，最低消費$500大元。 確保有效性，合約要有全名、身份證ID，若以公司名義發出，簽署人最好是公司董事，非董事則要有授權。 裝修報一定要注意，就是所有後加項目的內容及價錢，一定要白紙黑字以書面文字記錄(如whatsapp)，相方確應才可以實行! 我們所伙拍的工程顧問是一位具有專業學會資格(香港工程師學會及英國土木工程師學會會員)，同時具有10年的室內裝修行業經驗，是少數的工程師同時具備相關行業經驗。 （1）以上所展示的信息由企業自行提供，內容的真實性、準確性和合法性由發佈企業負責，香港五金網對此不承擔任何保證責任。 （2）同時我們鄭重提醒各位買/賣家，交易前請詳細核實對方身份，切勿隨意打款及發貨，謹防上當受騙。 做櫃幾錢尺: 裝修優惠 進入單位已有溫暖感覺，因為全屋選用「暖色系」的木材做櫃及地台，再加上深色牆身、梳化作強烈對比，帶出型格。 善用廚櫃間隔即可增加廚房可用的空間，既可讓用戶轉身時不會太局促。 如上下櫃之間的空間較寬敞的話，可掛更多烹調用具。 看報價，除了看價錢，也要注意每個工程項目的寫法。 首先要留意報價單結構，工程應該以工序或屋內區域來分類，然後逐個項目列明造價，要留意所有細節。 一般情況下，裝修公司會在與業主簽定最終合約前，會更改報價單3至4次。 部分 奸詐的裝修公司會趁機更改某些項目說明或面積，簡化項目步骤或原材料質素，以達致減省成本。 曾有業主在最終報價單上的鞋櫃板材 ，由最初 9厘板被改為3厘板。…

如果進行療程之後出現了紅腫、硬塊的反應，應該先等待自行推去，而不是立即趕去做第二次。 香港好多欠缺專業的中下水準美容中心，通常都未必理解背後的科學原理，亦都可能有機會想顧客買多幾次做多幾次，就會不斷短時間內安排做好多次！ 因此，不單止沒有帶來應有的效果，反而會出現副作用的情況。 不少品牌的家用爆脂機聲稱添加各種先進的技術，能夠讓用家在家也享有如在美容院做機減肥般的效果。 做機減肥討論區 現時常見的爆脂機科技主要有超聲波、RF射頻、彩光護理等，近年有些升級版則加入更多、更新、更有效的能量，務求做到與美容院減肥機相近的能量和功效，吸引更多想在家輕鬆減脂瘦身的用家。 冷凍溶脂是較為成熟但亦都較為舊的定位減肥技術。 有少少效果但等待時間比較長，而且價錢比較貴，基本上一定要五位數以上。 大部分爆脂機的用法是在贅肉難減部位上進行按摩，令能量滲透至脂肪，從而溶解脂肪及減少脂肪數量，加快血液循環，配合能量促進深層肌肉進行運動，達至溶脂瘦身、減橙皮紋、緊緻線條塑形等多重功效。 有可能係上到去之後會被hard sell，逼你買六位數字的療程，令人大失預算。 價錢太平亦有第二個可能性，就係將貨就價，使用已經過時的上幾代隔空溶脂機器，甚至欠缺規格的內地機器去進行。 做機減肥討論區: 醫學美容中心爆脂 vs 爆脂機 之前有JM問做機減肥, 我都想分享下自己個故事。 事緣人到中年，結婚後又博命咁食，食飽就訓，訓醒又食，又唔做運動，短短幾年就肥左30磅 每次見到親戚朋友都話我又肥左，所以的起心肝要減肥. 之但係我好懶又唔鍾意做運動，所以就問下貪靚朋友有咩介紹，然後佢就做左冷凍溶脂，仲話唔會反彈. 隔空溶脂會否帶來反彈，其實有幾個因素會影響最終的結論。 第一，隔空溶脂需要參加者的新陳代謝屬於健康正常的狀態，才能夠發揮應有的功效。 有些剛剛開始減肥的人，由於不知道會節食有機會造成新陳代謝變慢、微循環出現問題的情況，以為做機減肥進行隔空溶脂，在瘋狂節食，就會有最佳效果。 其實不知道這樣做只會造成新陳代謝變慢，隔空溶脂效果不理想，出現反彈的情況。 始終不同地區有不同的法例，對於隔空溶脂療程可能引起的相關風險和副作用，不少香港的美容中心亦沒有詳細探討。 做機減肥討論區: 皮膚瘀傷 咁我search 過正機係有FDA認證，每做一次就減22%既脂肪，仲話脂肪丟亡，唔會反彈. 