就广义而言，按揭包括任何形式的质押或抵押，而狭义上的按揭则不包括抵押。 中国大陆的按揭制度深受英美法特别是香港法的影响，虽然在现行立法中尚未出现“按揭”的字眼，但实际上却在某种程度上承认了按揭存在的事实。 本文拟从中国部分地区自身按揭制度的自身特征入手，给一些地区实施的“按揭”寻找其合理的法律定位。
在流动性过剩，国家有意收缩流动性的时期，银行可能会将首付的比例提高，比如2007年9月下旬，中国建设银行等一些商业性银行，为了解决流动性紧张的问题，将按揭的首付比例提高到了4成。 基本上有两种个人住房贷款还款方式：一种是等额本息还款方式，另一种是等额本金还款方式。 借款人若采用等额本息还款方式，在整个还款期的每个月份，还款额将保持不变(调整利率除外)，在还款初期，利息占每月还款总额的大部分。 随着时间的推移，本金逐渐摊还，贷款余额逐渐减少，由此应还利息不断降低，还款额中利息的比重将不断减少，本金比重将不断增加。 对借款人来说，如果您购买的是现房或二手房，可以自行选择贷款银行。 按揭银行的服务品种越多越细，您将获得灵活多样的个人金融服务，以及丰富的服务与产品组合。
一般按揭: 銀行體系結餘 會影響 HIBOR 水平
每日全球經濟受到不同環境因素影響，香港樓市依然穩固。 就算失業率飆升，要買樓上車的香港人依然要買樓。 有見及此，今日 ROOTS 上會 帶大家直擊比較 2023最優惠按揭利率及按揭回贈! 以後各位就唔再需要打電話問銀行，憑下列圖表便可得知如何獲得至平至抵至著數的按揭優惠。 除了定時定候提供最新的樓市、按揭相關資訊之外，作為數碼港成員機構的ROOTS上會致力透過創新科技為香港每一位解決按揭煩惱。
集友银行“置理想”按揭计划是集按揭及支票户口提存服务于一身的崭新综合理财概念，让您按个人所需调节每月供款，配合您的生活模式与财务预算，并可节省利息支出，而且无须缴付任何手续费及年费。 无论您是首次置业、换楼或转按，我们也可助您早日达成目标。 準買家如果想爭取較高估價，根據我地的經驗是建議選擇地點、質素均較為流行的村屋，並拍攝村屋內外，清楚顯示村屋外有否斜坡、車路、人路等，供給銀行作參考之用。 簡單來説就是盡量協助銀行提供所有可以清楚顯示村屋的證據好讓估價過程方便些。 買家也可以同時向不同的銀行進行股價畢竟每間銀行都有不一樣的要求。
一般按揭: “置理想”按揭计划
本行並不會為該等資料的準確性、完整性和／或針對某特定用途的適用性作出任何保證或陳述。 舉例，如果按揭貸款額上限原本為 $500 萬，回贈是 1.5%，即是 $7.5 萬。 在金管局指引下，這 $7.5 萬要從貸款額中扣除，實際還款 $492.5 萬。
- 不過，二人會同時失去首置身份，無法再申請高成數按揭，影響日後買樓的決定。
- 現時香港銀行批出的六成以上的「高成數按揭」，並非全部由銀行支出貸款，樓價60％貨款以外的資金，均由按揭保險支付。
- 自2020年疫情后，全球通貨膨脹持續高漲，美國聯儲局從2021年開始加息熱潮，港元與美元掛鉤因此各個香港銀行也受影響，利率也在上升的趨勢進而影響按揭利率。
- 根據經驗，HKMC的隨機抽查比例可達到20%。
- • 存款掛勾按揭戶口：部份H按用戶可經由銀行提供的「Mortgage Link」戶口，存入具一定限額的按揭貸款，經由與按揭利率相同的息口，對沖利息支出，或是應對加息後的增加供款。
因此，原业主或所有者往往要作为担保人，使按揭有三个当事人“按揭人、按揭受益人、按揭担保人”。 2、在上述地区，按揭的实现并不要求取得标的物的所有权。 一般按揭 在实践中，如果按揭人不履行义务，即到期未还清本息时，通常的做法是由售房人将按揭的标的回购，并以回购款清偿按揭人未偿付的本息，若有第三人愿以高出原价的70%受让，则应由第三人购买。
一般按揭: 按揭計算機
車位按揭不論在按揭成數、息口和還款年期，均有別於住宅物業按揭。 如你在申請車位按揭時沒有其他按揭物業在身，按揭成數最多為五成。 樓花按揭成數是否可承造9成，與樓花屬建期或即供有關。 目前，只有建期樓花(待樓宇落成後，才開始供款的樓花)可申請達9成按揭，而即供樓花(樓宇並未落成、但開始供款的樓花)無法獲批9成按揭。 發展商會為即供樓花提供「即供」優惠，如達價單價錢20％優惠，以吸引買家，不過由於買家於購買樓盤前，未能親眼看到單位，始終需要承擔一定風險。 打給比方，王生的按揭貸款額上限是 600 萬港元，按揭回贈是1.5%，金額是9萬港元。
