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非首置人士指的是已有物業在身（不論自用或收租），計劃買第二層物業的人士。 首置人士即未持有任何物業人士，亦包括曾經置業轉手而未有任何物業按揭之人士。 於2019年新按揭制度實施後，首置人士可以經由額外的按揭保險費，豁免壓力測試，只需提供款入息證明，證明每個按揭供款，不佔月入的一半，即50％。 首次置業若購買800萬以下物業，按揭成數可達9成。 樓按比較 自本地銀行步入加息年代，按揭市場亦「百家爭鳴」，不同計劃利率差異顯著，上車客若果因為懶惰沒有比較，繼而盲揀按揭計劃，每月供款隨時繳付多2,000元，徒添生活壓力。 根據條例，放債年息超過年60%即屬犯罪，若涉及在法庭上追數，年息超過48%的交易，也會被表面推定為敲詐性。 直至近年，本港經歷了2019年反修例示威和新冠疫情爆發，樓價仍然硬淨。 至於二手樓按揭利率方面，二手樓是根據市場利率計算，現時主要銀行一般的的按揭利率為2.625%，較一手樓發展商提供的貸款利率低。 息率方案選擇上，買家可選用P按，亦可以選擇H按（Hibor Rate）。 銀行估價基礎未必考慮到單位內部裝修等微觀因素，例若單位本身保養得宜，買家既能節省可觀的裝修費，亦可縮短因裝修而出現的同租同供情況，價值或吸引度會相對較高。 一般人簽約買樓、申請按揭，通常都在屋企或公司附近的大型銀行或自身出糧戶口銀行進行，只要有銀行願意批出按揭，他們便急急腳簽署貸款信，早日「上會」避免夜長夢多。 他們收入水平不低，但都擔心買樓後按揭不獲批，因此不會預先四圍格價，或靜候其他銀行的按揭審批結果。 申請房協樓按揭需要過壓力測試，供款與入息比率和私樓一樣。 相比，房署居屋無需壓力測試及不需要入息證明。 至於過去的房協項目，比如「夾心階層住屋計劃」、「住宅發售計劃」等建成的屋宛，由於已是二手市場買賣，如未補地價最多只可以借6成。 但如果是房協的「住宅發售計劃第二市場」下之「住宅發售計劃」及「資助出售房屋項目第二市場」，HKMC可提供高成數按揭保險，計算方法和私樓一樣。 樓按比較: 物業按揭 正如上文所述，部份財務公司也會按金管局要求，為買家進行供款佔入息一半、以及加息三厘的壓力測試。 至於部份新盤，財務公司預留給樓盤的高成數按揭會設有「配額制」。 即使你本身有很高的入息，卻因財務公司分配至該樓盤的「二按」配額用盡，最終也可以拒絕批出按揭，屆時買家便要自己尋找資金出路，容易大失預算。 一般來說，買家買樓申請按揭，第一步均會先向銀行申請按揭，銀行會視乎銀碼最高可批出50%-60%按揭，我們會稱之為「一按」。 根據現時金管局規定，1,000萬元或以上物業，銀行最多只可以借取50%按揭；而1000萬以下則最高可以借取60%，但貸款上限為500萬元。 按揭人向承按人抵押樓宇業權，向承按人借貸，按雙方同意的利率及還款年期，並按時向承按人支付本金及利息。 例如在2016年，香港的一個月HIBOR約0.24，如按揭計劃為H+1.28%，那按息年利率只有1.52%，遠較當時主要為2.35%的P按按息為低。 其實有啲Plan只要身份證同電話號碼就申請到，唔使交大量文件！ 按金管局規定，如現金回贈總額超過按揭貸款額 1%，而貸款已達按揭成數上限，貸款回贈就需以直接扣減貸款額方式發放。 在2018至2019年，美國連續多次調整利率，香港各銀行「最優惠利率」雖然皆未有調整，但卻調整俗稱「P按」或「H按封頂位」的計算息率公式，從而得到加息或減息的效果。 一聽到「二按」是經由「財務公司」四個字批出，因為「財務公司」往往令人聯想到「大耳窿」，難免令人多少有點介心。 但實際操作上，究竟買家選擇「二按」又會有什麼風險呢? 樓按比較 您的情況 – 根據您的個人情況及最新按揭指引，計算您可負擔的樓價及最高可借貸款額，獲悉更全面的評估。 額外年利率大富翁存款儲蓄優惠：只適用於合資格新客戶及新資金。 客戶需登記大富翁存款並於登記期內至少任何一個工作天合資格新資金達HK$10,000才可享大富翁額外年利率。 合資格新資金上限為HK$10,000,000。…