區提到飯局後戴首次公開撰文提出「66443」，而飯局中戴提出初步構想而作出相關推算，對於與會者而言，「當然民主派能夠贏當然係好，要推展民主派要實現到需要更加多工作」。 席上區同意「立法會選舉若果民主派能夠過半，建立到協調機制係一個好大進步，而且正正係當時，我答應同戴耀廷合作，舉辦初選」，解釋留學前「我有時間貢獻我視之為民主運動嘅工作」。 區續指席上戴耀廷提議用公民投票形式舉行初選，加強立會勝算，惟當時這並非唯一建議，因為對於其他與會者來講，舉行公民投票比較消耗人力物力，有其他做法包括選前民調等，可用以調查候選人支持度。 而當時戴建議「冇咁具體，但係有一個基本框架」，方向上為不同選區選民，透過公民投票去選出一啲選民會支持嘅泛民主派代表，以排名上決定到出選嘅優先次序。 其實美容黑店眾多，市面上劏客方法亦有好多，價錢平但將貨就價，甚至使用不合格的醫學美容機器，正正係香港隔空溶脂常見的問題。 如果你未做過隔空溶脂，甚至啱啱開始研究同比較階段，最好首先留意一下。 理論上使用減肥機之前和之後，美容院是需要清潔和消毒。 不過好多香港價錢低落而服務質素欠佳的山寨美容院，其實都側側膊，在清潔方面沒有嚴謹執行，導致出現防疫漏洞。 做機減肥討論區: 香港冷凍溶脂…

好多人會有個疑問，醫學美容中心的減肥療程通常都所費不菲，點解會反而係最平嘅選擇？ 其實係好簡單，因為做機減肥時間快、效果勁，而且效果屬於半永久性。 每一次冷凍溶脂瘦身療程可以即時達到減脂27%的效果，由於消脂效果是循序漸進的，需透過新陳代謝把凍死的脂肪細胞排走，療程後約三個星期便會顯著見效，一次療程時間一般只需約35分鐘，已經可以同步減走兩個部位頑固脂肪。 相比單靠運動而言，運動減肥對於減少脂肪細胞數量的作用不大。 相反，冷凍溶脂技術卻能重點針對脂肪細胞出擊，殲滅脂肪細胞。 透過冷凍溶脂，可有效地針對性減大腿、減手臂等目標，實現大家躺著便能瘦的夢想，如果配合適當運動，減脂更可達至三倍效果。 最後不要忘記補充水份，水分是代謝循環的基本，水分攝取不足不利脂肪代謝，會增加肝腎負擔，造成健康影響喔。 ●有些人長期只攝取蛋白質避免澱粉，但身體長期處於高蛋白質少澱粉的狀態下，很容易產生健康問題，像是酮酸中毒。 平日飲食上，營養要夠，熱量要適當，每天攝取的熱量必須在基礎代謝率以上，並且控制不要超過能夠總消耗的熱量。 做機減肥: 美容院溶脂機推介：Perfect Medical S6 溶脂修形療程 這類型療程的主要目的其實係鍛煉肌肉，令到相關的肌肉層面比較發達。 隨著激光技術的發展成熟，激光療程安全度亦越來越高。 這原理是以高度集中的激光能量穿透皮膚的表皮層直達脂肪層，一但脂肪細胞受到激光釋放出的高能量，便會分解並釋放出脂肪酸，自然新陳代謝使其能夠隨著人體的排出體外，將脂肪消除。 激光是相對高效能的能量，使用時需要高度注意，而且最好是由經過專業訓練的美容治療師來進行療程，以免造成任何傷害。 有稍稍留意美容資訊的男士，可能也有聽過HIFU，不過HIFU瘦面就聽得多，原來HIFU也是減肥機的一種技術？ HIFU是指高能量聚焦超聲波技術，而使用HIFU減肥的原理就是高能量的超聲波可以集中對皮下的脂肪組織釋放能量，HIFU所釋放的能量可以將脂肪組織擊破，繼而轉化成為甘油及脂肪酸，再經過淋巴系統排出體外。 減肥機將脂肪打散後，為了加快將身體脂肪排出，有部分減肥機會加以吸啜引流技術，可以促進皮膚的血液循環及新陳代謝，令已分解的脂肪更快排走，讓溶脂減肥的效果加快見效。 做機減肥: 冷凍溶脂有咩主要功效？幾多次先見效？ 使用橢圓機減脂，量力而行，一周4-5次，一次30-40min，橢圓機不像跑步機運動強度那麼大，比較適合女生減脂塑形。 