自2020年疫情后，全球通貨膨脹持續高漲，美國聯儲局從2021年開始加息熱潮，港元與美元掛鉤因此各個香港銀行也受影響，利率也在上升的趨勢進而影響按揭利率。 準業主在打算置業時，一定要了解按揭利率，畢竟每個貸款最少都要供20年，所以馬虎不得。 除了按揭利率，不同銀行也有不同的按揭回贈，準業主可以貨比三家，選一個最優惠的按揭計劃開心上車。 這邊文章我地28 Mortgage帶您直擊和比較香港銀行最優惠按揭利率與按揭回贈。 宜多比較數間銀行的按揭計劃，例如按揭利率、利率上限以及各種優惠等， 申請前清楚了解計劃條款，及考慮以不同的供款方法還款，例如會否每月或每兩星期供款，並應留意從銀行獲批的貸款金額未必與申請金額一致。 P按是指以最優惠利率為基準的按揭計劃，當中的P是指最優惠利率（Prime Rate），即每間銀行為優質客戶提供的基本貸款利率。
- （三）复利：复利即对利息按一定的利率加收利息。
- 與此同時，ROOTS上會創立獨家A.I.按揭評估，讓客戶了解按揭負擔能力、獲批按揭的機會、按揭利率、現金回贈等資訊，以衡量是否落訂買樓及應選擇申請哪些銀行按揭計劃，大大減低撻訂機會。
- 一般而言，唐樓樓齡有40、50年，所以難以借足30年。
- 事實上，根據金管局最新統計數字，H按選用比例已升至90.5%，P按選用比例則只有6.4%。
- 購入物業後，若果在供款期間，樓價只是輕微上升，或平穩，不適宜申請加按，因銀行估價未必高，加按套現可能很少，甚至平手也未定。
- 中长期贷款，一至三年(含三年) 5.40%，三至五年(含五年) 5.76%，五年以上 5.94%。
- 供樓利息是可以扣稅的，其實居所貸款利息的扣稅年期為20個課稅年度，留意限額為每年10萬港元，而扣稅年期是可以連續或不連續使用，是視納稅人選擇而定。
例如：有發展商按揭可讓買家以較低的兩成首期，購買一個逾 $1,300 萬的單位。 楼按利率 由於律師收費因應各律師行而有所差異，以上開支列表並不包括處理買賣合約、轉名契、按揭契等文件的收費及其他稅項，業主可自行與律師行商議。 如果轉按涉及甩名，可當作非首置的新買賣處理。
楼按利率: 房贷利率房贷种类
若匯豐銀行需要向恆生銀行借錢營運業務，當中的借貸就會用HIBOR作這筆貸款的利率。 當銀行資金多唔需要借貸HIBOR便會下跌，相反就會升。 ROOTS上會每一天都會與銀行按揭部門聯繫，務求緊貼市場及為客戶索取最新按揭優惠資訊。 換言之，ROOTS上會必定可以為客人爭取最佳按揭利率及按揭回贈。
使用細P的包括滙豐銀行、恒生銀行及中銀香港等，大P則為其他銀行採用。 如果想購買用途為「出租」的物業，即使目前未有租客，業主仍可用「擬出租」向銀行申請按揭，將預期租金收入當作個人入息。 由於沒有實質租約，一般會以預期租金六折來計算入息。 壓力測試是金管局對銀行按揭的風險監管措施，在壓力測試下，以按揭申請人按揭息率增加2厘的情況下計算，供款佔入息比率不得高於月入 60%，確保借款人即使在利息增加時，都可以有足夠負擔能力應付按揭供款。 每日全球經濟受到不同環境因素影響，香港樓市依然穩固。 就算失業率飆升，要買樓上車的香港人依然要買樓。
楼按利率: 按揭常見問題
為了保障銀行或貸款機構因為提早還款而損失利息，機構大多會設立罰息期，對罰息期內還清貸款的貸款人收取手續費，大部分罰息期為2年。 由於HIBOR是浮動的，所以H按的息率也有機會跟隨調整。 為了保障貸款人，銀行也會訂立鎖定按息上限，為免供款因為拆息上升而急升。 樓宇按揭就是以物業作抵押，向銀行借出首期以外的錢用來購買物業。 銀行會根據物業的估值，貸款人的還款能力，借貸紀錄等，評估可以借出的金額。 如果貸款人在貸款期間無能力償還，銀行有權把物業收回，拍賣來抵借出的金額。
根據新的按揭保險計劃，買家只要在香港買入800萬元或以下的物業，就可以透過按揭保險，申請9成按揭，意味800萬元物業，首期只需要80萬元。 買家簽下合約買下物業後，除非是以「full pay」買樓，否則都需要向銀行申請按揭貸款。 一般而言，在私人市場買入二手住宅物業，可以做的最高按… 今年美國聯儲局多次減息，由於港元與美元是掛鈎，因此香港金管局的貼現窗利率會直接受美國息率影響。
楼按利率: 網上按揭體驗