而假如公司本身有借貸的話又會否被計算在壓力測試上呢？ 這就要視乎該位老闆是否該公司貸款的擔保人。 如果申請人是公司貸款的擔保人的話，貸款就會被納入壓力測試之中。 一般按揭 另外，如果你所屬的行業不需要有公司戶口而比較多現金交收例如的士司機或街市小販等等，銀行會有獨特方式計算，所以就算沒有財務報表也不需要太擔心。 銀行或按揭保險審批按揭時會了解一下公司的帳目是否符合行業一般標準，例如，明明是開街邊小食檔，卻月入過千萬是否合理？
一般按揭: 影響「按揭成數」的六大常見因素:
南洋商业银行「置合息」按揭计划特别为您提供特优利率指定往来账户，让您在置业的同时，可为储蓄存款赚取更高利息回报。 「置理想」按揭计划的实际还款年期及利息支出的节省幅度将视乎贷款额、按揭年期及额外存款总额等因素而定，并不包括其他收费如存款服务费等(如适用)。 实际可节省的利息支出将根据「置理想」按揭账户的运作而有所改变，详情请向本行职员查询。
雖然不用繳交按揭保險，但卻要進行壓力測試，且有固定收入人士可借最多90%、沒有固定收入人士最多借80%。 根據金管局指引，一般而言置業人士在申請按揭貸款時，必須接受壓力測試。 但對首置人士則比較寬鬆，更可說是免壓測，因為即使加3厘息後的壓測不合格，只要DSR仍是50％，仍可敘造最高8成或9成按揭，但其保費會因應風險因素作額外調整。 一般按揭 不過金管局亦提醒銀行，如借款人未能通過對整筆貸款的壓力測試，銀行仍須計算借款人在壓力測試的供款入息比率，作為評估借款人還款能力的參考。
一般按揭: 物業，非所有人合資格敍做9按
※ 此还款期是假设”置理想”按揭账户内的存款金额足以全部清还由第132个月后余下还款期数的按揭贷款余额。 客户届时可申请提前赎回按揭，但客户或需缴付提前全部还款的费用。 一般按揭 若客户未有申请赎回按揭，客户将每月如常为按揭贷款进行供款，直至按揭贷款本金完全清还为止。 强烈建議準業主在購買村屋前尋求律師幫助查看村屋的租契等相關文件，必須確保放盤人擁有非常清楚的業權、地權和周邊道路使用權。 同時這些使用權是白字黑字登記在土地註冊處。
不過，如果其職業明顯沒有穩定收入，對於銀行而言的風險系數會較高，因此審批自僱人士按揭亦會較為緊張，例如一般情況下不會批出9成高成數按揭。 樓宇按揭指的是一種有抵押貸款或金融期權，可幫助借貸人置業。 所以，如借貸人未能如期清還貸款，借貸機構有權取消借貸人贖回物業的權利，甚至收回物業。
一般按揭: 按揭计划
所以無論你是做何種職業也好，自僱人士也好，以公司名義出的糧單稅單一定要keep好，文件越齊，成功批按揭的機會就越高。 例如，自僱人士申請按揭時需要提交商業登記證，審計報告、公司銀行月結單、董事個人銀行月結單、公司稅單、財務報表等等。 月結單方面最少要準備半年，而稅單則最好準備一至兩年。
- 9月份部分商业银行提高按揭首付比例的做法在一定程度上也是出于防范这一风险的表现。
- 若首期不足，可考慮申請按揭保險公司提供的九成按揭貸款擔保。
- 不過，如果買家只能承造五至六成按揭，意味他們需要自己準備四至五成首期才可以，鑑於樓價飛升，買家未必有足夠首期。
- 当您还清了全部贷款本金和利息后，可持银行的贷款结清证明和抵押物的房地产权利证明前往房产所在区、县的房地产交易中心撤销抵押。
- 根據香港金融管理局 (「金管局」) 的指引，須對按揭申請人之還款能力進行壓力測試，壓力測試指假設按揭利率上升至少3厘，申請人須符合金管局規定下不可超過供款與入息比率上限要求。
表2指的是最理想的村務情況與最高按揭成數。 如開頭提到，村屋按揭成數有些比較挑戰的地方就是所謂的「村屋按揭7個注意事項」，我地稍後會一一討論。 一般按揭 然而，由於無限公司不一定要做審計報告，有很多無限公司的老闆們都不會有做。
一般按揭: 什麼是「按揭成數」?