說到Switch最受歡迎的運動遊戲，健身環大冒險Ring Fit Adventure必定在其中。 遊戲將冒險元素融合運動，配合Ring-Con及腿部固定帶的使用，更可達至全身運動的效果，大大增加運動的趣味性。 「斑是黑色，痣是黑色，暗瘡印都是黑色…… 如果沒有找出問題所在，亂打一通，可能出現『反黑』。」陳厚毅解釋，某些色斑（如﹕賀爾蒙斑），尤其在亞洲人，有可能出現「反黑」，即治療後變得更深色。 所以早午晚各做一次，只是最低限度，如果時間允許也可以每個小時做一次。 不方便站立拉筋時，坐着也可以進行背部拉筋，透過伸展上半身達到相同的減肥效果。 首先在開始前一定要做好熱身，除了預防運動傷害外，體溫升高後，肌肉會變得有彈性，運動效果也會更佳！ 首先活動、旋轉手腳30秒，高擡腿20次，在進行開合跳20次，最後後踢20次，盡量踢到屁股效果更好～以下分為三階段，新手們可以從入門班開始，再慢慢從中段班循序漸進到進階班。 也可自訂是否要記錄體脂肪、加 App 密碼鎖、同步到 Apple 健康、是否要傳送體重紀錄通知等，而這些設定稍後都可以更改。 運動後除了補充碳水化合物，也需要蛋白質來修補身體。…

男方作為擔保人，會被當有按揭在身，若果未來想買樓，銀行審批會較審慎，按揭成數將削減1成，例如買入1,000萬元以下物業最高按揭成數減至50%… 根據稅務局解釋，評定印花稅的基準是物業契，而非銀行的借貸安排，如果你只是作為擔保人或借款人，而沒有在該物業契中落名，則不牽涉印花稅事宜。 做擔保人風險 有很多人都問，成為擔保人與借款人後，是否已經犧牲首置名額，當要真正置業時便被視為購買第二層物業，需要付雙倍印花稅？ 理論上，除了未滿十八歲人士、弱智人士及破產人士，任何人都可以出任擔保人。 待清楚了解【按揭擔保人】的責任和風險再決定要不要簽字也不遲，不然真的出事真的就叫天都不應。 最近收到讀者查詢，有一位爸爸打算作擔保人，協助即將結婚的兒子置業。 不過，由於他持有的物業尚未供完樓，故此他擔心不能做擔保人及不能做到90%按揭。 物業的買入價與銀行估價往往不同，而最終批出的貸款是根據銀行估價而定的，所以銀行估價愈高，對最終批出貸款額愈有利。 【買樓部署】3招置業準備 實現業主夢 在香港買樓上車要不吃不喝20年？ 做擔保人風險: 擔保人是否有上限？ 如果選用高成數按揭，成數達至八至九成，擔保人必須為同住人士。 擔保人協助借貸人上會時，擔保人本身有按揭貸款或沒有按揭貸款，獲批的按揭成數和壓力測試要求會有所不同。 如果貸款是按揭保險，按揭證券公司規定擔保人跟借貸人有親屬關係。 雖然現時未有明文限制擔保人的數目，但最好不宜太多，一至兩個會較為適合，否則會令銀行或按揭證券公司產生「不穩陣」的感覺。 當然，成為擔保人主要條件，是本身收入要穩定，負債不高。 理論上，除了未成年，沒有行為能力及破產人士無法成為擔保人外，任何人只要願意就貸款而為借款人負上擔保人的責任均可成為擔保人。 不過前幾年已修法通過，現在銀行若取得「足額擔保」，是不能主動要求貸款人提供「一般保證人」與「連帶保證人」的；若是「不足額」，也不能要求提供「連帶保證人」。 因為除了借貸人的借貸紀錄會被記錄在信貸資料庫外，作為擔保人亦同樣會被記錄。 擔保人的「供款與入息比率」上限降至40%（原本50%），壓力測試（即假設利率上升2%）下供款與入息比率上限不能高於50%（原本60%），而且已擔保物業的供款仍會計入新造按揭的壓力測試中。 若是申貸人最後無法償還貸款，除了作為抵押的汽車將被拖吊法拍，拍賣所得的欠款往往不足以支付全額貸款，餘下金額仍會向汽車貸款保人繼續追討。 如果真要替他擔保那麼籤合同中必須約定好是一般保證 還是 連帶保證，因為如果沒約定的話就自然認定為連帶保證，對你很不利的。 