近年很多業主也會頻頻將物業轉按，以賺盡優惠，用時爭取更有利的按揭條件，但罰息期內轉按，就顯得不划算。 據在職家庭及學生資助事務處學生資助處資料顯示，截至今年1月，2022/23學年中，5個專上學生資助計劃共有65570人申請，其中有逾4成半人申請免入息審查貸款計劃。 為了保障銀行或貸款機構因為提早還款而損失利息，機構大多會設立罰息期，對罰息期內還清貸款的貸款人收取手續費，大部分罰息期為2年。 最優惠利率一般是跟隨美國利率走勢，雖然相對較穩定，但在一般情況下，最優惠利率會高於銀行同業拆息。 MoneyHero遵從《個人資料（隱私）條例 2013 》致力保障你的個人資料。 透過MoneyHero申請貸款時，你的個人資料將傳送至銀行或貸款機構，並由他們處理有關申請。 有關增加/取消/更改樓宇按揭貸款貸款人/按揭人之申請，所有按揭相關人士（包括按揭貸款的所有按揭人及貸款人）需親臨任一渣打香港分行面議。 增加/取消/更改樓宇按揭貸款貸款人/按揭人之申請的審批及所需文件須視乎本行最終決定。 如申請通過審批，每次申請更改貸款人 /按揭人的手續費為港幣$1,000元。 樓按提早還款: HIBOR 按揭計劃 最早可於入伙前 3 個月開始申請，到入伙後提取貸款。 如果發展商延遲入伙，銀行須待至業主入伙後才會完成提取貸款，並轉到新銀行。 值得留意，業主其實也不用等到罰息期完結才申請轉按。 答：樓價升值後申請轉按，借盡按揭成數，償還餘下按揭後，餘額便能套現。 舉例，目前按揭餘額為300萬，樓價700萬的物業，轉按最多借6成，即420萬。 因此，便有120萬（420萬-300萬）可套現落袋，作為投資用途。 一般而言，有四個情況會導致借款人需要到財務公司申請貸款： 信貸評級差 – 環聯信貸評級 （TU）是審批貸款極為重要的一個因素。 樓按提早還款: 比較滙豐銀行按揭樓宇計劃 免責聲明：本網頁刊載的所有投資技巧及分析，僅供參考用途。 樓按提早還款 讀者作出任何投資決定前，要自行判斷及審慎處理，更要自行掌握市場最新變化。 若不幸招致任何損失，概與本網頁及相關作者與受訪者無關，本網頁概不負責 。 其實有樓人士，除了可以利用物業上升所提供的空間，透過「加按」套現資金之外，亦可以考慮「業主私人貸款」，亦稱「業主貸款」或者「物業貸款」。 如果在未完罰息期就做轉按，即提早續回按揭，就要按一定的百分比罰息，退回當初現金回贈。 每間銀行罰息期的收費及準則各不同，詳情可參考早前有關【罰息期】的文章。 物業可由借款人以個人名義持有，或與另外最多三名借款人以聯名持有。 MoneySmart建議準業主多參考幾間銀行的估價，或使用MoneySmart估價服務。…

有限公司按揭須由股東或董事做擔保人，如擔保人已有按揭在身，按揭成數便要扣減一成。 不過，若該有限公司屬於有盈利的營運公司，最多可借8成（5成樓按，3成中小企貸款）。 第一，購買按揭保險，其後可照借足9成，但保費會調高。 若物業售價1920萬以上，則不能透過按保做高成數按揭，上述人士最多只可借4成。 個別銀行又會對難申請按揭人士或特殊房屋類型（如居屋）或非住宅的按揭申請，提供較保守的鎖息上限。 未補地價居屋限制較多，但未補地價居屋亦能夠做轉按。 由於銀行一般不會單邊加P而是上調存貸息率，尤以具指標性的大型銀行亦會顧及上調存息的成本上升壓力，故此實際加P時間視乎銀行衡量資金成本而定，王美鳳估計本港按息年底仍較大機會處於3%附近水平。 