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然而，封頂位亦非永遠不變，在2018年加息周期重啟後，鎖息上限亦曾隨加息幅度上升。 不過出租物業的租金收入有助申請人通過壓力測試，即使未正式出租的物業，亦可以用「擬租金收入」計算，詳情可以向按揭專員查詢。 3未能符合銀行壓力測試的首次置業人士亦可申請敘造最高 8 成或 9 成按揭，但其供款與入息比率仍須不超過 50%，而其保費會因應風險因素作出額外調整。 主要分為 發展商一按 或 銀行一按 ＋ 發展商二按。 前者由發展商指定財務公司提供整筆貸款，整體利率會高於一般銀行按揭利率；後者是先與銀行敘造第一份按揭，再加碼向發展商申請第二份按揭，透過兩份按揭來增加貸款額，提升按揭成數。
一般按揭: 按揭规则
估價不足：如果業主買入物業價錢比銀行估價高太多，按證公司可能會重新估值去計算可以批出按揭成數，導致「借唔足」的情況，需要補錢。 另外，發展商亦有機會提供二按計劃達至高成數效果，但申請前必須先獲得一按銀行同意，利率及還款年期一般相對較高，詳情可以向經絡按揭按揭專員查詢。 舉例，如物業買入時價值 600 萬，發展商批出 7 成按揭，即是買家可獲 420 萬的貸款。
一般按揭: 按揭慳程式
相比起有限公司的話，無限公司就要準備好一份自行申報的財務報表作批核按揭之用。 除了基本的老闆簽名和公司蓋章之外，無限公司的財務報表亦要顯示到公司的出入數，即所謂「流水帳」。 一般按揭 其实不管是等额本息还款还是等额本金还款，前期的房贷利息的占比都非常高，就拿等额本息还款来说，前期还款基本都是房贷利息，这也就意味着每晚一年提前还款，就要多承担好几万的房贷利息。 基于等额本息的还款特点，笔者请教了一位银行行长购房者应该如何还款比较划算，银行行长表示：很多人在贷款买房的时候并没有知道适合自己的还款方式，其实就是在给银行“白送钱”。 最后银行行长给购房者提出了4个建议，能给购房者省下不少钱。
一般按揭: 按揭計算機及評估工具
但是如果购房者选择提高首付比例，最终只贷款50万，那就意味着前5年承担的房贷利息不足过去的一半，只需要承担15万左右的利息。 相信大多数人都没有全款买房的能力，但是很多人有能力提供超过30%的首付。 而对于购房者而言，更高的首付比例就意味着更低的贷款金额，也就意味着更低的房贷利息。 贷款买房的利息成本上文中也详细介绍过，100万的房贷，相当于前几年每年支付6万左右的房贷利息，也就是说如果选择全款买房的话，一年能省下将近6万元。 上面講過一些有樓的業主可能會想透過業主貸款借多少少錢作周轉之用，另外，其實業主貸款也是深受公屋及居屋業主歡迎。 公、居屋業主借業主貸款的原因，是因為他們要用手上物業作加按是非常麻煩複雜的一件事。