若本聲明/本公司法律通知中所載的條款與第三方網站所載的條款有任何歧異，將以本聲明/本公司法律通知中所載的條款為準。 因為每名僱主所選擇的計劃不同，所以每當僱員轉一次工，都有機會擁有越來越多不同的強積金帳戶，僱員要不時整合戶口，並且審視自己的投資計劃能否帶來理想回報。 參與強積金計劃的僱員可作額外強積金供款，包括三種途徑：在現有僱主所選的強積金計劃的供款帳戶作自願性供款；參加有提供可扣稅的自願性供款的強積金計劃；或參加有提供特別自願性供款的強積金計劃。 不過，在一些特定情況下，計劃成員可在65歲前提早提取強積金，包括提早退休、永久性地離開香港、完全喪失行為能力、死亡等。 如果按揭成數高於八成，供款與入息比率不可超過45％，你在壓力測試下供款與入息比率不能超過55%。 不過自2019年施致報告中，提出放寛住宅物業按揭成數後，首置人士即使未能通過壓力測試，亦可申請最高8成或9成按揭，而其保費將因應風險因素作出調整。 但由於計算方式不同，此計算機不適用於按揭貸款及學生貸款。 供款計算 計算結果僅供參考，計算方式或會跟其他金融機構有所不同。 供款計算: 按揭供款計算機 按現時金管局規定，透過銀行承造的按揭年期最長為30年。 年期愈長，每月供款愈少，但最終所需要支付的利息也較多，但由於現在息口低企，故普遍買家也會借盡按揭年期上會。 但值得注意，部份物業，如「居屋」、「白居二」、「村屋」及「唐樓」等，因物業質素較參差、以及樓齡較高，銀行未必願意批出30年期，有可能會短一點。 如果僱員的每月有關入息大於 $30,000 港元，其強制性供款的上限將為$1,500港元；相反，如果僱員的每月有關入息低於 $7,100 港元，他就無須要作出強積金強制性供款。 按保一般指按揭成數超過60%以上的部份，需要向按揭證券公司投購保險，而取得高成數按揭。 綠置居2021年5月21日起派發申請表，5月28日起接受申請，為抽不中心水居屋的綠表買家，提供多一個上車選擇。 今次綠置居2021首個項目，更是位於鑽石山、坐落居屋2020啟翔苑旁邊的啟鑽苑！ 供款計算: 理財產品 例如有銀行會以樓齡20年為界線，若單位樓齡不逾20年，則可提供25年按揭還款期。 居屋有房委會作30年擔保（由首次出售起計），期內若果業主斷供，房委會將會向銀行還款。 一般而言，不論新居屋/ 二手未補價居屋，綠表均可承造最高95%按揭；而白表則可承造最高90%按揭。 樓宇賣買律師費一般涉及3個項目，包括買賣合約、樓契及按揭契，律師費大多為數千元或以上，總金額會因物業成交價、樓齡、貸款額等因素而異。 供款計算 此計算機只適用於計算年齡介乎18至65歲的僱員(臨時僱員除外)的首次供款。 此計算機並不適用於僱員因業務擁有權轉讓或集團內調職而轉至新僱主的公司工作，或僱員於首次供款所涵蓋的任何一個供款期內離職或到達65歲之情況。 請留意「預期退休總開支」並不包括遺產及殮葬費用。 雖然居屋有房委會擔保承做高成數按揭，審批普遍較私樓寬鬆，但不等於按揭申請是100%批核。 銀行在批核居屋的按揭申請時仍會評估風險，決定最終貸款額及貸款年期，甚或是否批核貸款。 因此，居屋準買家的供款能力、財政狀況及信貸評分等亦屬重要的考慮因素。 不過，近年銀行業對居屋按揭市場態度積極，不少銀行都會提供彈性，批出較長年期的按揭貸款。 供款計算: 使用您的信用卡 因此，你的僱主無須申報在IR56B、56F或56G表格內，而你亦無須申報在BIR60表格內。…

以剛才的例子為例，以2.5厘的基礎上加3厘，每月供款自然會上調，待輸入相關資料後，下圖便顯示月入有51,101元便可通過壓力測試。 【Step 3】讀者按自己情況輸入以上資料後，Excel表會自動計算每年供款額、利息、還本、每年租值、預期通脤率、每年的內部回報率。 2) 由花旗銀行按揭專員所提供之初步批核的貸款條款只供參考。 供款計數機 最終批核之貸款條款：例如貸款金額、利率、手續費及還款期等等均以花旗銀行最後之審批為準，花旗銀行對更改或取消初步批核的貸款條款保留最終之決定權。 閣下使用及依賴該等數據前請先諮詢有關財務顧問。 本行並不會為該等資料的準確性、完整性和／或針對某特定用途的適用性作出任何保證或陳述。 樓宇賣買律師費一般涉及3個項目，包括買賣合約、樓契及按揭契，律師費大多為數千元或以上，總金額會因物業成交價、樓齡、貸款額等因素而異。 