一般而言，轉按最高可敍做6成按揭，如經按揭保險則最高可上8成。 若不套現可使用新按揭成數，樓價1920萬以內，轉按最多可借8成（貸款上限960萬）或現有總貸款餘數，以較低者為準。 相反，如想透過轉按套現，則要用舊按揭成數，即樓價600萬或以下，才可做8成按揭，惟還款年期最高為25年。
如果最後物業估價不足，較常見的做法是手執最佳估價，詢問不同銀行的估價部。 說到底銀行要做生意，如果估價只有微小差距，有機會能輕微調高估價。 雖然唐樓可承造最高9成按揭，但銀行一般只會批6成按揭。 如所入手的唐樓樓齡屬50年以下，而且位於市區，就有機會獲批較高的按揭成數。 相反，如唐樓質素欠佳，獲批的按揭條件就未必會理想。 唐樓的入場費較私樓低，約二百多萬就可以上車，而且唐樓按揭亦同樣受惠於新按揭保險。
楼按利率: 申請信用卡
最高「H按」利率為1.71%及最低「H按」利率為1.36%的總利息支出，分別為1,838,137元及1,442,197元，可相差27%，即是相差397,940元。 若比較同日最低「P按」（2.50%）及 楼按利率 H按（1.36%）利率，則可差近1倍（92%）。 「H按」一般以一個月為期限的 H 加上若 干百分比為按揭利率。 當中有14間銀行回覆了「H按」計劃，按揭利率基準介乎 H+1.3厘至 H+1.65 厘。
但是各个商业银行执行的时候可以在一定的区间内自行浮动。 中国的房贷利率不是一直不变的，而是经常变动的，形式是利率一直在上涨，所以经常会比较，在增加利率之前和增加利率之后的情况。 计算原则：银行从每月月供款中，先收剩余本金利息，后收本金；利息在月供款中的比例会随剩余本金的减少而降低，本金在月供款中的比例因增加而升高，但月供总额保持不变。 计算原则：银行从每月月供款中，先收剩余本金利息，后收本金；利息在月供款中的比例中随剩余本金的减少而降低，本金在月供款中的比例因增加而升高，但月供总额保持不变。
楼按利率: MoneySmart 按揭工具
公務員申請按揭並計算供款入息比例／壓力測試之際，將可以提高門檻，增加潛在的按揭成數。 資料僅供參考，一概以銀行最終批核、金管局、按揭證券公司及税務局最新公佈為準。 楼按利率 如需更精確計算及進一步瞭解詳情，歡迎與我們的專業按揭顧問聯絡。
由於銀行的按揭利率，都會以P作為一個參考指標，例如以匯豐為例，現時新做按揭利率為「P-2.5%」，未減P前，P利率為5.125%。 因此根據「P-2.5%」計算，按揭利率為「5.125%-2.5%」，即是2.625%。 那麼，如果在罰息期有資金需要，在原有銀行加按又是否可行？ 曹德明表示，借貸人在罰息期內加按，不會支付罰息。
楼按利率: 房贷利率利息计算
除非是央行基准利率下调了，房贷利率才会下调，但央行的基准利率一般是不会下调的。 利率越高，利息越多，购房者的月供压力越大；以房贷100万、贷款30年、等额本息为例，4.25%月还款额是4919元，6.5%月还款额6320元，一个月相差1400元，一年差1.68万。 此外，选择等额本息的还款方式，已经接近还款中期或是选择了信托网模式的等额本金的还款方式，并且还款期已经超过1/3的借款人不适合提前还贷。
处于还款初期，贷款的大部分利息都还没有偿还，产生的影响以及利得财富率较小。 用房产在银行办理的贷款，该贷款要按照银行规定的利率支付利息，这个利率就是房贷利率。 2012年6月7日，央行向各商业银行下发特急文件，要求商业银行对个人住房贷款利率浮动区间的下限仍为基准利率的0.7倍。
楼按利率: 銀行服務及支付
2022年5月15日，首套房贷利率下限下调；9月29日，人民银行、银保监会发布通知，决定阶段性调整差别化住房信贷政策。 符合条件的城市政府，可自主决定在2022年底前阶段性维持、下调或取消当地新发放首套住房贷款利率下限。 楼按利率 但对2年前取用P按的业主来说，又是另一番故事，当时P按条件一般为「大P」减3.1厘，即2.15厘。 如果现时成功转用H按，利率是H+1.5厘，即约1.75厘，即可减息0.4厘。