擔保人如有按揭或其他貸款在身，或者曾經因出現拖欠貸款等情況導致本身信貸評級欠佳，均會影響按揭申請的批核結果。 如想避開相關風險，擔保人可先向環聯資訊有限公司查閱個人信貸報告。 如果借款人是首置，透過按揭保險計劃借高成數按揭，理論上是不用通過壓力測試，那麼是否肯定不用加擔保人呢？ 只要銀行對借款人供款能力存疑，就可要求加按揭擔保人。 貸款擔保人的風險有：民事責任、民事連帶責任、擔保（保證）責任、賠償責任。 做擔保人風險: 貸款發放後,我又不想給貸款人當擔保人了,怎麼辦? 他們的兒子 – 王小明，在須要一些資金周轉生意，所以王生和王太就用這個兩人聯名的房產來套現資金。 不過因為王生和王太已經退休，沒有入息證明，而現時只有王小明能夠證明有穩定收入。 這種情況下所申請的貸款將會由王生和王太作為【按揭人】和兒子王小明作為【借款人】。 若只敍做6成按揭，毋須購買按揭保險，大部份銀行不會要求按揭申請人提供與擔保人的關係證明，但申請人仍需要在申請表聲明兩者的關係。…

如果準業主是買已補地價的居屋可以加按揭擔保人。 但是如果是購買未補地價居屋一般都不需要加擔保人因為有政府擔保。 如Q12所講述，銀行在這方便的要求亦會更嚴格。 原按揭的DSR基本要求是50%，壓測下不能超過60%；而有擔保人在身的情況下，DSR基本要求下調成40%，壓測下不能超過50%。 若按揭成數為6成以下的按揭，可以由其他親友任擔保人。 但若需要是高成數按揭，即是把按揭成數為6成以上至8-9成，那麼擔保人必須為直系親屬，包括父母、子女或配偶，未婚夫婦可以被視為直系親屬，可以作按揭擔保人。 方案二，亦有部分銀行可以在不看樓宇信貸報告下批出按揭，但有可能貸款成數要比平常下調一至兩成，或是要上調按揭息率。 另外，如果借款人年紀大，銀行通常難以批足30年供款，但只要借款人入息正常，加一位年輕的擔保人，銀行批出較長供款年期的機會較高。 美國通脹強勁，聯儲局重啟加息周期，近月加息步伐變快，本港拆息亦急速上升，我們會為大家追蹤最新的H按、P按息率，以及現金回贈情況。 當然若二人感情穩定，已是準夫婦，即使以任何一方名義買入，另一半則做擔保人，按揭可與聯名持有一樣獲批，只要向按證公司聲明關係屬於未婚夫婦，任何一方也可以成為另一半的擔保人。 若擔保人去世，借款人則不必要重新被銀行審查入息。 因此從事高危行業例如巴士司機、紀律部隊等職業，建議還是任擔保人較好。 做擔保人買樓: 按揭計算機 最壞情況是，如女方斷供，擔保人的TU也會直線下趺，令自己都不能做按揭或其他貸款。 因此，如做了擔保人又分了手，應定期查詢自己的TU評分有沒有下降，如有便應及早處理。 如等到銀行來電追數才處理，TU評分災難已發生。 如果按揭成數及壓力測試情況有別，因應所需要的首期也自然有別。 置業人士必先了解自身狀況及壓測制度，並確保自己備妥充足首期。 要計算買樓首期，首先要「反求諸己」，知道自己置業人士身份以及可承造的按揭成數。 但近日就有網民在討論區發帖，指自己男友稱想買樓，要求事主可以做擔保人，令事主不知如何是好。 做擔保人買樓 作者子非魚為星之谷按揭首席顧問，現於多份報章及網上平台撰文，著作《按揭達人》，涉足地產買賣及按揭資訊。 在罰息期內擔保人除名，大多銀行都免罰息，也不會重新計算、延長罰息期。 做擔保人買樓: 借款人 當按揭人或借款人收入不夠計算壓力測試時可以加入第三方作按揭擔保人（若借款人未能履行貸款精神準時還款，擔保人必須背負該合約責任）。 今時今日大部分的香港人買樓都是因為有了另一半希望組織家庭，而這另一半更成為很多香港人買樓必備的先要條件。 簡單地說，合二人之收入計算要通過銀行供款與收入比率和壓力測試的機會總比自己一個扛著整筆按揭貸款輕鬆得多。 