另外，隨著年事漸長，醫療開支亦會相應增加，因此需小心考慮醫療費用。 恒生銀行有限公司（”本行”）並不會為該等資料的準確性，完整性和/或針對某特定用途的適用性作出任何保證或及陳述。 此計算機供已退休的人士使用，幫助估算在目前退休儲備情況下，每月可使用多少錢。 計算假設退休儲備將於身故時用完，不考慮喪葬費用及遺產，計算結果僅供參考。 另外，隨著年事漸長，醫療開支亦會相應增加，因此需小心考慮醫療費用。 要管理債務，用戶須輸入每一筆欠債的結欠/貸款金額、每月還款金額、期數及利率等資料。 請参閱貸款合約或月結單，或聯絡貸款機構查詢有關資料。 請確保輸入正確的資料，以便準確計算你的債務情況。 供款計數機: 每月供款額 如果你不能妥善控制自己使用信用卡，嘗試把信用卡留在家中。 孩子建立持續儲蓄的習慣，是理財的重要一步，但家長或會抱怨他們不喜歡儲蓄。 其實，孩子不願儲蓄的原因，可能是他們不明白儲蓄的意義，又或是家長給孩子訂立的儲蓄目標太遙遠，提不起他們的儲蓄興趣…. 請注意，當您點擊此連結並在瀏覽器中開啟一個新視窗時，您將受制於您前往該網站的附加使用條款。 TVC稅務扣除額上限為每年60,000元，並於薪俸稅或個人入息課稅計算中扣除。 視乎您的TVC金額， 以現時最高的稅率 (即17%) 計算，您每年最多可享有高達10,200港元的稅務優惠。 本網頁的隱含值數據均屬假設的及不適用於個別情況。 供款計數機: 按揭慳程式 根據現時金管局的樓按措施，樓價少於1,000萬元的物業，銀行最高可以承造60%按揭；但1,000萬元以上的物業只可做50%按揭。 如果你本身並不是首次置業買家、購入的為連租約物業、或已成為其他人的擔保人，「按揭成數」還會進一收緊。 運用「按揭計算機」時，你必須知道自己希望購買物業樓價為多少。 積金局並不保證（不論明確或引申的）此計算機提供的任何資料、數據、計算或估算的準確度、可靠性及完整性。 「買樓計數機」詳列供款利息、還本；租住同類單位的租值等，加上預期通脹，計算出每年回報率，愈高愈抵買。 【Step 2】在Excel內各欄位以下，輸入物業購入價、首期成數、每年加租金額等資料。 強積金條例及強積金規例可不時修訂有關供款的比率及法定最高與最低有關入息水平，詳情以積金局的最新公佈為準。…

因此，在填寫「按揭年期」一欄中，應把橙色活動欄移至「20」而非「30」。 僱主必須以僱主本身的資金為僱員作強制性供款，並須就每個供款期（一般指糧期）從僱員的有關入息中扣除僱員的供款。 我們建議你使用電腦瀏覽器或恒生Mobile App登入以加強保安。 本行對連結之第三方網站並無任何控制權(編輯或其他)，對其包含之內容並不負任何責任。 在法律允許的範圍內，對任何由於閣下接入連結所引致或產生之損毀及損失，本行概不負責。 如您尚未投保有關計劃，不妨多加考慮為未來籌劃保障，並善用扣稅優惠。 本計劃內的宏利MPF利息基金及宏利MPF穩健基金（統稱「保證基金」）各自只投資於由宏利人壽保險（國際）有限公司提供以保單形式的核准匯集投資基金。 因此，您於保證基金的投資（如有）將受宏利人壽保險（國際）有限公司的信貸風險所影響。 本公司並不會為資料的準確性、完整性、或針對某特定用途的適用性作出任何保證或及陳述。 個別或特定情況下的實際按揭還款，請參閱相關之條款細則，並以有關金融機構的最終批核為準。 按揭保險計劃由香港按揭證券有限公司推出，其全資附屬公司香港按證保險有限公司為銀行提供按揭保險，使銀行可以提供高成數的按揭貸款而毋須承擔額外的風險，置業人士的首期負擔可以因此而降低。 供款表: 保單逆按計劃 税例容許參與認可職業退休計劃的人士和參與強積金計劃的人士得到同等扣除額。 因此你應得到 $6,000 的扣除，即相等於每月 $500 。 此文章所載的資料乃取自滙豐保險相信為可靠的來源，然而，滙豐保險並未獨立地核實此等資料。 只要在 Excel 貸款計算機中輸入貸款金額、利率、貸款期間和開始日期。 在支付物業訂金前，你宜保守估算可能從銀行獲得的按揭貸款金額，以免落訂後失去預算。 銀行普遍認為買家年齡愈大，可償還貸款的能力愈低，故申請人的年齡都對「按揭年期」有影響。 「最優惠利率」按揭的P按，則以「P-某個百分比」計算，其中「P」指的最優惠利率，銀行會視乎美國加息或減息步伐，而作出調節，對小業主供樓的按揭息率也有影響。 