一手物業價值由發展商決定，二手物業則由物業的估價而決定。 建議有意置業人士預留更多首期及後備資金以應對利息上升的風險，及建議以現時壓力測試基準再加2厘作計算以加強未來加息的風險管理，避免借得太盡失預算。 除了P按及H按之外，定息按揭亦曾佔市場一定比例，定息按揭即在指定年期內供款利率固定不變，比較適合追求穩定的借款人，定息按揭的定息期一般在1至3年左右。 對不同按揭產品有了初步了解，準買家方可選擇最適合自己需要的按揭計劃。 樓按息率 另外，一個月HIBOR連升五個交易日至今日2.88厘。 曹德明指，美國消費物價指數未有顯著回落，美國上半年仍有條件再次加息。 而金管局於今個月兩度接港元，銀行體系結餘已回落至現時約770億元，料HIBOR短期內將反覆升至3厘以上水平，銀行或因資金成本壓力下而調整按揭息率。 樓按息率 他相信，上述中小型銀行的低息按揭計劃只屬短暫，有意入市的買家或轉按人士應把握機會於優惠期內及早申請，鎖定低息優惠。 樓按息率: 每月供款額 然而，隨著之後美國加息及資金成本上升，各銀行陸續提升「最優惠利率」，H按封頂率會上調，在加息周期內，H按利率會在銀行資金成本壓力下繼續攀升，而失去主流地位。 不過，現時一個月HIBOR為0.44%，銀行H按利率一般 樓按息率 H+1.5%，較一般P按的2.5%為低 。 香港政府及金管局的規定下，物業按揭上限由物業價值和是否有購買按揭保險而定，由90％至50％不等。 P按中的P，是指銀行「最優惠利率」 ，最優惠利率並不是一個劃一的利率，不同銀行的P亦會不同。 現時市場上主要有兩個最常採用的最優惠利率水平，分為「大P」 (5.25%)及「細P」 (5%)。 使用細P的包括滙豐銀行、恒生銀行及中銀香港等，大P則為其他銀行採用。 各銀行就新居屋的按揭息率統一，申請人在選擇按揭時可以比較不同銀行提供的優惠，特別是現金回贈，現時銀行提供的居屋現金回贈，普遍為為貸款額的0.5%。 而除了銀行的回贈，按揭中介也有回贈給客人，一般為貸款額0.1%-0.35%。 樓按息率: 貸款優惠 有時我們以為是「細數」的債項，往往會影響銀行對「個人月入」的計算，繼而影響「供款入息比率」及「壓力測試下的供款比率」此兩項按揭審批標準。 自從香港與內地通關消息一出，不斷有消息流傳指各大發展商都會考慮於 2023 年推售手上的新盤，引發不少市民矚目。 根據資料報告，本港預計有過百個新盤推售，合共提供超過4萬伙，較去年增加接近20%，有機會創下2005年以來新高。…

申請人如果是通過按揭保險借高成數按揭，按保公司只會用55減樓齡計算按揭年期，但如果並非使用按揭保險的話，一般上銀行都會用75減樓齡算出還款年期。 同樣由於各銀行的處理方法不相同，申請人要個別向銀行進行確認。 雖然「首置」人士用按揭保險計劃申請現樓按揭按金管局例是可以免壓力測試，但不代表所有銀行自己內部都不會執行這個計算，較為保守的銀行可能依然會先衡量申請人是否能通過壓力測試才批出按揭貸款。 另外，如果單位樓價為1,000萬以上，無論自住還是出租用途，按揭最高都只有5成。 銀行基於多項因素考慮批出按揭貸款金額，例如借款人的還款能力等，銀行最終批核結果未必與申請的金額一致。 在支付物業訂金前，你宜保守估算可能從銀行獲得的按揭貸款金額，以免落訂後失去預算。 樓按壓力測試: 問題1: 究竟我要有多少「收入」才可通過壓力測試? 其後因為樓價不斷攀升，壓測要求一度由加兩厘變成加三厘，直到2022年9月才重新放寬至加兩厘。 使用按揭保險的首置人士：如果符合按揭保險新例下首次置業的資格，有機會獲得豁免壓力測試。 在香港置業至少要七位數字，絕大部份買樓人士均需申請按揭才能上車，但壓力測試成為不少借貸人士最大的難關。 隨著香港開始跟隨美國加息，金管局公佈2022年9月23日起放寬按揭「壓力測試」要求，假定升幅要求由3厘減至2厘，最低入息要求現時計降低約1成，入巿門檻即時降低，對樓市起正面推動作用。 