其實還有一個更重要的利率叫做總費用年百分率（APR）！ 在申請貸款的過程中，銀行會向我們收取開辦費、徵信查詢費、作業費用等手續費，這些其實都是申請貸款的成本，而總費用年百分率是將這些額外的費用都納入後計算得出的，因此也代表貸款的實質年利率。 要特別注意，總費用年百分率和貸款年利率是不一樣的！
即使是一些小額欠款，例如逾期繳付圖書館罰款、醫療賬單未清還，都會令個人信貸評級下降。 貸鼠先生希望能建立一個安全、值得信任的平台，讓民眾可以在這裡找到最好的金融方案，用資金繼續實現夢想的藍圖。 貸鼠先生聯手多間銀行提供優惠金融方案，不僅運用 信貸評分計算 Gogolook 防詐資料庫與 AI 技術，更符合金管會開放銀行 政策中資安認證與資料傳輸規範。 貸鼠先生為每一位民眾創造便捷、安全、高效的金融服務體驗，以實踐普惠金融的價值。 ，只要輸入貸款金額、貸款期數、貸款利率就能立即算出每月還款金額喔，除此之外，還能算循環型貸款的月付金，循環型貸款和一般信用貸款有些許差異，主要是看動用天數來算利息的。
信貸評分計算: 信貸組合、帳戶種類
此外，一些已經為用戶提供服務的銀行或財務機構的定期查詢亦在此列。 大部分人平日會進行的借貸活動不外乎以信用卡簽賬，因此管理好信用卡的還款事項可謂重中之重。 因為你只要逾期還款一天，負面紀錄便記載在你的信貸報告至少5年。 信貸評分計算 辦法不外乎設定自動轉賬，又可在行事曆記下不同信用卡的還款日，以提醒自己。
此外，香港部分的發卡機構容許更改截數日，假若你有多張信用卡，大可先聯絡你的發卡銀行或財務機構，將多張信用卡的截數日設定為同一天，令多張信用卡的還款日期變成在附近，令自己找卡數時亦能變得更方便。 此計算機可用作計算貸款的還款金額、還款期及/或借貸成本，以協助你考慮自己的還款能力及比較不同貸款產品。 此外，此計算機亦可幫助你了解個人的債務概況，並提供妥善管理債務的實用貼士。
信貸評分計算: 申請聯營信用卡
請確保輸入正確的資料，以便準確計算你的債務情況。 研究顯示，在持續監察信貸報告至少12個月的消費者當中，三分之一 (34%) 有改善其信貸評分。 相比之下，沒有監察信貸報告習慣的消費者當中，僅有15%有改善其信貸評分。 良好的信貸評分不但有助消費者獲得所需要的信貸產品，更有機會能取得較低的貸款息率。 屬超優級別 評分的消費者申請個人貸款時平均可獲低至4.8厘實際年利率，而屬次優風險級別 (DD、EE 或 FF) 評分的消費者平均所獲的實際年利率則達10.7厘至19厘。 貸鼠先生為您比較各種銀行貸款方案，一次 10 間以上銀行貸款比較，整理各家銀行信貸，提供快速試算功能精算每月還款金額，找出最低利息負擔方案，最適合精打細算的您。
即使打算買樓，按揭公司未必會受理 Credit Score太低的申請人，即使接受其申請，也有機會要繳付較高的按揭利率。 沒有信貸報告 信貸評分計算 （例如從來沒有使用過信用卡）會令財務機構無法按現有信貸報告，評估你的信貸狀況，因此這其實會影響你借貸的申請或最終所批出的利率。 沒有信貸報告令財務機構無法按任何參考，評估你的的信貸狀況，所以同樣會影響的你的信用卡或貸款申請。 因此你應申請一至兩張信用卡 ，並準時還款，慢慢建立正面的信貸評級。 發卡機構於審批你的信用卡申請時會查閲你的信貸報告。
信貸評分計算: 信貸額度常見問題
此外，銀行亦會定期檢討借款人的還款紀錄而調整貸款的利率及/或貸款額。 信貸評分計算 信貸評分計算 借貸後，緊記準時還款，以免被銀行收取「逾期費用」及額外的逾期還款利息。 借款人的逾期還款紀錄會記錄在個人信貸資料庫內，直接影響日後其他借貸的申請和息率。 注意信貸產品的利息及收費，例如：不要以為私人貸款產品所宣傳的「零利息」或「全期免息」代表沒有任何借貸成本，亦不應以為「每月平息」只得零點幾個百分比，借貸成本便很低。
我們建議客人A索取一份環聯信貸評級報告希望可以找到端倪。 索取之後發現客人A信貸評級為I並且有遲還貸款的習慣導致我們深信這為按揭申請被拒的原因。 信貸評分計算 因此我們建議客人A應該先改善信貸評級，花費6個月的時間為信貸評級「洗底」。 洗底之意是希望客人A建立準時還款之習慣並且盡可能清還外債提升自己信貸評級。
信貸評分計算: 什麼是電動車基金？投資電動車基金一定要知道的幾件事！