銀行在批核居屋的按揭申請時仍會評估風險，決定最終貸款額及貸款年期，甚或是否批核貸款。 因此，居屋準買家的供款能力、財政狀況及信貸評分等亦屬重要的考慮因素。 按保一般指按揭成數超過60%以上的部份，需要向按揭證券公司投購保險，而取得高成數按揭。 綠置居2021年5月21日起派發申請表，5月28日起接受申請，為抽不中心水居屋的綠表買家，提供多一個上車選擇。 今次綠置居2021首個項目，更是位於鑽石山、坐落居屋2020啟翔苑旁邊的啟鑽苑！ 供款表: 下載表格及文件 現時市場上的「P按」息率多為「2.5厘」，所以在「按揭利率」一欄中打出「2.5」 便可以。 很多時買樓，大家最想知道自己的負擔能力，以便籌備充足首期入市，但往往總覺得無從入手，不知怎樣去計算。 實情只要你懂得善用坊間銀行或財務公司提供的「按揭計算機」，你就可輕易準確計算出「每月供款」，及所需要的入息來通過「壓力測試」。 當然，也有一些資料是「按揭計算機」無法計算的，屆時就需要人手操作去作出評估。 我們希望透過一文來解釋「按揭計算機」的運作，在運用計算機前需預備的資料，以及有什麼地方需作人手操作，從而達至最精準的計算。…

現時有3間機構會定期統計全港供樓負擔比率，第一是政府經濟顧問辦公室公布的「供款與入息比率」；第二是金管局公布的「收入槓桿比率」；第三則則是由中原地產公布的「全港單位供樓負擔比例」及「私樓供樓負擔比例」。 這些指標均先假設一個單位的實用面積、按揭成數、還款年期、市場平均呎價及息率，從而得出每月的按揭供款，然後除以全港家庭的入息中位數，得出平均供樓負擔比率。 若果申請人未能通過壓力測試，銀行未批足按揭，申請人怎樣做？ 莊錦輝指，銀行未能批足貸款額，申請者亦需準備更多首期資金及找親人或朋友作額外按揭擔保人。 政府今年2月再推出放寬按揭保險措施(波叔Plan)，已落成住宅樓價1000萬元或以下，最高按揭成數為九成；樓價1200萬元或以下物業，最高按揭成數八成，適用於首次置業人士。 上述例子，壓力測試前比率40%，壓力測試後比率57%，兩者都低於供款與入息比率上限50/60，故申請人通過壓力測試，獲批按揭。 假設每月收入8萬元，樓價900萬元，九成按揭，貸款額810萬元，還款期30年，壓力測試前利率2.5%（H按封頂位），壓力測試後利率加3%至5.5%。 供款與入息比率 不過，在2019年度施政報告後，政府已撤銷首置人士必須通過壓力測試規定，如申請人未能通過壓力測試，仍然可以透過支付較昂費的按揭保險，以通過按揭審查，承造按揭。 供款與入息比率 樓花按揭成數是否可承造9成，與樓花屬建期或即供有關。 目前，只有建期樓花(待樓宇落成後，才開始供款的樓花)可申請達9成按揭，而即供樓花(樓宇並未落成、但開始供款的樓花)無法獲批9成按揭。 供款與入息比率: 申請【按揭保險】的資格 【疫市自保】低息環境按揭財技解碼 新冠肺炎疫情打擊全球經濟，加上低息環境下，置業人士更應該善用借貸能力，選擇最適合的按揭計劃，以下按揭抗疫3招有助業主長期抗戰。 我們充分理解這些憂慮，因此，我們熱切建議政府應全數採納基金會倡議的「港人組屋計劃」十大房屋政策建議，包括全面重推「租置計劃2.0」、鎖定未補價單位的補價水平、全面開放「白居二」市場等。 透過一系列的「組合拳」，把部分現時面向私人市場的置業需求導向至公營房屋市場，並從供應側改革，以增加可供出售的房屋供應來抵消按揭政策衍生的某些負面作用。 政府和金管局以較大面積的單位作為計算基準，大單位所需的供款額更多，對比入息所佔的比率自然更高。 準買家應清楚瞭解條款細節，除了考慮短期優惠外，也應該考慮在整個還款期內可能出現的變數，部分「高成數按揭計劃」在供款數年後，按揭利率會大幅提高，供款金額因而顯著增加。 買家應小心評估自身還款能力，作出精明和審慎的決定。 答：有機會是自己漏計私人貸款，比方信用咭欠數、供車貸款等。 申請人向銀行提交相關證明文件，但卻忘記計算相關借貸。 假如從事兼職工作的是自僱人士，本身有專業資格，比方的士證，兼職收入可計作入息。 兼職收入如是受僱，只要能提供入息證明，可計作入息。 供款與入息比率: 如對「壓力測試計算」有任何疑問我們樂意解答 另外需要注意，根據金管局規定，1200萬以上的物業最高按揭成數是8成，超過8成就屬於「高成數按揭」，要向按揭證券公司申請保險，即要額外多支付一份按揭保費。 