舉例，假設申請人本身供款比率為 50%，銀行會就申請做「加 樓按壓力測試 3 厘」的壓力測試，然後即使發現申請人「肥佬」，DTI 超出了加壓後上限（60%），亦不會因此拒批。 如果你買入物業時已連同租約一併買入，就一定要申報為放租用途。 如果用樓齡計算供款年期，銀行會用人齡計算的年期比較，之後取低者作最後貸款年期。 例如，當申請人55歲，樓齡49年，而兩者都採用75減進行計算的話，最終按揭年期會是20年，而不是26年。 雖然有些銀行提供80減計劃，但利息可能會較高或者需要申請人開立銀行賬戶存入一筆特定金額。 樓按壓力測試: 物業估價遭「彈弓手」調低　轉按觸礁　業主3招【星之谷專欄 &… 另外，以上情況假設了借款人本身信貨評級優良，才可享有實際利率2.15%這個優惠的利率。 若本身信貸評級較差，銀行批核按揭時，實際批出利率大有機會比2.15厘更高。 在連鎖效應下，不單每月供款額更高，也需要更高的月薪才能通過壓力測試。 因此，在申請按揭前，最後查閲自己的信貸狀況以便確保自己擁有一個優良的信貸評級。 過去多年金管局對置業人士供款能力有嚴格要求，設有壓力測試加3厘的規定，以確保置業者有足夠能力供樓，並保障銀行體系。 以貸款額500萬元、供款年期30年及最新利率2.625%為例，在舊要求壓力測試加3厘的情況下，置業人士需要的最低月入要求為47,971元。 由按揭保險公司來作擔保，讓銀行可以在無須承擔提供高成數的按揭貸款額外風險，為準業主提供更高成數的按揭貸款。 換句話就是準業主可以用較低的首期，借到 80%-90%的按揭貸款。 【按揭成數】是是指準業主購買物業時，以物業作抵押向第三方（如香港按揭證券有限公司 （HKMC） 或銀行等)借貸的額度和抵押物業的的總額之間的比例。 樓按壓力測試: 按揭…

新修訂的按保措施(波叔Plan)仍然沿用。 轉按套現：在物業升值下，把物業轉至另一間銀行，由這間銀行重新物業估價及承造按揭，批出貸款額增加，可提取額外款項，情況跟上述第三個原因相若，不贅。 正因借款人選用按揭保險，故其物業不可出租。 樓按利率 之後物業升值，貸款額佔物業價格的比重相對減少，故把物業轉按，利用新批出的貸款額，償還原先按揭，從而獲得保費退款，於是物業可以出租。 若果樓價上升，借款人可以透過轉按套現，額外款額用作其他用途。 假設先前以600萬元購入物業，承做六成按揭，貸款額360萬元。 定息按揭的主要功能是減低業主面對利率波動的風險。 選擇定息按揭的買家在新造按揭的定息期內，鎖定一個不變的利息供款。 不過供款期一完結，業主還是需要選定P按還是H按。 要留意，若果本身在港沒有物業，但在港申請內地物業按揭，會影響日後做港樓按揭獲批的條件。 星之谷按揭行政總裁莊錦輝指出，如果經本地銀行申請按揭，有關貸款紀錄都會被註入環聯信貸資料庫，並計入按揭。 樓按利率: 按揭比較注意事項 與此同時，ROOTS上會創立獨家A.I.按揭評估，讓客戶了解按揭負擔能力、獲批按揭的機會、按揭利率、現金回贈等資訊，以衡量是否落訂買樓及應選擇申請哪些銀行按揭計劃，大大減低撻訂機會。 另外，我們亦提供精準的智能按揭計算機方便各位計算能否通過壓力測試及每月按揭供款額。 【壓力測試懶人包】新按揭保險計劃仲伏位你要知！ 【按揭成數】最新按揭成數懶人包，話你知買樓要幾多首期！ 供樓利息是可以扣稅的，其實居所貸款利息的扣稅年期為20個課稅年度，留意限額為每年10萬港元，而扣稅年期是可以連續或不連續使用，是視納稅人選擇而定。 即時評估貸款能力及置業預算, 助您為置業作好準備。 此外，您還可以了解存款掛鈎按揭能夠為您節省多少利息開支。 滙豐與您同舟共濟，助您在疫情下安心管理財務。 