縮短供樓年期2026詳解!內含縮短供樓年期絕密資料
借多少,一般都受制於樓價及可動用首期;還多久,有些人可能不作詳細考慮,選用「標準」的20年;另外一些人可能會比較,不同年期下的供款開支,看看自己的承受能力,再作出決定。 按揭貸款客戶尊享以下綜合理財服務結餘要求優惠,請即選用以體驗尊尚禮遇及貼心服務。 定息按揭的好處,是在加息周期下,按揭利率維持固定息率。 銀行另一個考慮是樓齡,銀行同樣會以「75減」計算最長還款期,即樓齡45年以上的物業,最長還款年期有機會不到30年。 如果樓齡已達50年,最長還款期便只有25年(75-50年)。 不過此為銀行界批核一般標準,如果屋苑屬於美孚新邨一類藍籌屋苑,單位保養得宜,有機會享有彈性處理。 縮短供樓年期: 銀行按揭還款方法(5)每兩週還款計劃 若一開始存放金額增至30萬元及每月持續存入儲蓄增至4,000元計,全期累計利息減少多達34%,按揭年期由原先30年縮短至21.7年,省息、抗加息及縮短還款期的效果更為顯著。 市場上另有一款按揭存款綜合戶口計劃,借款人可隨時將資金及日常儲蓄存放於綜合戶口,有關存款便等同還款直接扣減按揭本金,利息以按揭餘額扣減存款之淨額計算,故存放資金後可享有扣減本金省息的作用。 此類計劃的彈性較大,借款人可因應財務狀況隨時提取或存入款項,按揭利息按每日貸款淨結餘計算。 除了慳息外,借款人亦藉着持續性存款,促使按揭本金逐步降低,同步具有縮短還款期之作用。 縮短供樓年期 近年按揭利率低企,小數怕長計,當業主供款之餘儲蓄增加或資金有餘,可以選擇提早償還部分按揭貸款,減輕供款負擔或者縮短按揭年期,令供樓計劃更有彈性。 又以目前509萬元貸款額計,若選擇一個較短年期25年,每月供款額22,835元,相比起把按揭年期拉到最長30年,每月供款為20,112元。 選擇縮短供款年期的供款額,反而增加了14%,財政壓力大增;然而從慳息角度來看,兩者卻分別不大。 25年供款年的兩年利息支出為247,360元,但選擇30年供款年期呢? 兩年利息累計248,950元,實際利息支出也不過增加0.6%。 現時大部份銀行採取「75減人齡」計算最長還款年期,所果想做到30年還款期,因此45歲便會成為分水嶺,一般情況下45歲以上還款年期便愈短。 如果借款人太老,除了要考慮縮短最長還款年期,亦可考慮增加較年輕的擔保人。 縮短供樓年期: 銀行按揭還款方法(4)彈性提早部分還款並再借計劃 以400萬貸款額為例,假設利率為2.625%,分30年供款,每月供款$16,066,最低月入要求為$38,377;分20年供款,每月供款$21,441,最低月入要求為$46,331。 此外,九龍建業(00034)市務及銷售部助理總經理陳淑芳稱,昨正式開放將軍澳海茵莊園第2座25樓A8室的連裝修兩房現樓示範戶。 她指,項目本月至今已售49伙,套現逾2.8億元,並於周五發售18伙,「食正」是次寬減印花稅項優惠,預期成交量提升。 長沙灣睿峰昨日開放現樓會所予傳媒參觀,項目管理公司VMS鼎珮合夥人馬宣義稱,該盤今年以現樓形式銷售,於不足3周內沽出27伙,平均呎價逾22,700元,套現約3億元。 新地代理總經理陳漢麟稱,項目價單提供的家具獎勵積分,適用於一房至三房戶,選購不同戶型的買家可獲指定積分,以換取各種家具,包括梳化、衣櫃、睡床、餐枱等。 任何按揭貸款申請及貸款之條款及細則包括但不限於按揭成數及貸款額,需以本行最終批核為準。 中原按揭經紀董事總經理王美鳳指出,現時銀行承做按揭時,罰息期條款普遍「有得傾」,可短至半年或1年,但籲借款人在收到按揭確認通知書後,應盡早與銀行商討提早還款的罰息條款,然後再決定提取按揭。 早前劈價促銷貨尾的長實集團(01113)長沙灣愛海頌,昨招標沽3座40樓B室頂層連天台特色戶,成交價1,668萬元。 壓力測試以現行利率加計算,而每月供款額必須低於其每月入息之水平。 對發展商而言,利息走勢牽動推盤部署,亦影響投地及「養地」意欲,新地今次願意推以利息為主題的優惠,或許意味連大型發展商都預期息率將見頂。 如業主打算長用同一份按揭計劃,就不必太擔心按揭罰息期;如業主有意物色更抵用的按揭計劃,應避免在罰息期間轉按。 舉例,某準買家有意申請30年按揭,但物業樓齡已達50年,哪30+50,將超出75年的範圍。 如果屬於自住物業,政府會提供20年的居所貸款利息扣稅優惠,供樓利息可以扣稅,每年上限為10萬元。 如果供款年期太短,未必能夠用盡優惠,詳情可向稅務專家了解更多。 為方便參考及計算,以上例子是按現時按息及息率不變計算,假設未來息率回升,這類計劃的慳息成效將更顯著。 縮短供樓年期 故此,在息率回升周期,用家可多加善用計劃之特點及彈性,例如按自身可行之情況增加存入綜合戶口之金額,當有資金回籠,亦可增加在戶口停泊的資金,以加強抗加息作用。 縮短供樓年期:…