不少人會選擇將這筆相當於樓價約2-5%的使費，連同樓價，一起申請按揭貸款，即整體按揭金額更高，需要的收入要求也相應提高。 今次小編就介紹影響供款與入息比率的因素，以及教你如何更易通過「DTI」的門檻。 從上表可見，來自3間機構的比率相距甚遠，主要原因主要是因為計算時的假設有分別。 申請按揭時，銀行或會要求驗樓，主要是確認物業沒有結構性改動。 如被發現單位被改建成劏房或有僭建，銀行並不會批出按揭，即使獲批亦會影響所批出的按揭成數。 雖然村屋樓價較私樓便宜，但村屋大都由個別業主自行興建，因此質素參差不齊。 而且由於村屋量有限，因此銀行在村屋估價上往往出現估價不足的情況。 供款與入息比率: 申請住宅及車位按揭 先後次序影響DTI【星之谷專欄－經濟一週… 不過，後者過程複雜，準買家其實可以使用MoneySmart 比較平台的服務，最快可於9個工作天為你提供多間銀行的按揭批核結果。…

如置業人士所使用的按揭成數高於舊有按揭計劃的樓價上限，更需額外支付15%按揭保險費用。 按揭保險和其他保險一樣，需要按時支付按揭保險費，同時因應所選計劃依一次性付款或分期付款。 莊錦輝表示，首先，對於已購買一手樓盤，正等待「上會」的建期計劃買家來說尤其是利好消息。 其次，有助處於壓力測試邊緣位置、僅僅未能上車的準買家在加息周期下，不需增加首期資金以降低按揭成數，或轉投銀碼較細的單位入市，帶動買家入市信心提升。 壓力測試是金融管理局訂立的風險評核機制，但凡向銀行申請樓宇按揭，申請人需要通過壓力測試，然後所申請的按揭才可獲批。 在某些情況下，如果您在到期前全數清還有固定還款期的貸款，您將需要支付額外的費用以補償銀行在利息方面的損失。 實際年利率是一個借貸成本的指數，依據銀行營運守則所載的有關指引，以一年有365天或366天為計算基礎，當中包括利率及一切相關的服務費用。 大部分的銀行及金融機構都會採用這種方法為客戶提供一個固定的每月還款額。 為保障及平衡借貸雙方利益，在批出貸款時，貸款專員已按您的還款能力及實際情況為您制定了適合的還款細則，並就此與您達成並簽訂協議。 供款能力: 【英國按揭】英國買樓按揭成數有多少? 壓力測試怎樣計算? 若mortgage count不是零，申請按揭時，供款與入息比率的要求將會調整，詳情請參考下表。 註：本文僅供參考，實際按揭成數及利率需按物業狀況及申請人財務狀況而變動，詳情請向銀行相關按揭職員查詢。 自美國去年3月共加息4厘半，最新再次加息0.25厘，香港金管局隨即將貼現窗基本利率上調0.25厘，升至5厘。 金管局總裁余偉文今日（2日）表示，相對上次加息半厘，今次加幅進一步緩和，認為聯儲局要小心觀察經濟及通脹走趨。 他又指借款人還款能力仍強，風險在在可控範圍內，不太擔心受較高利率影響，按保貸款中的不良貸款率僅0.01%。 唯一的例外，就是以首置身份，透過按揭保險計劃買樓。 香港公務員置業時，可按職級申請供樓津貼，並納入薪金中，變相令每月收入提升，更易通過申請物業按揭貸款時的壓力測試。 作為準備上車置業的準業主，相信在申請銀行樓宇按揭貸款時，一定遇到很多問題。 但在按保措施下，銀行對首次置業和非首次置業人士有不同處理方法。 即使首置人士未能通過壓力測試，但只要其供款與入息比率不多於50%，銀行會彈性處理，仍然有機會批出高成數按揭，但首置人士要繳付額外保費。 到銀行承造按揭時，利率根據貸款人的TU和入息等個別情況而定，曾有申請人的實際利率達6.5厘以上。 雖然未補地價居屋套現極難，但轉按是無任歡迎，亦可賺取現金回贈，詳情可觀看我們的短片。 供款能力: 每月供款額 你可以一次過比較晒各大銀行及財務機構的按揭貸款利息差別，或者直接睇睇匯豐HSBC、東亞BEA、中銀、渣打、宏亞、大眾等財務機構嘅按揭計劃。 選定心水計劃後，更會有專家與你跟進按揭申請的每一步。 假設購買HK$800萬住宅物業，銀行又估足價，首置人士若循按揭保險途徑「上車」，購入已落成住宅物業，最多可按90%，即借HK$720萬，首期需HK$80萬。 在購買二手物業時，銀行提供的二手樓按揭貸款利率，均較地產發展商出售一手樓時所提供的利率低。 惟需注意，準買家在購入二手樓單位時，須通過壓力測試，才可獲得銀行貸款。 按揭利率多以香港銀行同業拆息（HIBOR）或最優惠利率（P）為定價参考，兩者均為浮動息率。 供款能力: 保險 年金的作用是幫助投保人有紀律地使用退休積蓄以應對長壽所帶來的財務風險，透過年金，年輕人可以及早為退休作準備，退休人士亦可以有紀律地使用退休積蓄。 年金的設計亦不具靈活性，因此不宜與股票、債券等投資工具作直接比較。 投保人購買年金前，應先評估個人需要及財務狀況，選擇保額、年金領取期、保費、供款期及風險程度均適合自己的產品，切忌盲目跟隨他人的選擇。 滙豐銀行使用「直線法」或「78法則」去計算利息和本金在每月還款額中佔的比例。 買家必須在在交易日前到律師樓簽署按揭契據及銀行要求的其他文件。…