使用滙豐流動應用程式及網上理財服務，即可安坐家中，輕鬆理財。 請瀏覽本網頁，了解新型冠狀病毒肺炎如何影響您的財務管理及我們的服務。 樓按利率: 按揭小貼士 由於「銀行同業拆息」就是銀行的資金成本，銀行在不會做蝕本生意的情況下，批出按揭貸款予買家一定須在「H」之上加徵一個百分比，藉以賺取客戶利潤。 舉例「H+1.5厘」計算，銀行就是賺取準業主1.5厘的利息。 由於聯繫匯率下，香港息口跟隨美國走動，故美國降息或加息，也會影響銀行下調或上調最優惠利率。 樓按利率 現時市場上一共有四個不同「最優惠利率」，分別為5厘、5.25厘、5.375厘、及5.5厘。 傳統上，「最優惠利率」就是銀行提供給優質客戶的利率，無論借取「私人貸款」、或「按揭貸款」時，利率都是以「最優惠利率」加某一個固定點子來計算，例如在1997年時，按揭利率為「P+2厘」。 雖然拆息較為波動，令H按每個月供款都會有所增減，但目前多數H按產品都有設有利率上限，一般以「P-y」表示。 而5年後，餘下按揭貸款約480萬元，如不想補差價則物業要升至800萬元。 至於如超過30年的二手居屋，則可能只能申請6成按揭，同時需要通過壓力測試，情況與私樓要求體齊。 他指出，有關舉措對於已購買一手樓盤、正等待建期上會的買家來說尤其是利好消息。 樓按利率: 申請8成或9成按揭條件 一般而言，唐樓樓齡有40、50年，所以難以借足30年。…

每年一到年中年尾，銀行都會進行大型結算，對港元需求都會增加以致拆息會突然上升。 每當有大型新股上市，集資每每可達數百億，若該新股大受歡迎，連同孖展什至乎有數千億資金被凍結。 當突然出現大量資金需求，銀行之間或會出現資金短缺令拆息抽升。 你可在有關課税年度的個別人士報税表（BIR60）內提出申索扣除。 你須填妥第8.1及8.3部，如涉及物業再次按揭或第二次按揭貸款的利息支出，你還須填妥附錄的第 9 部分。 如果你和你配偶選擇以個人入息課税方式評税，你們任何一方所繳付的可容許扣除居所貸款利息，會先從其入息總額中扣除。 未完全扣除的部分將會用以抵銷其配偶的入息總額。 若仍有餘額，則該餘額是不可以結轉入未來的課税年度用以抵銷任何一方在該等年度的入息總額。 樓按利息計算: 置業成本估算 有關的居所貸款利息須視為由各聯權共有人以人數按比例繳付，或視為由各分權共有人以所佔擁有權按比例繳付。 如果你是該住宅的聯權共有人或分權共有人，你可申請扣除指定比例的居所貸款利息款額。 購買的車位須為擁有人自用，並與有關住宅位於相同的發展物業內，以及符合扣除居所貸款利息的其他準則。 納税人在申索購買車位的貸款利息時，亦須同時就該物業的居所貸款利息在同一課税年度作出申索。 不過，政府於2019年施政報告中公佈，將首置人士承造9成按揭的條件放寬，首置人士可透過按保做高成數按揭，大大提升了二手樓的可買性。 公務員目前能夠申請非實報實銷的供樓津貼，視乎公務員的總薪級表而按比率發放，合符資格的公務員最多能獲得10年的樓宇按揭津貼。 超連結本身不構成本行對第三方或其超連結之內容、產品、服務或其中包含或可用的資訊給予任何明示或暗示的批准、推薦、認可、保證及陳述。 本網頁的隱含值數據均屬假設的及不適用於個別情況。 閣下使用及依賴該等數據前請先諮詢有關財務顧問。 樓按利息計算: 按揭慳程式 定息按揭能鎖合約期內的息率，10年、15年及20年期息率分別為2.55厘、2.65厘、2.75厘。 若與P按或H按比較，看似沒有吸引力，但此計劃除可鎖定合約期內的加息風險外，還適合部分人士選用，包括已選用呼吸Plan或月入不足的業主。 美國通脹強勁，聯儲局重啟加息周期，近月加息步伐變快，本港拆息亦急速上升，我們會為大家追蹤最新的H按、P按息率，以及現金回贈情況。 坊間部份「按揭計算機」可以協助計算二按部份，但壓力測試一環，還需手動對「息率」作出調節。 