申請信用卡時，發卡銀行會批出一個消費上限(信貸額度)。 如信貸使用度超標，財務機構自然會質疑你的消費習慣和還款能力。 所以，只要你擁有兩張相同信貸額度的信用卡，信貸使用度就會下降，信貸評分就會提升。 發卡機構於審批你的信用卡申請時會查閲你的信貸報告。
只要每次準時還款，並在申請信用卡與信用卡之間預留充足時間，就可以幫助累積信用額，持有多張信用卡反而比只依賴一張信用卡對信貸評分更有利。 你可以選擇經環聯網站購買信貸報告、或先於網上預約，並親身到環聯辦事處索取信貸報告。 經初步估算，客人收入減去外債絕對夠通過壓力測試。 不過由於手上資料有限，儘管客人A完完整整披露自己的財務狀況亦都未能第一時間找出被拒絕申請按揭原因。 由於目前環聯暫停網上查閱信貸報告，如欲獲取信貸報告，市民需先在網上預約，並帶備身份證、最近3個月的住址證明，例如水費單或銀行信件，以作身份認證，並前往尖沙咀的環聯辦事處，索取信貸報告。
環聯信貸: 查閱個人信貸評級的兩大方法，原來可以免費check TU？
信貸評分是銀行或財務機構批核樓宇按揭及決定利率時的其中一項重要參考資料。 環聯信貸 申請按揭前，應定時監察及管理自己的信貸，維持信貸健康。 它記錄了你的信貸活動，助貸款人了解自己的財務信譽及狀況，使銀行或財務機構能有效率地批核信貸申請。 環聯信貸 具良好的信貸評級有利於你申請信貸時獲順利審批及最優惠利率。
及早建立信貸評級，信貸評級嘅建立係由你第一張信用卡/貸款開始。 如果你從來未建立過信貸評級，就無機會建立正面信貸評級(準時還錢) ，咁環聯都無basis去評估你嘅信貸評級。 請閱讀我們的 私隱政策，當中解釋了我們的工作、我們如何收集和使用您的個人資料以及您如何行使您的隱私權。
環聯信貸: 信貸評級常見問題
信貸報告記錄了你的貸款活動，如信用卡卡數、還款紀錄、私人貸款額、按揭供款紀錄等等。 環聯信貸 如果你曾拖欠還款、按揭斷供、破產、被追數，信貸報告通通都會顯示。 環聯資訊有限公司（”環聯”）需要取得您的同意，願意透過電郵等電子方式偶爾接收有關環聯及其附屬公司或合作夥伴的資訊。 資訊可能包括新聞、更新、服務、活動和特別優惠等。
在香港，大部分的銀行及大型財務公司都有和環聯合作，向環聯提供其客戶在銀行的借貸及還款狀況詳情。 與此同時，它們亦可在批核顧客貸款申請前，向環聯查閱顧客的信貸評級。 環聯的數據庫除了可讓銀行查閱客戶評級外，亦可讓客戶查閱自己的信貸評級。 適當地申請信用卡並不會為信貸評級帶來負面影響，但短期內申請多張信用卡則有機會令信貸評級降低！
環聯信貸: 免費訂閱電子報
金管局發言人又指，據了解，行業公會就服務機構展開招標工作後，中介平台和獲委任的個人信貸資料服務機構將進行系統開發和保安測試，預期新系統於2022年底投入服務。 HKICL是金融管理局和銀行公會共同擁有的私營公司，為香港所有銀行提供銀行同業結算及交收服務，並代表金管局管理公營和私營機構債券的中央結算及交收系統。 目前個人信貸資料庫的運作，是銀行直接向環聯提交客戶資料；引入新的CRA後，模式會變成銀行將客戶資料交予香港銀行同業結算有限公司（HKICL），HKICL變相成為中介角色，將客戶數據發給不同的CRA。 本港消費信貸資料庫目前僅有環聯資訊（TransUnion）一間的局面料將被打破。
同樣地，為提升可用信用額，即使你不常用信用卡，都可以定時留意是否有信用卡適合申請，以提升綜合信用額為目的。 如你的全名、身份證號碼、出生日期、地址、電話，及其他公眾紀錄，如民事訴訟、債務追討、破產及清盤訴訟紀錄。
