如果你曾拖欠還款、按揭斷供、破產、被追數，信貸報告通通都會顯示。 大家正式申請貸款前的半年至一年，可以先到環聯查閱自己的信貸報告，再針對各項負面紀錄作出改善，提高自己的信貸評分，而便提高銀行或財務機構批出貸款的機會。 用戶可向環聯索取個人報告後，可請不同銀行按照報告計算貸款利息。
信用空白又稱為信用「小白」，是指無使用任何信用卡或是與銀行借貸的往來紀錄。 由於信用無分數，導致銀行無法查詢你的還款紀錄(如同面試拿空白履歷一樣)，因此難以判斷你的還款意願及能力是否穩定，自然不敢輕易借錢。 信貸評級是根據你的理財習慣而經過濾及計算得出的評分，當中包括還款紀錄、總結餘、信貸紀錄長短、信貸帳戶種類，以及新開立的信貸帳戶等等。 信貸評分共分10級──A至J，當中以A為最高。 銀行或一線財務機構會向環聯索閱你的信貸報告以決定是否批核你的信貸或貸款申請。 信貸評分 如過去 2 年你曾申請信用卡、汽車貸款、私人貸款或樓宇按揭，而相關財務機構向環聯 TU 就你的信貸作出查詢，就會留有紀錄。
信貸評分: WeLend 私人貸款
沒有信用紀錄的人也就是俗稱的「信用小白」，由於跟銀行完全沒有任何信用往來，銀行對於你的信用背景無從了解，也就不會太信任申貸人的還款能力了。 4.申辦貸款的額度：先估算一下貸款需要的額度，在申辦貸款前可以先自行試算月繳金額，信貸額度最高是薪水的22倍，一般銀行是核18-20倍左右。 合法的理財代辦，一定在貸款金額核撥下來後，才收取應有的費用。
- 信用紀錄的收集範圍十分廣泛，包括房貸、車貸、房租，信用卡、水電費及電話費賬單等。
- 貸款產品比較頁面顯示的實際年利率及每月還款額是根據閣下所輸入的資料而作出之估算。
- 網上訂購環聯信貸報告：申請人須準備香港身份證、信用卡（VISA / MasterCard）及手提電話，然後便可經環聯官方網站開立網上賬戶及訂購信貸報告。
- 信貸組合包含了你擁有不同類型的信貸，例如信用卡及按揭。
- 信貸評級就像一張個人成績表，想知自己的信貸評分，其實可以培養良好習慣定時定候自己check ，並適時對理財習慣作出改善。
- 合法的理財代辦，一定在貸款金額核撥下來後，才收取應有的費用。
- 服務額度：最高額度可貸250萬，實際額度依銀行審核個人信用條件而定。
我們計算你的評分時，需以你過往管理信貸的習慣作為根據。 基本上，大概6個月的信貸活動紀錄，便足以計算出評分。 當你的信貸紀錄日漸增加，評分便會隨你的還款習慣而出現上下調整。 還款紀錄、總結餘、信貸紀錄長短、信貸帳戶種類，以及新開立的信貸帳戶，都會計算在你的信貸評分中。
信貸評分: 評分愈高 借貸愈優惠
信貸評級就像一張個人成績表，想知自己的信貸評分，其實可以培養良好習慣定時定候自己check ，並適時對理財習慣作出改善。 信貸評分 小編立即告訴你兩大check TU方法，並一一解答大家對信貸評級的疑問。 聲明﹕MoneyHero致力確保網站提供的資訊是最新及最準確。 MoneyHero網站顯示的金融產品及服務資訊僅供參考，並非提供建議。 考慮申請產品前，我們建議你查閱產品之官方條款及細則。 每位準備申請按揭的人，應該也要提早先向環聯申請自己的信貸報告，了解自己的評分，避免下訂後被拒貸款，損失訂金。
- 舉例來說，某當事人位於所有受評者的百分位區間為70%~80%，表示聯徵中心所有受評者當中，你的分數超過70%的人。
- 建議您直接向銀行申請現金卡,雖然現金卡的利息較信貸高,但是辦理信用貸款須支付信保費及開辦費,額度若不高,就算利率低也不划算,到不如選擇只要動用才須付款的現金卡。
- 但現今網路銀行的盛行，相關借貸手續透過網路來進行，讓申貸的成本大幅下降後，銀行也開始可以承接小額貸款的業務，只是在申請的流程上，與信用貸款可以說是完全相同的，並無區別。
- 專辦企業信用融資貸款 ，協助企業資金活絡，乎你週轉免煩惱，手續簡便、核貸快速，協助各位企業老闆、老闆娘在日常營業過程中，快速取得一筆營運資金。
- 而還款紀錄、總結餘、信貸紀錄長短、信貸帳戶種類，以及新開立的信貸帳戶，都會計入信貨評分。