正因為針對一手新樓的「按揭保險」的申請較多制肘，故發展商也有提供一些付款優惠予買家吸引買家，但如提供的折扣額均會在合約中反映出來，銀行會用「合約價」來借貸，而非以「訂價」作為審批準則。 如果有一些優惠，如「現金回贈」是在成交後才批予買家，該筆回贈也會計算並作出扣減，因此實質的按揭成數可能較相像中少。 壓力測試要計「供款與入息比率」，當中所指的「按揭供款」，在大部分的情況下，會根據申請人想借的整筆貸款額，來計算月供款項。 香港政府及金管局的規定下，物業按揭上限由物業價值和是否有購買按揭保險而定，由90％至50％不等。 為了讓銀行能夠更有效管理風險，金管局與土地註冊處合作，在二零一七年二月推出一項電子提示服務（e-Alert Service）。 其後因為樓價不斷攀升，壓測要求一度由加兩厘變成加三厘，直到2022年9月才重新放寬至加兩厘。 你需要按個人情況申請不同按揭，或有機會需要按揭擔保人。 目前，只有建期樓花(待樓宇落成後，才開始供款的樓花)可申請達9成按揭，而即供樓花(樓宇並未落成、但開始供款的樓花)無法獲批9成按揭。 如果僱傭合約有寫明雙糧必定會出，雙糧可以除12計入每月月薪中，就算9成按揭也可以，否則雙糧當年尾花紅處理。 部份銀碼符合申請「舊按保」的物業，也可以申請最高90%按揭。 壓力測試以借款人加擔保人的入息計算，假設借款人為20,000元，如打算申請六成按揭，以實際年利率2.5%，還款期30年，只能負擔350萬的物業。 供款比率上限 供款比率上限 但如果擔保人月入25,000元，便以二人總入息45,000元（20,000+25,000元）計算，便可以負擔792萬物業，在置業路上有更多選擇。 供款與入息比率原意是希望供樓人士的收入可以應付供樓的開支，置業是長遠投資，置業前除了考慮以上方案，亦應好好計算現時負擔能力是否夠穩定，有需要可先買入上車盤，當收入增加後再換樓。 針對部份採用新按保的買家，按揭證券公司容許首置客在未能通過壓力測試下，可以在多繳付一成額外保費，而免卻壓力測試，而僅用供款佔入息比率作為審批準則。 供款比率上限: 申請8成或9成按揭條件 但要留意，即使這類人士鈙做高成數按揭，不需通過壓力測試，但DTI不可高於50%，而且即使其申請的按揭獲批，需要繳交額外保費，高於原有保費一成。 假設每月收入8萬元，樓價900萬元，九成按揭，貸款額810萬元，還款期30年，壓力測試前利率2.5%（H按封頂位），壓力測試後利率加3%至5.5%。 目前銀行批出的按揭貸款金額須遵守金管局「按揭成數」指引，影響因素包括物業種類、物業價值、物業用途、申請人的收入，以及申請人有否以借款人或擔保人身份敍造按揭。 另外，以上情況假設了借款人本身信貨評級優良，才可享有實際利率2.15%這個優惠的利率。 但當然風險卻是物業落成後，貸款金額有機會因應物業估值變動要有調整。 但如每月的津貼都不同，當佣金計6個月平均數，並且只能在8成或以下按揭才可以計。 強積金制度最終在香港於2000年12月開始推行，為僱員提供退休保障。 不過，申請按揭保險門檻會較一般按揭嚴謹，究竟選擇應否使用按揭保險，要考慮甚麼因素？ 就取消強積金對沖機制的問題，政府相應提出方案諮詢各界，惟方案仍未落實推出。 《職業退休計劃條例》是香港法例第426章，1993年10月15日實施，職業退休計劃是強制性公積金計劃以外的另一個選擇。 截至2017年12月底，強積金資産淨值總計達8435億港元，扣除收費和開支後的投資回報為2674億港元、佔總資產近三分一。 供款比率上限: 銀行加按息死線前 上車客如何「達陣」享低息？【星之谷專欄 – 香港01】 這種情況下所申請的貸款將會由王生和王太作為【按揭人】和兒子王小明作為【借款人】。 供款比率上限 賣方一般只提供1個即供付款方法，例如在簽署臨約時支付5%訂金，簽署正式買賣合約再支付5%售價，再於簽臨約後90日內支付90%售價。 也會有人會直接簽正約，並落10%訂金，安排視乎買賣雙方協議。 賣方不設自家按揭計劃，但個別賣方會提供額外優惠，如果有業主在簽署住宅單位的臨時買賣合約後行使權利購買車位，便能獲得折扣優惠。…