做擔保人買樓 擔保人如有按揭或其他貸款在身，或者曾經因出現拖欠貸款等情況導致本身信貸評級欠佳，均會影響按揭申請的批核結果。 如想避開相關風險，擔保人可先向環聯資訊有限公司查閱個人信貸報告。 假如借款人每月入息可達到供款入息比率和壓力測試要求，按揭擔保人希望「甩保」，可透過轉按或加按，重新申請按揭，咁就可以成功甩保。 因此，無論當下關係幾堅不可摧，在做對方擔保人之前應充分評估其財務狀況及生活情況；另外擔保期間也應該不時留意其處境有否生變。 另外，如抵押人申請 9 成按揭時擁有非住宅物業，如車位、工廈單位等，只要名下無任何住宅物業，亦算是首置。 如果是換樓客，即賣出原有物業再買入新物業，因為新例未規定換樓之間要隔多久，只要確保賣樓交易完成，便可以即刻買入新樓，亦算是首置。 值得一提，如於 36…

一般來說，銀行只接受近親成為「擔保人」，包括父母、兄弟姊妹等；也有些銀行會寬鬆一點，會接受朋友作為「擔保人」。 但值得注意一點，如果本身貸款涉及「按揭保險」，香港按揭證券公司有規定只接受「擔保人」跟「借貸人」具親屬關係。 過去就算擔保人年長，但子女年輕，銀行批核按揭時不會主動挑起問題，在計算供款與入息比率（DSR）時，擔保人入息可以計足。 但近期銀行收緊按揭批核，筆者見過不少個案，60歲以上借款人或擔保人都被嚴肅「招呼」，按揭會被拒批或需要更換擔保人。 做擔保人 阿南外父今年「登六」在即，筆者建議阿南最好先到銀行預先批核按揭，才簽臨約買樓；亦應找到分別伙拍兩間按揭保險公司（按證保險公司及昆士蘭按保）的銀行申請，爭取後備方案。 按照法律規定，當借款人未有依時償還款項或無力還款時，擔保人必須承擔相應的法律責任；如果擔保人被銀行或財務機構追討欠款，便必須按合約條款代為還款。 除此之外，擔保人亦可能因此而令信貸評級受到拖累，從而有機會影響到日後的置業計劃，皆因擔保人的身份會紀錄在信貸資料庫中。 日後該擔保人申請按揭時，按揭成數或會比標準扣減大概一成，而且供款與入息比率和壓力測試的要求亦可能會較普通人嚴謹。 做擔保人: More in 按揭指南: 一般保證人，如字面意思，就是保證人種類中最一般的一種。 通常在欠債的人還不出來時，債權人（假設為銀行），就可以先向法院提出強致執行，如拍賣欠債者的財產後，如果還是不足以償還，就會轉而向一般保證人追討，文言文是「保證人會需履行債務」。 讓我們先聊聊貸款時要填的「 保證人 」是什麼意思。 所以小編建議女網民可以與男朋友再三溝通，找出一個雙方安心的置業及按揭方案。 話說Jeff與Stella拍拖多年，可惜這段感情最終未能開花結果，二人最後分手作結。 然而，兩年前Stella打算購入一個位於日出康城的臨海新盤單位，當時單位開價$585萬元，以當時的按揭利率及供款30年計算，月入需要達到$43,000以上，方可借貸八成。 可惜當年Stella月薪只有$4萬元，因此Jeff立即自告奮勇成為女朋友的按揭擔保人，以當年Jeff同樣月入$4萬元來說，加了擔保人後便順利通過壓測，二人雙雙期待新樓落成收樓。 做擔保人: 如按揭擔保人已有另一按揭 / 債務在身 假設A同B聯名持有一物業，A沒有任何債務而B則有外債。 呢個情況可以由A作為借款人，而B只作按揭人進行申請，咁樣B嘅債務就唔需要計入去，避免影響供款與入息比率及壓力測試。 無論是父母還是子女，一旦成為一個物業的借款人或擔保人，若之後想再為其他物業申請按揭，按揭成數會較沒有相關身份人士低；而供款與入息比率及壓力測試的要求亦會較嚴格，因此若之後還有置業打算，需謹慎考慮。 問 10.在申報物業或土地的收入時，住戶是要申報在何時的收入？ 答 10.就物業或土地的收入，住戶須填報的時期與過去的「富戶政策」相同。 【延伸閱讀】放租/轉按攻略【高成數按揭租樓】借高成數按揭出租物業隨時犯法？ 【轉按攻略】如何用按揭財技轉按套現賺盡回贈拿至抵利率？ 有見及此，今日 ROOTS 上會 帶大家直擊比較 2022香港各大銀行按揭利率及按揭回贈優惠…