還款記錄：這是對信貸評分影響至深的因素，因為它直接反映您的理財方式，如消費者曾經逾期還私人貸款，或遲找卡數，都會在信貸報告上留下記錄，並保留5年；相反，持續地準時還款，將有助信貸評分攀升。 現時環聯資訊有限公司是香港唯一的信貸評分公司，資料庫擁有超過550萬個消費者信貸紀錄。 屬於環聯會員的銀行及其他金融機構每月向環聯提交客戶的信貸紀錄，環聯收集後便更新資料庫。 除了個人能夠查閱自己的信貸報告，指定人士也可以查閱您的信貸紀錄。
信貸評分: 信用貸款推薦【台灣理財通】！申貸最快2天核貸24小時內撥款
1/ 降低利率：因為有些債務是循環利率，或是當初急需用錢所以核貸時利率很高（後期利率高）；而藉由貸新償舊的方式，可以讓利率重歸正常，解決還款趕不上利息的困境。 現代上班族有很多人的工作，幾乎都只有勞保可是卻不一定會有薪資轉帳，很多公司都是發現金的方式發放薪水，但是大多數銀行的貸款都需要勞保及薪資轉帳證明。 由於銀行授信審核嚴格，有些借款人的條件不符，被銀行拒於門外。 因此條件較寬鬆的民間小額信貸，可提供貸款人在有資金需求時的另一個貸款管道。 運用統計分析理論及方法，將聯徵中心所蒐集在揭露期限內的資料，以客觀、量化演算而得的分數，用以預測當事人未來一年能否履行還款義務的信用風險。 信用貸款最大的重點，就是申貸人是不是具有「穩定的還款能力」，若沒有收入證明，便很難判別申貸人是否有穩定的資金來源。
信貸評分: 信用卡使用狀況
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信貸評分: 影響信貸評分的主要因素有哪些？4個標準一次公開
當你的信用卡數量增加，即是信用額度亦會上升，假如維持現有消費模式的話，那信用額利用率便會下降。 但要留意的是，這並不是最佳選擇，在申請新信用卡前，首先要評估自己是否適合擁有多張信用卡。 Dovly是一間協助人們改善信貸評分的公司，其首席執行官Nirit Rubenstein指出，信用額利用率數字越低，對個人的信貸評分越有幫助。 即使有不常使用的信用卡，亦不要隨意刪除帳戶，因為你的綜合信貸額愈高，同時保持低結餘，信貸使用度就愈低，有利於評分。 由環聯信貸報告內的資料過濾過後，根據還款紀錄、總結餘、等信貸紀錄，會得出一個信貸評分（Credit Score）。 評分一共有 10 級，由 A 至 J，以 A 為最好。
信貸評分: 客戶支援
當信用評分節節上升的時候，便有「入場券」申請其他信用限額高及息率較低的信用卡。 及後，更可以申請多一、兩張信用卡，周不時使用其信貸額度消費，並準時還款。 所謂「有借有還上等人」，這樣可切實地提高個人信貸表現，逐步擴闊日後的借貸大門，為自己創造更有利條件。
信貸評分: 信用評分滿分是多少？幾分算高分？
減少債務：先還利率較高的貸款，降低債務總額並控制負債比，不要超過個人負債比22倍比較適合。 若有多家銀行貸款，建議整合至同一銀行，以降低貸款利率及利息。 例如：信用評分700分並不代表拿到的貸款利率比信用評分600分的低，而信用評分是銀行作為評估的參考資料，並不是貸款評估的唯一指標，銀行仍需考量名下資產及薪資收入等。
信貸評分: 信貸報告包括了什麼？
人人都知信貸評級是貸款的關鍵，信貸評級高可以獲得低利率貸款，信貸評級低的話，可能連貨款的機會也沒有。 到底，信貸評級A及與信貸評級I級，實際年利率相差多遠？ 信用分數越高，辦理信用貸款時可貸額度會相對提高，而信貸利率當然也能降低，因此，如何擁有好的信用分數就成為申請信用貸款中最重要的課題。 所以說，為何我們多次強調要準時還款，信用卡卡費更是千萬不得遲繳，即是這個原因，因為如果犯了上述三項的問題，你的信用評等分數就會直接被腰斬到很低的分數，對於後續貸款來說相當不利。 信用卡信貸使用率應保持在50%或以下，同時每月應一次過清還卡數，避免只還最低還款額，令信貸使用率長期偏高。
信貸評分: 信貸組合、帳戶種類