「最優惠利率」按揭的P按，則以「P-某個百分比」計算，其中「P」指的最優惠利率，銀行會視乎美國加息或減息步伐，而作出調節，對小業主供樓的按揭息率也有影響。 樓按利息計算 只要利率不變的話，利息就會是定額加到每月還款額上。 簡單而言就是你向別人借錢，當中涉及金錢以外的成本，例如時間，導致今日借給你的 $100 ，在明天的價值就不足 $100，要以利息去補償當初的差異。 樓按利息計算: 申請按揭常見問題 如使用按揭保險計劃承造高成數按揭作套現用途﹐成數上限為80%﹐年期上限為25年‧ 以上之計算結果並不包括按揭保險費用。 如按揭申請人希望申請超過6成的按揭成數，就需要先向大銀行購買相關按揭保險計劃，保費以貸款額計算，可一次過支付，或計算在貸款額內分期付款。 樓按利息計算…

在條款限制下，業主可獲得新利率（例如較低利率）及新的貸款額，亦大多可獲銀行發放回贈。 任何物業，包括一手物業、二手物業、居屋及村屋，只要符合物業類型的相關條件，以及銀行的相關規定，就可進行轉按。 樓按利息 客戶一般都可以選用最優惠利率按揭計劃(P按)、或同業拆息按揭計劃(H按)進行轉按。 一些非銀行機構（如地產發展商和財務公司）或向一手物業買家提供「高成數按揭計劃」或其他優惠。 居屋因受政府資助和擔保，居屋按揭成數和申請程序都與私樓不同。 簡單來說，用綠表買新居屋最多可借 9 成半，無需壓力測試；白表買一手居屋則最多可借 9 成，要壓力測試。 根據金管局規定，承造高成數按揭的買家，須購買按揭保險，以保障銀行於 6 成之上的貸款部分。 購買按揭保險須繳付保費，可選一次過清付，或每年續保。 樓按利息: 按揭計算機 定息按揭能鎖合約期內的息率，10年、15年及20年期息率分別為2.55厘、2.65厘、2.75厘。 若與P按或H按比較，看似沒有吸引力，但此計劃除可鎖定合約期內的加息風險外，還適合部分人士選用，包括已選用呼吸Plan或月入不足的業主。 樓按利息 美國通脹強勁，聯儲局重啟加息周期，近月加息步伐變快，本港拆息亦急速上升，我們會為大家追蹤最新的H按、P按息率，以及現金回贈情況。 雖然現時主流仍是以 P 按利率作 H 按利率上限，但 2018 年時，匯豐、恒生、渣打等大行試過將 H 按利率上限調至高於 P 按利率，以致 H 按際利率較 P 按高。 中文大學劉佐德全球經濟及金融研究所常務所長莊太量指，雖然美國加息，但同業拆息逐漸下跌，這個趨勢持續，故選用H按會較適合。 他說，現時P按利率較低，但未來可以透過轉按轉用H按。 我們建議你使用電腦瀏覽器或恒生Mobile App登入以加強保安。…

車位按揭不論在按揭成數、息口和還款年期，均有別於住宅物業按揭。 如你在申請車位按揭時沒有其他按揭物業在身，按揭成數最多為五成。 唐樓的入場費較私樓低，約二百多萬就可以上車，而且唐樓按揭亦同樣受惠於新按揭保險。 不過，申請唐樓按揭一般比較複雜，由於有估價不足的問題或潛在違規(包括僭建或劏房)的情況。 一般而言，唐樓樓齡有40、50年，所以難以借足30年。 部份銀行的mortgage link戶口可與家人共享，個別銀行的mortgage link首年上限可達按揭餘款60％，高於一般的50％，申請人在選擇按揭計劃時可多加留意。 假設兩年前借助發展商二按置業，當時樓價800萬，一按和二按合共640萬（8成按揭）。 如現時樓價升到1000萬，雖然新按揭政策下1000萬可以借9成，但轉按最多只可以做8成按揭，而且由於不能套現，轉按只能借按揭餘額，即640萬，不過，已足夠甩走發展商二按，轉按到新銀行。 樓按優惠: 銀行服務及支付 貸款及按揭須受貸款及按揭文件所列的條款及細則所約束。 中國銀行(香港)為您精心設計的最優惠利率按揭計劃，還款期長、利率特優，加上最優惠利率一般不會大幅波動，每月供款相對穩定，是您實現「置業安居」的好幫手。 