若未過罰息期，而業主/借款人入息夠計數，亦可通知按揭銀行甩擔保，毋需罰息及擔保人簽文件。 如業主不幸過身，擔保人在處理自己按揭時，只要到擔保物業的按揭銀行申請按揭，銀行系統會顯示之前的按揭貸款情況，若按揭已完成供款或有機會就之前的擔保計算mortgage count。 一般在擔保人成功甩保後，環聯資料庫沒那麽快更新，如果閣下急著要申請新的按揭，那銀行會要求曾擔保的物業最原始的貸款信（Facility Letter）及甩了擔保後的新貸款信兩份文件。 貸款信一定是由按揭款款本人收著所以擔保人只能向銀行索取相關貸款信副本。 除此之外，套現金額視乎個案實際需要，如需 3 萬元應急，就只可套現 3 萬，而非由單位現時的新估價計算出來。 另外，申請人的總家庭月入不可低於套現金額，如套現 3 萬，家庭月入就必須是 3 萬元或以上。 除此之外，若按揭擔保人買樓承造按揭，須通過較高標準的供款與入息比率及壓力測試。 做擔保: 按揭擔保人的責任 保理商可以根據賣方的要求，定期向賣方提供應收賬款的回收情況、逾期賬款情況、賬齡分析等，發送各類對賬單，協助賣方進行銷售管理。 （1）供應商可以或將要向保理商轉讓由供應商與其客户（債務人）訂立的貨物銷售合同所產生的應收賬款，但主要供債務人個人、家人或家庭使用的貨物銷售所產生的應收賬款除外。 做擔保 而英國或者歐洲絕大多數與保理有關的從業人都不會接受上述這個過於嚴格的定義。 即使把該定義改成承做保理的一方至少履行上述四種職能中的兩種以上，則其與賣方的業務關係即可構成保理，依然很少有人會接受。 其實，無論外父是共同借款人或擔保人身份，如果阿南斷供，外父最終都要「上身」，責任上沒有差別，分別只是追討次序——前者銀行可直接追討；後者是追收借款人不果後才輪到擔保人。 所以筆者指導阿南向外父解釋清楚，情理兼備解釋，同時向另一位長老再度求救，避免上車變「跌落車」。 事主坦言自己擔心到失眠：「而家都唔知點算，又唔知使唔使請律師，又唔知會唔會個信貸評級花咗，又唔知有無案底」。 其他網民擔心樓主最終要「硬食」，幫忙還債，又表示他的信貸紀錄已「花」，會影響他日後借貸，甚至買樓的機會。 不過有網民大派定心丸，表示現時還未到法院訴訟層面，假若事主被傳召上庭，事主的信貸紀錄將受影響，現階段建議事主盡快與政府代表達成還款協議。 做擔保: 按揭甩擔保人程序和注意事項 但是事實是香港樓價長期高企，按揭每月供款金額隨之上漲。 努力打工賺錢存首期置業，可是依舊過不了「每月供款佔入息比率」及「壓力測試」，加上應付不了物業按揭時，因而需要加入另一個人入息作上會擔保，令借款人和擔保人的入息和負債可合併計算壓力測試，成功上車。 兩層樓的供款額相加為37,000元，供款佔入息不得多於35%，月入需達105,700元才可通過測試。 1,000萬以下的物業最高的按揭成數從原本的60%降成至50%。 而1,000萬以上物業最高的按揭成數則由降原本的50%降至40%。 物業的買入價與銀行估價往往不同，而最終批出的貸款是根據銀行估價而定的，所以銀行估價愈高，對最終批出貸款額愈有利。 如果借款人未能準時供款，銀行會先向借款人追數，當未能成功，便會再向擔保人清還款項，而擔保人的信貸評級也會因為借款人拖欠還款而受到影響。 1,000萬以下的物業最高的按揭成數降至50%（原本60%），1,000萬以上物業最高的按揭成數降至40%（原本50%）。 做擔保:…