如果你想改善信貸評分的話，就要盡快著手處理，因為修復信貸評分需要時間。 香港目前只得一間提供個人信貸報告的機構，就是環聯（TransUnion，TU）。 一般來說，向銀行借貸時，銀行都會先查看你的環聯信貸報告，以了解你的財務信譽，再決定是否通過批核。 因此評級較高的借款人申請貸款的時候，貸款機構亦可能會提供較佳的條件，如較高的貸款額、較低的貸款利息或較長的還款期等。 相反有不良信貸紀錄及信貸評級較差的人士申請貸款的時候，貸款機構會提出較審慎的條款，如降低貸款額、收取較高的利息，甚至會拒絕有關的申請。
信貸評分: 申請按揭
切勿單單以「每月還款金額」乘以「已還款期數」去計算已償還的本金部分。 即使每個月還款的金額相同，一般來說前期還款的利息會佔較多，本金就較少。 信用紀錄的收集範圍十分廣泛，包括房貸、車貸、房租，信用卡、水電費及電話費賬單等。
在作出借貸決定前，必須清楚了解自己的財政狀況、日常開支及實際貸款需要，評估自己的還款能力，避免過度借貸。 記得按時償還貸款(或信用卡產品、零售購物和/或現金透支的結欠)，以免銀行收取逾期還款的收費和額外逾期利息。 銀行提供的私人貸款產品，主要為無抵押貸款，即銀行在批出貸款時，並無要求借款人提供個人資產作為貸款的抵押品。 所以，相對有抵押貸款（如樓宇按揭），無抵押貸款通常利息較高，而貸款年期則會較短。
以英國為例，不少人都說要「儲Credit Score」，其實即是類似香港的信貸評分（TU）。 目前英國有三間主要公司提供 Credit Score，分別是TransUnion、Equifax以及Experian，他們的計分方法各有不同。 而個人的信貸紀錄將反映於信貸評分，無論好壞，過去六年的紀錄亦會納入審核之中。 不得不提的是，英國業主為確保租客有錢交租，非常重視租客的Credit Score，他們大多要求租客提供相關信貸證明，才會決定會否將房屋租出。 初來報到，香港人未必有當地認可的證明或工作，這樣就有機會被業主拒諸門外，或者要預繳多達一年的租金。 即使打算買樓，按揭公司未必會受理 Credit Score太低的申請人，即使接受其申請，也有機會要繳付較高的按揭利率。
信貸評分: 免費貸款諮詢
公務人員穩定的工作型態、收入與退休金，因此常被歸類為信用相對較其他行業優異的族群，銀行願意多半願意提供十分誘人的利率方案，其中又以公銀行庫為大宗。 市面上銀行的貸款方案琳瑯滿目，各個銀行的產品都不太一樣非常多元，申貸者必須多加詢問多加比較之後才能發現差異點。 收入愈高還款能力愈好，愈是屬於穩定收入、高收入行業，尤其是醫師、律師、公務員、上市櫃公司員工之類的行業。 是否有每月固定薪資轉帳或年度扣繳憑單，證明有穩定收入，可以穩定還款。 信用貸款利率大約落在2%～15%之間，利率高低主要是銀行考量風險高，風險高利率就高，風險低利率就低。
信貸評分: 申辦信貸時請先說明下列的問題
以後各位就唔再需要打電話問銀行，憑下列圖表便可得知如何獲得至平至抵至著數的按揭優惠。 除了定時定候提供最新的樓市、按揭相關資訊之外，作為數碼港成員機構的ROOTS上會致力透過創新科技為香港每一位解決按揭煩惱。 金融科技平台ROOTS上會打造香港首創網上按揭申請表，一次過免費幫客戶向多間銀行遞交申請，無須再踏入銀行分行用手填表。 與此同時，ROOTS上會創立獨家A.I.按揭評估，讓客戶了解按揭負擔能力、獲批按揭的機會、按揭利率、現金回贈等資訊，以衡量是否落訂買樓及應選擇申請哪些銀行按揭計劃，大大減低撻訂機會。
聯徵中心的3種信用評分標準分別是「沒有分數」、「固定200分」、和「200分~800分」，分別代表不同意義。 大家置業時難免要進行大額借貸，如果因為信貸評分低導致批核遇上阻濟，有機會產生難以上會的風險。 因此，如果您計劃兩三年內買樓，最好先檢查一下。 信貸很多時與信貸額度有關，所以如果您有一定的信貸額度，最好不要經常用盡額度。 如果您真的有需要用到，而又有能力還款，更好的做法是向金融機構要求提高信貸額度。 信用貸款陷阱破解法，想辦信貸的你不得不看，3分鐘搞定!