不方便線上查詢，也無法去聯徵中心，郵局也有提供代辦服務，可在各地郵局填寫申請單，即可寄到指定地址，記得要填寫時，勾選加查信用評分分數。 透過聯徵系統查詢出信用評分後，你就會像學校老師給分數一樣，得知自己在銀行眼中是幾分，那麼這些分數代表著什麼呢？ 信貸評分計算 可攜帶雙證件（包含身分證）到郵局儲匯窗口填寫申請單，即可將報告寄到指定地址。 環聯讓您快速和輕鬆地查閱信貸資料，是香港唯一的消費者信貸中央資料庫。
談到信貸報告，不時又會提到TU、信貸評級等字眼。 信貸報告內載有用戶的信貸紀錄，繼而計算出信貸評分（又稱信貸評級），由環聯資訊 TransUnion（又稱TU）發出。 環聯資訊 TransUnion是全港首間和唯一的消費者信貸資料機構，目前資料庫載有550萬個消費者的信貸紀錄。
信貸評分計算: 信貸試算案例分析，額度、每月還款金額、利息該怎麼算？
如短時間內向多間機構同時查閲你的信貸報告，反映你極需要信用額，顯示你的財務狀況不穩定。 所以，MoneySmart建議申請人最好申請第一張信用卡後，隔幾個月才申請第二張信用卡 ，以避免影響信貸評級。 信貸紀錄包括還款紀錄、信用額、申請貸款的頻密程度等。 環聯會員（包括銀行和財務公司）每月都會向環聯提交客戶的信貸紀錄，因此每個月客戶的信貸評分都可能會出現改變。
DBR 22 倍是金管會規定的最高上限，但通常銀行平均核定放款金額會落在平均月收入的 倍之間，除非個人收入很高或信用評分相當良好，核貸金額較才有可能達 倍。 提供多樣化的個人資產證明也是增加銀行信任度的方式，除了薪資證明外，建議也提供現金存款、定期存款、有價證券、不動產等資產證明，來為自己的財力證明加分。 金管會規定負債比上限，無擔保債務不能超過月薪22倍，不過，銀行授信趨向嚴格，除非屬於優質客群，多數人的工作條件，信貸額度在負債比8倍至15倍之間。 本試算結果僅供參考，並不作為申貸是否核准及核准金額之依據，亦不得作為憑據或證明使用。 各位客戶如欲申請貸款，敬請洽詢本社各營業單位，本社將竭誠為您服務。
信貸評分計算: 個人信用評分的分數範圍
除可選擇貸款金額，亦可選擇每月還款額配合個人財務狀況。 一經批核，便可在App內確認及簽署貸款合約，現金即時存入指定銀行戶口。 還款可選擇「轉數快」或櫃員機 等方式，完成後上載收據即可確認收款。
此時銀行看待客戶的信用分數就跟申請時沒什麼差別，起碼三個月至半年透過此張信用卡累積消費、正常信用卡每月繳費後，申請調漲的成功率較高。 ，那這期的 NT$60,000 就不會以原有循環利率計算，而是以 3 期 5% 利率計算，進而延緩客戶的財政負擔。 但要注意，此舉等於跟銀行表示你的還款能力有限，申請帳單分期會對將來的貸款或信用卡申請產生不小的負面影響。 除了信用卡信用額度及分期服務的使用，信用卡的持有時間也是信用評分參考因素之一，如果長期持有幾張信用卡不剪卡，銀行方將其判定為（有盈利空間）的長期客戶機率性也更高，可能給出更高的信用額度。 建議辦幾張免年費或申請電子帳單即免年費的卡片長期持有。
信貸評分計算: 信貸額度試算
信貸評級是經由環聯信貸公司(TransUnion，又稱TU)根據客戶的信貸紀錄評分的等級，信貸評分是從客戶開啟首個信貸戶口(例如信用卡、私人貸款或任何抵押貸款)所收集的信貸紀錄計算出來的分數。 當客戶申請私人貸款或按揭時，銀行及財務公司亦會向環聯索取客戶的信貸報告，從而得知客戶的信貸狀況及考慮各種因素，來決定是否批核客戶的貸款申請和計算貸款利率。 聲明﹕MoneyHero致力確保網站提供的資訊是最新及最準確。
- 合理可貸額度：銀行為了控管風險，較合理的可貸額度會落在月收入 16～18 倍，因此在此額度以下的申貸金額是比較容易核貸的。
- 除了信用卡信用額度及分期服務的使用，信用卡的持有時間也是信用評分參考因素之一，如果長期持有幾張信用卡不剪卡，銀行方將其判定為（有盈利空間）的長期客戶機率性也更高，可能給出更高的信用額度。
- 每位客戶取得貸款之實際時間會因應每間銀行的處理速度而有所不同，最快可於即日收到有關貸款。
- 此外，就算準時還款但沒有還足全數，如只還清 min pay，仍會影響信貸評級，長時間的話更會令總欠款越滾越大。
- 還款彈性還款限制條件越少越好有些信貸方案會限制申貸人不可提前還款，若要提前清償貸款，將收取高額違約金。
- 如果曾經逾期還款，個人信貸報告上會顯示，即使是只爭卡數 1 日，或逾期供按揭 1 次，亦會被記錄下來，影響信貸評級。