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影響評級的因素有好多，例如是否準時還款；有多少債務在身；有沒有債務相關的官司在身等等。 如果經查閱之後得知您的評級是I或J的話，其實也不算是世界末日，因為個人信貸評級是可以改善並提高，可以向我們ROOTS的按揭經紀查詢如何提升信貸評級，為未來置業時申請按揭之需要未雨綢繆。 環聯的信貸報告、評分及提示服務是其中一種方法令消費者更能掌握最新信貸狀況，亦是你的個人信貸助理及全天候監測者。 環聯信貸報告、評分及提示服務讓你隨時隨地能夠查閱信貸報告中的紀錄，並能在你的信貸報告出現重要變動時，例如新開立帳戶或信貸查詢時發出通知。 透過掌握自己最新的信貸記錄，助你更了解自己的信貸狀況，從而改善信貸評分，為你實踐財務計畫前做好準備 。 信貸評級（又稱信貸評分）分為A – J 級，當中A級為最佳評分。
MCRA模式由行業公會在香港金融管理局的支持下建立，旨在促進個人信貸資料服務行業的良性競爭，提升服務水平，並減低市場因欠缺競爭而衍生的營運和單點失誤風險。 香港銀行公會、香港有限制牌照銀行及接受存款公司公會及香港持牌放債人公會（統稱「行業公會」）欣然公布，「信貸資料平台」（Credit Reference Platform， CRP）經已完成系統測試，於今日﹙28日﹚正式開始運作。 匯聯金融服務宣布，接獲聯交所之函件，通知該公司經審慎考慮所有事實及證據以及該公司及上市科提交之所有資料後，上市覆核委員會決定推翻第二次上市委員會決定。 經考慮所提交之所有資料及證據後，上市覆核委員會得出結論，於上市覆核委員會之覆核聆訊進行時， 該公司已充分證明其業務按例為實質業務、屬可行及可持續發展，以保證其股份可持續上市。 上市覆核委員會決定推翻日期為2022年11月17日之函件所載有關上市委員會按例取消該公司上市地位之決定。 該公司對上市覆核委員會決定表示歡迎，並謹此感謝上市覆核委員會達致上市覆核委員會決定，允許該公司恢復其股份於聯交所買賣。
環聯信貸: 信貸報告內的資料會保存多久？
鑑於項目較為複雜，行業公會及其委聘的第三方顧問公司正與金管局釐清細節，並徵詢公署、消費者委員會、業界及相關持份者的意見。 當準備就緒，行業公會將會就提供個人信貸資料服務進行招標，其後中介平台和個人信貸資料服務機構將會進行系統開發和保安測試，預期新系統將會於二○二二年底投入服務。 環聯信貸 就問題涉及的相關個案，公署已根據《私隱條例》作出跟進，並向相關機構提出改善建議，包括要求其設立有利於保障私隱的預設設定、讓個人選擇轉移資料的種類、管理收取個人資料的對象，以及定期檢討網上認證程序等。
金管局為免加息周期來臨時，會有業主因不能負擔高息而斷供。 因此要求銀行在批核按揭時，為申請人進行「壓力測試」。 身分盜用是嚴重罪行，騙徒只要取得你的姓名及身分證號碼等個人資料，便有可能以你的名義取得信貸，令你債台高築。 因此，身分盜用並不罕見，亦比你想像中更常發生。
環聯信貸: 個人信貸資料平台今開始運作 3家獲選機構揭曉 包括環聯信貸
或者你同時提交多份申請，原意只想比較利息高低或唔同條款，但係此舉會令多間放債機構短時間就你的信貸報告作「硬性查詢」，「劃花」了「查詢紀錄」一欄，令你評分急插。 環聯指，有關戰略合作為環聯香港與百行徵信在大灣區合作推動普惠金融奠定基礎。 此合作讓內地消費者得以高效便捷地獲取本港財務機構提供的信貸及其他金融服務，同時便利本港消費者從內地財務機構獲取同類服務。 雙方合作亦有助信貸機構透過環聯先進的解決方案預防欺詐及作出全面的貸款決策。