由於地產和中介源源不斷派貨給他們，在熟能生巧下，他們對於如何幫客「砌case」甚至直接上approver 到交涉代客「夾批」都駕輕就熟。 個別銀行或許會收取贖契的費用，以及部份手續費。 另外如果業主再罰息期之內轉按，一般需要向銀行支付貸款額一部份，作為賠償。 當物業估價為750萬，轉按6成450萬，扣除剩餘供款200萬可以套現到250萬，再加上手上100萬現金總共有350萬。 而當太太人工為$30000月，以30年按揭供款年期計，最多可以借到315萬。 ️管理公司如果公契內有列明物業管理公司需要為大廈購買火險，物管公司就需要履行相關責任，為大廈購買火險。 ️業主如果業主因為按揭而被銀行要求為物業購買火險，就有責任確保物業已經獲得火險保障。 參考上文，如果物業公司已經為大廈購買火險，可了解該火險是否已經滿足銀行要求，否則就需要額外再購買火險。 做按揭邊間銀行好: 比較各大銀行按揭回贈及按揭利率 2022 定息按揭能鎖合約期內的息率，10年、15年及20年期息率分別為2.55厘、2.65厘、2.75厘。 若與P按或H按比較，看似沒有吸引力，但此計劃除可鎖定合約期內的加息風險外，還適合部分人士選用，包括已選用呼吸Plan或月入不足的業主。 根據香港銀行公會資料，目前H按基準利率一個月期本港銀行同業拆息，大約徘徊在1厘左右，以目前普遍銀行最低大約H+1.3厘計算，H按息率大約只是2.3至2.4厘。 HIBOR是香港區內銀行互相借貸時採用的息率。 若匯豐銀行需要向恆生銀行借錢營運業務，當中的借貸就會用HIBOR作這筆貸款的利率。 當銀行資金多唔需要借貸HIBOR便會下跌，相反就會升。 如唔批的原因是HKMC唔批而不是銀行，那麼報其他按揭保險公司便成。 做8成按揭或9成按揭一般人都只識 HKMC，但其實香港還有另外2間按揭保險公司的(QBE和AIG)，保費是一樣，批核標準比HKMC鬆。 但不是間間銀行可做QBE和AIG，因此要申請能經那幾間按保公司的銀行。 業主如果在置業的時候做了高成數按揭，當物業升值，便可以考慮甩保。 現時一般如果在第三年甩按保，能夠取回約15%的保費。 但要注意如果超過三年 ，有些公司的條款規定，便未必能取回保費。 做按揭邊間銀行好: 按揭甩擔保人程序和注意事項 這些都是銀行評估貸款人是否有能力償還貸款的方法，有能力通過按揭申請人壓力測試，才有機會通過貸款申請。 現契物業，有銀行可以無需提供額外資產證明而按盡4成；有銀行只要銀行戶口內有相等於一年按揭還款之金額亦可批足4成；亦有銀行需要額外提供物業以外的資產證明方能按盡4成。 申請按揭時，銀行或會要求驗樓，主要是確認物業沒有結構性改動。 做按揭邊間銀行好 做按揭邊間銀行好 做按揭邊間銀行好 如被發現單位被改建成劏房或有僭建，銀行並不會批出按揭，即使獲批亦會影響所批出的按揭成數。 物業估價不足，銀行要求我們抬錢上會，否則會拒批按揭；但原來一旦物業估足價，銀行也有不承造按揭的風險。 滙豐銀行按揭再度削減現金回贈，由原有的1.5％，削減至按揭額1,000萬元以下，僅有1%，適用於一手、二手及轉按貸款。 因應情況不同，要求也不同，詳情可致電本公司作詳細解。 業主就算是申請轉按，也是需要通過壓力測試，簡單來說就是按照現時按揭利息的水平加3%後，業主每月的供款額不可以超過月收入的60%。 綜合3種按揭，定息按揭全期利息支出最多，達518萬元；P按全期利息支出最少，約440萬元。…