此是眾多分析認同樓價偏高，但認為風險遠低於之前高峰期的根本原因之一。 兩個反映供款入息比率的官方數據差異其實很正常：前者討論的是一般家庭在指定按揭條件下購買指定類型物業的供款情況。 數字的解讀是：現時樓價令很多中等收入家庭也難以負擔。 供款比率 答：如果已過罰息期，業主/借款人可以申請轉按，甩擔保同時間賺取現金回贈。 若未過罰息期，而業主/借款人入息夠計數，亦可通知按揭銀行甩擔保，毋需罰息及擔保人簽文件。 除了預備第一筆首期外，我們還要多支付約10,000元的律師費，購買二手樓也需預留樓價1%作為經紀佣金，以及買樓時也要繳付印花稅。 印花稅則視乎買家為首置客、還是已購入多於一層物業。 如果屬於前者，則按樓價有不同遞增；但屬後者的話，則需劃一繳付樓價15%的印花稅。 一般「按揭計算機」在推算供款能力時，也假設買家沒有任何負債，如信用咭欠款、私人貸款、學生貸款、車貸等等。 供款比率: 「按揭息率」可加可減 若為其他按揭作擔保，擔保的每月供款亦要全數計入壓測內。 銀行計算供DTI時，除了預期每月供款外，亦會計算借款人和擔保人的其他現有供款，包括信用卡、私貸、循環貸款，和槓桿產品等。 供款比率 另外，若每月津貼金額相同，可直接當入息計不用打折。 從營辦津助服務時附帶提供的其他服務而衍生出來的收入及支出應記入獨立帳戶內，並應在機構每年的審計帳目及周年財務報告中匯報。 《受津助非政府機構財務管理須知》僅供參考，應與《整筆撥款手冊》一併閱讀，不應被誤解為可取代《整筆撥款手冊》的有關內容。 如僱主安排臨時僱員參加行業計劃，供款計算方法則與參加集成信託計劃的臨時僱員不同，詳情請參閱行業計劃。 即使個別僱員該月沒有入息，付款結算書上都需要填報「$0」，或根據個別受託人的指示在付款結算書上填寫資料。 以按周支薪為例，一星期的日數為七天，因此有關入息上限為 $7,000（$1,000 x 7天），下限則為$1,960（$280 x 7天）。 如果沒有房地產證，就不能計入息，就算有持續過數紀錄。 供款比率: 物業估價遭「彈弓手」調低　轉按觸礁　業主3招【星之谷專欄 – 香港01】 按日僱用或僱用期少於60日的臨時僱員的每日有關入息供款上限，也同時生效，將由HK$650提高至HK$830。 隨着香港人口老化，2011年，65歲或以上人士佔總人口13%；2021年，所佔比例增至20%；預計到2041年，更會高達30%。 在強積金制度實施之前，香港社會約340萬的就業人士中，只有約三分一人享有退休保障。 在強積金制度實施以後，直至2012年為止，近九成就業人士已獲得某程度的退休保障。 截至2012年9月底，全港接近100%的僱主及僱員、以及68%的自僱人士已參加強積金計劃，強積金計劃的資產淨值總計達4,124.8億港元。 積金局去年曾研究相關建議，考慮是否容許打工仔提取強積金，包括作為首次置業之用，惟積金局已擱置有關研究。 積金局稱，擔心有關措施會對本港樓市火上加油，又指與政府政策相違背，故已擱置有關研究。 政府口中的供款與收入比率高企，與此大異其趣的是，金管局統計銀行新批按揭供款佔入息比率卻只是34%，更是處於近年新低水平。 答：若業主/借款人無供樓擔保人有責任幫手供樓、視乎按揭契條款，擔保人有機會對於借款人其他責任有償還責任、影響自身借貸能力。…

如您選擇以按年繳交及保費預繳方式支付保費，您可一筆過全數提取尚未使用的預繳保費（包括利息，如有），惟中國人壽（海外）將收取相當於提取款項的2%，最低收費為100港元�� 行使終期紅利管理權益時，特別是當市場出現大幅波動的時候，或會出現延遲。 實際的終期紅利只會在該申請獲本公司成功處理後而釐定。 於本公司完成轉移所申請的終期紅利至終期紅利管理權益戶口後，相關保單年度的終期紅利會相應地減少。 一般而言，多為「75減」，即樓齡加上最長供款年期後，不可高於75年。 供款年期 居屋按揭在預備文件、可獲批按揭成數、按揭年期及息率等方面，也跟私樓按揭完全不同。 不同的居屋類型，如一手居屋、二手居屋等，在審批程序及要求也有出入。 