信貸評分是作為信貸機構做信貸批核時的其中一項參考資料，共分10級──A至J，當中以A為最高。 除了信貸評分之外，信貸機構或會考慮申請人借貸的風險、內部信貸評分及申請人的財政狀況與個人資料而決定信貸申請。 另外，信貸報告裏面的資料，除了一般的個人資料和其他信貸查詢外，其餘部份的資料都會用來計算評分。 環聯信貸 當信貸報告裏面的任何一項資料有改變時，信貸評分也會因應當時的信貸資料而重新計算。
環聯信貸: 立即到MoneySmart 比較信用卡
索取之後發現客人A信貸評級為I並且有遲還貸款的習慣導致我們深信這為按揭申請被拒的原因。 因此我們建議客人A應該先改善信貸評級，花費6個月的時間為信貸評級「洗底」。 洗底之意是希望客人A建立準時還款之習慣並且盡可能清還外債提升自己信貸評級。 看完之後您心裡可能會問信貸評級是否真的那麼重要。
- 環聯資訊有限公司是香港唯一認可向其會員如銀行、信用卡發卡公司及財務公司等貸款機構收集借款人信貸資料的公司，資料庫內載有超過500萬個市民的信貸紀錄。
- 影響評級的因素有好多，例如是否準時還款；有多少債務在身；有沒有債務相關的官司在身等等。
- 根據《個人信貸資料實務守則》，環聯可以保留信用卡及個人貸款帳戶紀錄5年。
- 消費者可以選擇在環聯網站上購買信貸報告或於網上預約然後親身到環聯辦事處購買自己的信貸報告 。
- 如閣下不希望接收有關資訊，您可以隨時於任何環聯電子郵件底部的連結取消訂閱。
- 身分盜用是嚴重罪行，騙徒只要取得你的姓名及身分證號碼等個人資料，便有可能以你的名義取得信貸，令你債台高築。
因此，一旦發現報告內有不準確的資料，便應盡早作出修正。 當你搬到去外國時，即使 TransUnion 在當地也有業務都好，它也不會參考你在香港的信貸紀錄並給予一個在當地的信貸評級。 如果你有打算移民、並有打算在外國重新建立自己的信貸紀錄的話，你可以參考這篇教學。 Pay 除了會讓借貸利息越滾越大，亦會讓你被質疑是否擁有足夠的還款能力及良好的理財習慣。
環聯信貸: 破產紀錄不會永久保留可洗底
甚麼因素會影響物業估價 準備買樓的朋友應該簽臨時買賣合約前先透過按揭轉介估價，減低落訂後估不足價的風險因為銀行有機會用自己銀行內部估價而非物業買賣價作計算。 陳振英表示，以往沒有處理銀行客戶信貸資料的經驗的HKICL，目前需要建立系統，以接受銀行客戶數據，且要有另一個系統將數據傳予CRA，「這都涉及測試工作，牽涉大量投資，所以引入多間CRA需克服很多技術問題」。 對於有否參與入標，環聯發言人回覆指，支持建立強大的信貸資料服務市場，公司作為領先全球的信貸服務機構，對自己的競爭能力充滿信心。 環聯信貸 環聯信貸 誠華誠信發言人表示，已積極配合銀公招標工作，亦會入標，由於保密協議規定，現未能透露太多資料。 即是你不是上述行業的從業員，若你有計劃移民，良好的信貸評告亦有助你的移民申請，特別是美國或加拿大等西方國家，信貸評分於當地的重要性遠超香港。
環聯信貸: 信貸評分計算機
但如果你是取消近一、兩年才申請，有過遲還款紀錄的信用卡，則會對提升評級有幫助。 置業這個行為並不會受信貸紀錄影響，畢竟 Full Paid 全額付款是存在的。 但如果要借按揭去買樓的話，你的信貸評級的高低就會影響到銀行是否批核相關貸款、以及收你多少利息。 每月準時還清所有欠款、不過度借貸、妥善管理自己的信貸財務等，都有助改善及提升你的信貸評級，並可大大增加申請信貸時的成功機會！ 故要維持及改善信貸評級就應妥善管理好你的信貸財務，並可以參考以下 5 個方法以提升信貸報告內的信貸評分。