「信貸報告及提示服務」讓你隨時隨地查閱信貸報告，但不要為評分些微的調整而擔心。 按時還款、維持低結餘及不過度借貸，都有助你的信貸狀況復原，令評分上升。 還款紀錄是最影響信貸評分的因素，因為它顯示了你的理財方式，例如你曾否逾期還款。 你的信貸紀錄是非常重要，因為它展示了你管理帳戶的年期、上一次還款的日期，以及逾期還款紀錄等。
信貸評分: 信貸評分｜留意信用額利用率
亦因如此，坊間有不少私人財務機構以「免 TU」作招徠，吸引部分有拖欠紀錄、難以向銀行借貸，但又急需資金周轉的人士。 假若你每次都只還最低還款額（min pay），會導致還款額越滾越大，而銀行或財務機構亦看到你無法還清款項，或會因而質疑你的還款能力。 有些人或會覺得信用卡的信貸額過高，一旦被盜用或造成龐大金錢損失，因而拒絕銀行增加信用卡信貸額。 信貸額使用率即已經使用的信貸額除總信貸額，一般不超過50%為好。 如準備提前還款，應先向銀行查詢會否收取「提前還款手續費」及其他費用，然後與提前還款可節省的利息作比較，考慮清楚後，才決定是否選擇提前還款。
信貸評分: 查詢
信貸評級會影響準業主獲批的按揭貸款利率、按揭年期、按揭成數等條款。 信貸評分 例如說，如果信貨評級太低，申請九成按揭可能會不獲批，變成只有八成按揭、要付出較高按揭利息、又或只有較短貸款年期。 信貸評分 而更嚴重的話，即使收入足夠，也有可能不獲批出任何按揭。 適用利率、年限期數與核貸與否之權利，詳細約定應以銀行貸款申請書及約定書為準。
信貸評分: 信貸評級(TU)全攻略：影響、洗底及查閱方法、如何改善信貸評級
現時，所有市民的信貸報告，全都掌握在環聯的手中。 倘若要查閱個人評分，每次信貸報告需付費HK$280，自行查閱對信貸評分不會構成影響。 踏入2022年經濟繼續低迷，若然你經濟拮据，私人貸款可能是你的選擇。
信貸評分: 信貸報告(TU Report)內容－信貸報告包含什麼資訊？
綜合以上資料所得出的評分，評分共分為A至J級10個級別，A為最好，J為最差。 信貸評分愈高，代表借款人信貸相對穩健，能夠準時還款、出現壞帳的風險較低。 從法院登記處、破產管理署或政府憲報所得，關於借款人被追討債務、破產及清盤訴訟的資料，以及對欠款或解除破產等的判決。 破產申請紀錄將保留8年，其他公眾紀錄則保留7年。 適當使用額度：每個月信用卡的使用額度佔總額度的30%即可，若刷卡金額過高會導信用卡使用率上升，容易成為扣分項目。
由於目前環聯暫停網上查閱信貸報告，如欲獲取信貸報告，市民需先在網上預約，並帶備身份證、最近3個月的住址證明，例如水費單或銀行信件，以作身份認證，並前往尖沙咀的環聯辦事處，索取信貸報告。 Lendela”借得la”是一個一站式個人貸款比較平台，提交一個申請便可以得到多個貸款報價。 你可以選擇經環聯網站購買信貸報告、或先於網上預約，並親身到環聯辦事處索取信貸報告。 5.申辦貸款的月繳：評估每個月自己能夠付出多少資金，扣除生活費用、其他支出後也不能影響到基本的生活開支。 也就是說，在畢業後至少1年之內新鮮人可以完全不用負擔就學貸款；第二年開始可以只繳利息，最多4年；若為中低收入戶以下或月薪未達3.5萬元者還可多申請4年只繳息期。 如果您是在這一個月內，才剛剛找到工作，那麼代書業者對於您的還款能力，可能還是會有疑慮。