供款年期: 債務重組會失敗嗎？有什麼常見失敗原因？ 這種壽險計劃的保單繳付期為 5 年、10 年以上不等，一般保障期為 30 年以上，什至終身。 從入息期開始，受保人每年便可以開始賺取附有利息的「coupon」，作為額外的個人收入。 任何已派發但未提取之「coupon」，將保留於生息戶口積存紅利。 供款年期 這種壽險計劃適合：1）想短期內賺取流動收入的人士，例如儲蓄一筆錢以供組織家庭或子女升學之用途；或2）為未來的退休生活開始儲蓄，以供退休後有固定及穩定的收入的人士。 一些非銀行機構（如地產發展商和財務公司）或向一手物業買家提供「高成數按揭計劃」或其他優惠。 準買家應清楚瞭解條款細節，除了考慮短期優惠外，也應該考慮在整個還款期內可能出現的變數，部分「高成數按揭計劃」在供款數年後，按揭利率會大幅提高，供款金額因而顯著增加。 如果買家的信貸評級為最差的「H級」，銀行未必會通過居屋按揭。 如果買家的供款能力或家庭入息水平不符合銀行審批按揭的要求，銀行會要求增加擔保人。 供款年期 每間銀行有不同的批核標準，還是建議買家可以貨比三家，選擇最優惠利率、最快批的銀行。 如有任何疑問，可以按右下角 WhatsApp 按鈕同我地 28Mortgage專員聯絡，我們一定可以幫到閣下拿下最優惠利率再加上我們獨家現金回贈讓你開心入新屋。 所有保單貸款均帶利息，並以中國人壽（海外）不時採用的利率計算，而有關利率則刊登於中國人壽（海外）網站。 供款年期: More in 按揭指南: 有關本計劃之詳細條款、細則及除外事項，概以相關保險合約為準。 請詳閱相關保險合約及所有相關的產品資料，並於需要時諮詢獨立的專業意見。 2.冷靜期之權利 – 您有權在冷靜期內以書面通知中國人壽（海外）取消保單，並取回已繳保費及保費徵費（如有），惟您必須未曾於保單獲得任何賠償。…

運用「按揭計算機」時，你必須知道自己希望購買物業樓價為多少。 因為樓價高低，會決定了你最高的按揭成數為多少。 舉例，你希望購買的物業為「600萬元」，你只需要如下圖般，在「單位樓價」一欄中，輸入「6,000,000」便可以。 供款壓力測試 如果申請人本身已經有穩定收入，按情理推斷就不需要太多擔保人，因此如果提供擔保人，反而會引起銀行的疑慮。 並非任何人也可以成為擔保人，理論上而言，只有近親，如夫妻、父母、兄弟姊妹，才可以作為申請人的擔保人。 近年不少將結婚的年輕情侶要置業，銀行也可能接受正式兩人的正式聲明，以伴侶形式作為按揭擔保人。 申請人可從自己收入從而再推算出每月供款，再找尋符合自己收入、財力的物業。 現時不少金融機構及地產經紀網站都有提供網上「按揭計算機」功能，大家可以簡單輸入一些收入、供款年期等數字，就可以得出最高按揭貸款金額。 向銀行申請按揭，首要通過供款壓力測試，銀行要確認申請人有能力供款，才會批准放貸。 供款壓力測試: 申請住宅及車位按揭 先後次序影響DTI【星之谷專欄－經濟一週… 擔保期的意思是，如果業主在期內斷供居屋，政府作為擔保人，會負責向銀行還錢。 2) 若多於19年但未過30年，餘下擔保期批9成按揭，屆滿後跌回6成按揭，假如未償還樓價多於當時樓價6成，便需要補回差價。 這多出的$4,500元債務很可能就會令按揭申請出現波折，所以在申請按揭前，記得要檢視自己的負債情況。 答：先前預算買800萬元物業，但受到售樓處現場氣氛所影響，最終買900萬元物業，結果失去預算，未能通過壓測。 選擇按揭年期時，你應全盤考慮自己的財務狀況和供款能力。 部份涉及按揭保險的申請，除了銀行會進行估值外，按揭證券公司也會自行作估價。 因此在填表時，在「單位樓價」一欄，雖然你仍填上「6,000,000」，但在「按貸款額」一欄則需要手動輸入「5,697,000」。 如果你本身是首置客，而樓價在1,000萬元以下，你可以嘗試申請「按揭保險」，而免卻壓力測試外，而只用供款佔入息一半作為審批準則。 自僱人士或收入非固定人士只可以借最多8成按揭。 供款壓力測試 申請人如向銀行申請按揭，銀行最基本是需要衡量按揭申請人的供款入息比率和壓力測試結果。 供款壓力測試 這個部分申請人需要兩個部分來了解分別是 【入息】和【壓力測試】。 由於「壓力測試」是金管局針對銀行實施的逆周期措施，任何經在金管局規管下的銀行，在審批按揭時也需進符合相關測試，無論購入的物業是住宅、工商舖、車位也必須進行。 