由於定息按揭沒有加息風險，故不須申請人進行加息三厘的壓力測試，供款不超過入息一半便可，故在相同月入下，申請定息按揭可借得更多，實際運用如何，請按我跳往。 美國通脹強勁，聯儲局重啟加息周期，近月加息步伐變快，本港拆息亦急速上升，我們會為大家追蹤最新的H按、P按息率，以及現金回贈情況。 马上就2023年了，2023年主要银行存款利率，各大银行存款利率2023年最新版，2023年，主要银行的定期存款利率也有所不同，其中5年期定期存款利率与3年期定期存款利率的差异很小。 举个例子来说，你2019年买的房子，房贷利率5.88%，贷款100万，现在房本也已经拿到手了，这种情况下，你就具备50%降低房贷利率的可能，降利率必须拿到房本才可以。 15日，中国人民银行、银保监会发布通知，调整首套住房商业性个人住房贷款利率下限。
楼按利率: 英國按揭息率
不過要留意，Mortgage Link存款上限最高是按揭貸款餘額的60%。 這個回贈方式最大的好處就是按揭貸款本金少了，相等於要供得利息都少了。 回贈超過1%的計劃一般比較適合有充裕現金流的業主，而不急住需要額外的現金幫補日常或其他買樓開支等等。
楼按利率: 房贷利率应对措施
消費者亦要留意有銀行在申請按揭時會收取手續費。 若於簽署按揭貸款確認 信或通知書後取消按揭申請，部分銀行會向借款人徵收手續費，金額介乎貸款額 的 0.1%（最低收費2,000元）至 0.5%（最低收費8,000元）。 銀行決定加息或減息有多個考慮，包括本身的資金情況，整體經濟環境，存款利率以及銀行同業之間的競爭。 觀乎是次匯豐宣佈減息後，渣打以及中銀都跟隨減息，可見銀行加減息並非直接受金管局的貼現窗利率影響，以去年美國多次加息為例，金管局貼現窗利率是直接跟隨，但銀行只加過一次利息0.125厘。 同樣，今年美國減息三次，銀行亦只是減息一次。 跟罰息期內的罰息相比，罰息期後向原有銀行支付的費用會較划算。
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他續稱，借貸人需向銀行重新申請按揭，新的按揭會設立新的罰息期。 楼按利率 （1）政府於2019年放寬首置人士按揭保險措施(又稱林鄭Plan)，可以做轉按但有限制，只可以涵蓋原有貸款額，不可以套現。 轉按套現：在物業升值下，把物業轉至另一間銀行，由這間銀行重新物業估價及承造按揭，批出貸款額增加，可提取額外款項，情況跟上述第三個原因相若，不贅。 之後物業升值，貸款額佔物業價格的比重相對減少，故把物業轉按，利用新批出的貸款額，償還原先按揭，從而獲得保費退款，於是物業可以出租。 若果樓價上升，借款人可以透過轉按套現，額外款額用作其他用途。
▲買樓按揭 ，均需向銀行申請，且須經嚴格財務審批。 有時我們以為是「細數」的債項，往往會影響銀行對「個人月入」的計算，繼而影響「供款入息比率」及「壓力測試下的供款比率」此兩項按揭審批標準。 根據香港金融管理局 (「金管局」) 的指引，須對按揭申請人之還款能力進行壓力測試，壓力測試指假設按揭利率上升至少3厘，申請人須符合金管局規定下不可超過供款與入息比率上限要求。 此計算機所顯示的計算結果僅供參考，及根據閣下所提供之資料計算。 渣打銀行(香港)有限公司(「本行」)會不時更新此計算機，使其盡量符合現行之監管指引，唯可能有些差異。
目前，只有建期樓花(待樓宇落成後，才開始供款的樓花)可申請達9成按揭，而即供樓花(樓宇並未落成、但開始供款的樓花)無法獲批9成按揭。 發展商會為即供樓花提供「即供」優惠，如達價單價錢20％優惠，以吸引買家，不過由於買家於購買樓盤前，未能親眼看到單位，始終需要承擔一定風險。 就樓換樓人士按揭制度而言，2019年新制度按揭與舊有情況差別不大，同樣是視乎到底銀行審批按揭的時候，舊有物業的信貸紀錄是否仍於「環聯信貸紀錄」當中，去定義到底樓換樓人士按揭申請是否屬「持有物業」。 P按和H按又可以稱為「準按揭」及「拆息為準按揭」，不論是P -x%或H +x%，「x」在借貸雙方簽訂按揭合約後都固定不變。 但P及H本身會浮動，最優惠利率 最近一次上調時間為2019年，而拆息 天天可、、都可能出現變化。 P按 （Prime Rate）是以最優惠利率計算，一般跟隨美國利率而變動，但是否調息，是銀行自行決定。
於政府擔保期內，綠表居屋按揭最多可做9成半按揭，白表則9成。 另外，一些2001－2002年前的居屋，或2007年前的公屋，做按揭時，25年還款年期或9成的按揭成數，只可以二揀一。 另外，銀行審批唐樓按揭時一般都會要求驗樓，因此在買入前一定要檢查清楚有否涉及違規的情況，以免按揭申請被拒。 一般而言，銀行承按二手樓按揭的態度會較新樓保守。