不過，二人會同時失去首置身份，無法再申請高成數按揭，影響日後買樓的決定。 如申請高成數按揭，需要按保獨立批核，所以需時會較長，需要多預1-2星期。 如果最後物業估價不足，較常見的做法是手執最佳估價，詢問不同銀行的估價部。 1.抵押人逾期30天仍未清缴全部应付款项或抵押权人按本合同规定要求抵押人立即提前归还部分或全部欠款而不得时，抵押权人即可通过拍卖、转让、出租抵押物等形式行使其处分抵押物之权力。 1.物业建筑期之购房权益抵押应向市房地产权登记处办理抵押备案。 抵押人之“房产买卖合同”及由售房单位出具之“已缴清楼价款证明书”等交由抵押权人收执和保管。 四、由于抵押人及/或担保人的原因引致抵押人采取正当行为而引起的费用，概由抵押人及/或担保人负责偿还，且该项费用自发生之日起至收到之日止，同样按日累积计收利息。 一、抵押人自愿提早缴付本合同规定之部分或全部款项时，需提前1个月以书面形式通知抵押权人并经认可，且应给予抵押权人相等于该部分或全部款项1个月利息之补偿金。 三、如果抵押人未能按规定及时缴付本息时，抵押人必须立即补付期款及逾期利息。 做按揭: 按揭与抵押差异 二、在本合同履行期间，抵押权人对抵押人任何违约或延误行为施以的任何宽容、宽限或延缓履行本合同享有的权益和权力，均不能损害、影响或限制抵押权人依本合同和有关法律规定的债权人应享有的一切权益和权力。 四、如担保人代抵押人偿还全部欠款，抵押人同意抵押权人将抵押物业权益转给担保人，担保人有权以任何形式处分抵押物并对抵押人有追索权，抵押人对担保人则没有反索权。 4.倘该房产在本合同有效期内受到损坏，而保险公司认为修理损坏部分符合经济原则者，则保单项下赔偿金将用于修理损坏部分。 3.若上述保险赔偿金额数，不足以赔付抵押人所欠抵押权人的欠款时，抵押权人有权向抵押人及/或担保人追偿，直到全部收回。 2.物业建成入伙即办理房产物业抵押登记，抵押物业之《房产权证书》由担保方负责办妥并交由抵押权人收执和保管。 一、抵押贷款手续费：抵押人应按贷款金额的3‰。 它是指按揭人将物业的产权转让于按揭受益人（银行）作为还款保证，还款后，按揭受益人将物业的产权转让回给按揭人。 按揭保險保費可選擇浮息或定息按揭，定息按揭優勢是較為穩定，但在現時低息環境下，浮息按揭的利息開支較低，所以使用浮息按揭人士佔大多數。 息率方面，可以參考「自住物業按揭貸款合資格準則」及「按揭保險計劃按揭保費一覽表」。 做按揭: 最新按揭貸款情報 傳統按揭轉介只會提供銀行按揭部職員聯絡資料給客戶。 之後客戶要親身去銀行排隊及手填申請表，得不到全面性的服務，而ROOTS上會則包括網上按揭申請服務及個人化A.I.按揭評估。 逆按揭由香港按揭證券有限公司(「按證公司」)推出，又稱「安老按揭計劃」 ，是由銀行提供的抵押貸款安排，貸款抵押品就是你的物業。 如果已擁有或擔保其他按揭物業的申請人，壓力測試標準比一般高，相關標準會收緊至基本供款不可逾月入40%，按揭封頂位或定息加3%利息後，供款不可逾月入50%。 而以上的基本供款是包括新申請按揭的物業供款，及已持有或擔保物業按揭供款的總和。 無論是想申請新按或轉按，都要知道物業的市場價格。 說到底銀行要做生意，如果估價只有微小差距，有機會能輕微調高估價。 按金管局規定，如現金回贈總額超過按揭貸款額 1%，而貸款已達按揭成數上限，貸款回贈就需以直接扣減貸款額方式發放。 另外，銀行審批唐樓按揭時一般都會要求驗樓，因此在買入前一定要檢查清楚有否涉及違規的情況，以免按揭申請被拒。 公務員目前能夠申請非實報實銷的供樓津貼，視乎公務員的總薪級表而按比率發放，合符資格的公務員最多能獲得10年的樓宇按揭津貼。 「加按」所指的，是就已按物業，向同一間承按銀行，申請增加按揭貸款額。 做按揭: 按揭贷款产生背景 金融科技平台ROOTS上會打造香港首創網上按揭申請表，一次過免費幫客戶向多間銀行遞交申請，無須再踏入銀行分行用手填表。 與此同時，ROOTS上會創立獨家A.I.按揭評估，讓客戶了解按揭負擔能力、獲批按揭的機會、按揭利率、現金回贈等資訊，以衡量是否落訂買樓及應選擇申請哪些銀行按揭計劃，大大減低撻訂機會。 另外，我們亦提供精準的智能按揭計算機方便各位計算能否通過壓力測試及每月按揭供款額。…