簡單來說，申請「還息不還本」，即規定時間內，借貸者只需付現時的利息，而不需付本金。 後者贈送「火險保障計劃」首18個月33%保費折扣按揭優惠 、「家安心家居保障計劃」首兩年50%保費折扣按揭優惠、豁免按揭期內之信用卡年費及豁免優越理財綜合戶口之首5年月費。 聲明﹕MoneyHero致力確保網站提供的資訊是最新及最準確。 網站所顯示的資訊或與金融機構或服務供應商之網站有所出入。 MoneyHero網站顯示的金融產品及服務資訊僅供參考，並非提供建議。 樓按優惠: 按揭申請人類型 信貸評級欠佳的申請人即使獲批按揭，利率亦會較高。 因此申請人應管理自己的信貸評級，如準時清還於數。 如申請人有長期拖欠卡數的記錄或每月只還最低還款額（min pay），信貸評級會被降低。 銀行審批按揭時一般設有「罰息期」，通常為期兩年。 急需現金的業主反而可以要考慮申請按揭回贈較低的銀行。 要留意，重上按保需要重付按揭保險費，如借8成，保費為貸款額2.15%，不過可享65折保費。 隨後，如果買家想將物業的按揭轉移至由另一間銀行承按，這就稱之為「轉按」。 首先置業人士要知道，不同類型物業可採用的按揭計劃及還款年期都不盡相同。 曹德明表示，借貸人在罰息期內加按，不會支付罰息。 在現時政策規定之下，轉按是需要進行壓力測試。 如果轉按的物業屬於自住，而且沒有其他按揭在身，例如車位按揭，或者做了其他人按揭擔保人。 這種情況下壓力測試會以50／60 計算，即每月供款於入息比例不能超過5成。 「轉按」是指業主在購入物業時，會選定一間銀行為物業做按揭貸款，銀行為保障自己利益，一般會設定罰息期，大約兩至三年。 在這段時間內業主不能將物業轉按，不然銀行會收取手續費，業主可能需要支付賠償，甚至退回按揭現金回贈。 不過隨後罰息期一過，買家可以自由選擇將物業按揭轉移到另一間銀行進行，即指「轉按」。 樓按優惠:…

由2012年9月15日起，所有以資產水平計算按揭貸款之申請人，申請第一套房按揭成數不可超過4成；若申請人申請按揭時已擁有一個或以上未完全償還的按揭物業(第二套房)，按揭成數不可超過3成。 WavingCat提供的任何信息，評論，建議或意見陳述僅供一般參考。 它不是個人投資建議或購買或出售投資海外物業的招攬。 簽訂正約的日子沒有明文規定，但一般在兩星期內簽訂，能「走盞」的日子就只剩成交日。 第三方乃非渣打銀行（香港）有限公司及其他渣打集團成員（合稱「本行」）所擁有、控制或相關之單位，亦與本行無任何關係。 但計劃只適用於首置人士和樓價HK$10,000,000以下的物業。 聲明﹕MoneyHero致力確保網站提供的資訊是最新及最準確。 非住宅物業按揭貸款的適用按揭成數上限上調10個百分點，一般個案的上限由四成上調至五成。 在購買銀主盤，申請銀主盤按揭貸款時，程序與購買一般樓宇物業相似，同樣需通過壓力測試。 借款人須按時分期攤還貸款，否則承按人（即提供貸款的銀行或財務機構）有權收回物業。 雖然政府會作為居屋買家的貸款擔保人，為期30年，令居屋準業主不需進行壓力測試，但這只適用於樓齡30年以下的居屋及沒有補地價居屋。 很多申請人以為直接經銀行申請按揭最快，但其實前線分行職員一般只負責收文件而己，真正處理申請的是後勤的銀行按揭審批部。 相反，MoneySmart可與各大銀行按揭部聯絡，直接跟進申請人的估價或申請進度。 樓按 樓按 另外，想向多間銀行獲取估價的話，你只需於網上填寫MoneySmart專屬統一申請表，便可同時向多間銀行提出申請，無需花時間填寫多份申請表。 MoneySmart更會有專人全程跟進你的申請，一直給予你所需支援，直至你成功提取按揭為止。 樓按: 物業，非所有人合資格敍做9按 買家在購買銀主盤，申請相關樓宇按揭時，宜先做好資料搜集，對所購入單位背景有充足了解。 