- 但如果額度還有空間，可提供穩定的財務證明（如：薪轉證明、不動產權狀），再去和銀行專員進一步討論能否增加信貸額度，或是以其他擔保品借貸（車貸、房貸等）的方式辦理貸款。
- 我們不能只看貸款年利率，而是要參考總費用年百分率，才能知道實際上貸款所付出的總成本。
環聯已於2020年7月全面恢復網上信貸報告服務。 正面資料包括樓宇按揭和汽車貸款等有定明還款年期的借貸，負面資料則包括欠款及破產紀錄。 消費者可以選擇在環聯網站上購買信貸報告或於網上預約然後親身到環聯辦事處購買自己的信貸報告 。 有「信用國度」之稱的加拿大亦有類似做法，當地業主習慣在出租單位前審視租客的誠信度，從而評估欠租風險；其次當地業主一般會委託收數公司追收所欠租金，如果租客欠租，收數公司會將情況向信貸機構匯報。
信貸評分計算: 網上私人貸款申請程序
如果在同一時間內申請多張信用卡或多項貸款，會降低信貸評分，亦會令銀行及金融機構覺得申請者在短時間內需要大筆資金，財政能力或出現問題，批出貸款可能會有「走數」欠債不還導致壞賬的風險。 信用評分650分以上，大部分的銀行都會通過信貸審核，650分~800分，分數越高，審核通過的條件利率會越好。 信貸報告一般反映個人的信貸及還款記錄（包括欠款記錄）、破產及其他公眾記錄（例如債務追討），及銀行或財務機構於過去兩年的查詢記錄。
信貸評分計算: 保險
足足6個月之後，客人A的信貸評分升至H並之後能夠成功申請轉按。 事實證明信貸評級對於借款人極為重要，希望讀者引以為鑒確保自己信貸評級達標方可落訂買樓申請按揭。 經初步估算，客人收入減去外債絕對夠通過壓力測試。 不過由於手上資料有限，儘管客人A完完整整披露自己的財務狀況亦都未能第一時間找出被拒絕申請按揭原因。
信貸評分計算: 網上按揭體驗
近年香港環境出現重大變化，為尋求新的開始，不少港人移居英國、加拿大、澳洲、新加坡、日本等國家，掀起一股熾熱的移民潮。 要順利移居外地，除了要有相當財力及符合相關的移民政策，個人的信貸評分在移民過程中扮演重要角色。 在多個港人移民的熱門國家裡，入境機關有權要求移民申請人提供信貸報告或信用報告，故良好的個人信貸評分猶如一張特快通行證，加快心願達成，在外地開展新生活。
信貸評分計算: 信貸使用年期
舉例來說，某當事人位於所有受評者的百分位區間為70%~80%，表示聯徵中心所有受評者當中，你的分數超過70%的人。 一般而言，分數若低於500分，信用分數便屬於中下。 專辦企業信用融資貸款 ，協助企業資金活絡，乎你週轉免煩惱，手續簡便、核貸快速，協助各位企業老闆、老闆娘在日常營業過程中，快速取得一筆營運資金。 因為機動利率會隨著央行的利率政策而變動，因此如果預期會升息的話，選擇固定利率比較好，但如果整體利率環境偏向降息趨勢的話，選擇機動利率對借款人會比較有利。
以英國為例，不少人都說要「儲Credit Score」，其實即是類似香港的信貸評分（TU）。 目前英國有三間主要公司提供 Credit Score，分別是TransUnion、Equifax以及Experian，他們的計分方法各有不同。 信貸評分計算 而個人的信貸紀錄將反映於信貸評分，無論好壞，過去六年的紀錄亦會納入審核之中。 不得不提的是，英國業主為確保租客有錢交租，非常重視租客的Credit Score，他們大多要求租客提供相關信貸證明，才會決定會否將房屋租出。 初來報到，香港人未必有當地認可的證明或工作，這樣就有機會被業主拒諸門外，或者要預繳多達一年的租金。
信貸評分計算: 信貸報告TU｜如何免費查閱報告 信貸評分有何影響？如何改善洗底？
在信用卡申請方面，信貸評級是批核的準則之一，信貸評級的高低會對信用卡申請是否批核、批核的信用額額度（Credit Limit）都有影響。 當然，你的收入及還款紀錄等也是批核與否及信用額批多少的重要因素。 因為大部份財務機構在審批信貸申請時都會向環聯（TU）索查申請人的信貸報告作為其中一項審批準則，短時間內有太多信貸申請查詢（屬於硬性查詢）很有機會拖低申請人的信貸評級，因為財務機構會認為申請人的資金緊絀，急需信貸。 想了解更多關於TU信貸評級，可查看 TU信貸評級入門小知識 A–J評分大不同 一文。 今次 MoneyHero就為大家進一步講解信貸評級如何影響借錢時的批核及貸款利率，亦會分享一些改善信貸評級的方法。