供款壓力測試: 申請按揭，兼職(part-time)收入能不能計入息？ 一般而言，若供款年期愈長，每月供款愈低，全期利息開支愈高；反之按揭年期愈短，每月供款愈高，全期利息開支愈低。 早前驚傳青衣大型屋苑「灝景灣」管理公司收錯管理費足足20年，《胡‧說樓市》編輯部花了時間研究過往案例，始發現相關情況隨時發生於你跟我的屋苑之中。 位置就在跨灣大橋以東南、「維景灣畔」偏南位置。 例如買家購買了一層價值600萬元的連租約物業，同樣地在填寫「單位樓價」上會填寫「6,000,000」；「按揭成數」則把橙色活動欄移至「50」而非「60」；在「按揭年期」一欄則把橙色活動欄移至「30」。 所以在填寫「單位樓價」上會填寫「6,000,000」；「按揭成數」則把橙色活動欄移至「50」而非「60」；在「按揭年期」一欄則把橙色活動欄移至「30」。 「最優惠利率」按揭的P按，則以「P-某個百分比」計算，其中「P」指的最優惠利率，銀行會視乎美國加息或減息步伐，而作出調節，對小業主供樓的按揭息率也有影響。 銀行普遍認為買家年齡愈大，可償還貸款的能力愈低，故申請人的年齡都對「按揭年期」有影響。 供款壓力測試: 按揭成數及壓力測試的要求…

美國通脹強勁，聯儲局重啟加息周期，近月加息步伐變快，本港拆息亦急速上升，我們會為大家追蹤最新的H按、P按息率，以及現金回贈情況。 一般「按揭計算機」在推算供款能力時，也假設買家沒有任何負債，如信用咭欠款、私人貸款、學生貸款、車貸等等。 如果閣下有一些類近貸款，則在按揭計算機上並不能完全反映出來。 如果1,000萬以上物業，銀行理應銀行批出按揭成數為50%，但收入並不是來自香港，會先收緊一成至40%。 根據金管局規定，借貸人的財政實力必須抵禦加息兩厘的「壓力測試」，意即在加息兩厘後，供款佔入息不得多於六成。 以剛才的例子為例，以2.5厘的基礎上加3厘，每月供款自然會上調，待輸入相關資料後，下圖便顯示月入有51,101元便可通過壓力測試。 下一步，你便需要計算一下，你打算向銀行申請的借貸年期長短。 供款利率: 申請按揭時作出自住聲明，但後來將單位放租，會有問題嗎？ 隨著香港開始跟隨美國加息，金管局公佈2022年9月23日起放寬按揭「壓力測試」要求，假定升幅要求由3厘減至2厘，最低入息要求現時計降低約1成，入巿門檻即時降低，對樓市起正面推動作用。 P按和H按又可以稱為「準按揭」及「拆息為準按揭」，不論是P -x%或H +x%，「x」在借貸雙方簽訂按揭合約後都固定不變。 但P及H本身會浮動，最優惠利率 最近一次上調時間為2019年，而拆息 天天可、、都可能出現變化。 於9月1日起，Mox所有客戶首HK$50萬存款均可享0.3%儲蓄年利率。 此外，由即日起至2023年1月31日，所有Mox新客戶於開戶後首60日的首HK$50萬均可享2.7%存款年利率，完成指定任務可享額外2%港元儲蓄年利率。 銀行會根據每年的1月1日當天的按揭利率（一般為 Hibor Rate 或 Prime Rate）結合貸款人剩餘貸款本金金額和剩餘的還款年限，計算月供。 壓力測試是金管局對銀行按揭的風險監管措施，在壓力測試下，以按揭申請人按揭息率增加2厘的情況下計算，供款佔入息比率不得高於月入 60%，確保借款人即使在利息增加時，都可以有足夠負擔能力應付按揭供款。 同年负资产大增，估计相当部分正是用“林郑Plan”或者发展商提供的“呼吸Plan”摸顶入市。 本港住宅樓價去年首3季下跌8.5%後，第4季再跌 7.7%，令特別是9成按揭業主，無奈地加入負資產行列。 對於有轉按打算的業主，有時看似著數的計劃，罰息期會較長。 罰息期間，假使其他銀行推出更多優惠，業主仍然不能轉按，要硬食原有按揭的高息。 申請八達通車生活銀聯鑽石信用卡，除可享受汽車貸款自動轉賬，更可體驗非凡「車‧禮遇」及其他車生活尊尚優惠。 貸款額更包括車身附件、登記費、首年牌費及保險費，助您靈活理財，出車如您所願。 不過，在這個情況下，如選用定息按揭，10年期的年利率是2.2厘，相較於H按及P按，按揭利率不易受加息影響，業主在供款時亦更有預算。 供款利率: 每月供款額 如果还款期间银行利率发生变化，就随利率调整，一年不变。 按照強積金計劃條例，月薪僱員的供款日是每月的第10日。 供款利率 請注意2023年1月2日為公眾假期，積金局提醒僱主應盡早作出安排，以免延誤供款。…