若以綠表購買二手沒有補地價居屋，最高可承造9成半銀行樓宇按揭貸款，最長供款期25年。 在銀行審批樓宇按揭貸款時，倘若申請屬於「樓換樓」按揭類型，銀行便需對貸款申請人進行信貸紀錄調查，以了解貸款申請者舊有物業的信貸紀錄，是否仍存於「環聯信貸紀錄」中。 業主要留意，若私下出租高成數物業，不單會被call loan (收回貸款)，更要繳交相關利息及行政費用。 除了P按及H按之外，定息按揭亦曾佔市場一定比例，定息按揭即在指定年期內供款利率固定不變，比較適合追求穩定的借款人，定息按揭的定息期一般在1至3年左右。 美國進入加息週期後，香港銀行亦陸續跟隨，滙豐銀行和渣打銀行在2022年8月相繼上調H按封頂利率，滙豐銀行由P -2.5%上調至P -2.25%，渣打銀行由P -2.75%上調至P -2.5%。 在此就戴德梁行提供的任何物業資料及估值，僅供參考之用，對本行並無約束力。 本行並不保證任何該等資料及估值的準確性、及時性或完整性，或其是否適合作任何用途。 樓按: 物業轉按 就算HIBOR上升超過1.2%都不用擔心，按揭利率不斷攀升都好，銀行提供的按揭利率都會設有封頂位。 根據以上例子，無論HIBOR或PRIME升到幾高都好，2.5%就是封頂位。 客人申請按揭時，當然想揀最低利息及最高按揭回贈的offer。 不過，除了利息及回贈外，銀行審批按揭時還有很多鮮為人知的規矩。 若不了解，輕則需要重新遞交文件向其他銀行申請，嚴重則影響按揭審批時間，導致趕不上成交日期，需要撻訂。…

除了按揭利率及現金回贈，罰息期長短也是關鍵。 不少業主會透過轉按套現，作為購買新一層樓的首期開支。 揀選物業時，記得要多比較不同單位質素、景觀、裝修狀況等等。 資料僅供參考，一概以銀行最終批核、金管局、按揭證券公司及税務局最新公佈為準。 如需更精確計算及進一步瞭解詳情，歡迎與我們的專業按揭顧問聯絡。 「銀行同業拆息」走勢波動，背後因為受制於資金流向影響。 過去多年，香港金融制度非常穩健，銀行業界資金充足，銀行之間的借貸成本及風險較低，因此HIBOR大多時間仍然低水，從而造就了「H按」同樣低水。 而由於H Plan基本上都是以「一個月Hibor」作為按息的基準，所以只需要留意「一個月Hibor」即可。 在銀行審批樓宇按揭貸款時，倘若申請屬於「樓換樓」按揭類型，銀行便需對貸款申請人進行信貸紀錄調查，以了解貸款申請者舊有物業的信貸紀錄，是否仍存於「環聯信貸紀錄」中。 王美鳳續指，按揭年期上限為30年，故按揭年期不會延長至超於30年。 明年樓市穩步發展下，樓價向升機會較高，預期香港樓市2022年平均按揭年期持續徘徊長達28年水平。 對於有轉按打算的業主，有時看似著數的計劃，罰息期會較長。 罰息期間，假使其他銀行推出更多優惠，業主仍然不能轉按，要硬食原有按揭的高息。 舉例，如果按揭貸款額上限原本為 $500 萬，回贈是 1.5%，即是 $7.5 萬。 樓按 hibor: 高達$5000額外獎賞! 封頂位與P按睇齊，對業主較有保障，亦有助銀行方面運作。 附帶一提，現時市場上H按計劃都會提供Mortgage Link。 Mortgage Link是一個可以給予貸款人存款，並且享有與按揭同樣息率的活期存款戶口，上限為按揭欠款餘額的50%，額隨本減。 因Mortgage 樓按 hibor Link會於每月派息，只要利息仍存放於戶口內，更可受惠於複息效應。 因3年內轉按做6成可以退還按揭保險費15%, 收回過萬退保費. 樓市近年急升, 如3年前買樓做8成的話, 大部份屋宛現估價都可令按揭轉按做回6成, 甩MC. 有業主會混淆，覺得從貸款額扣減現金回贈，即是變相沒有回贈。 其實回贈只是換了個形式，由發放現金，變成計入供款當中，可令將來供款更加輕鬆，所以不存在抵銷現金回贈的價值。…