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除了申請破產，其實亦有不少重整債務的方法，助你走出困局，當中包括債務重組（IVA）、債務舒緩（DRP）和結餘轉戶。 MoneySmart 為你整合有關資料，助你選擇最合適自己重整債務的方法。 在經營健身室前期，李先生花費大量金錢添置器材、裝修健身室，將空間打造成高級健身空間。 可惜好景不常，開業不久遇上疫情，健身室曾遭勒令停業，期間李先生除了繼續花費保養器材，亦要繳付租金，令他瀕臨破產邊緣。 最後，李先生透過我們專業團隊的分析IVA失敗的可能性，然後再參考相似債務重組案例，最後我們為李先生制定出還款建議書並且獲批。 當完成供款後，TU信貸評分若提升到一定級別，屆時容易借到銀行或大型財務公司的平息貸款，無須再為貴息而煩憂。 其實對債務集中只有一至兩位債權人的欠債人來說，可考慮以DRP債務舒緩計劃來重組債務。 例如欠債人的債權人(包括銀行、財務公司等)數目比較少，而該些債權人也願意接納債務舒緩計劃 ，這樣，欠債人就可以選擇採用DRP這個申請費較低，申請時間較短的計劃。 債務重組個案: IVA 債務重組與破產的分別 由於環聯設定撇賬戶口之過期欠款日數不可等同「0日」，該銀行遂於還款期內向環聯申報有關戶口之過期欠款日最少為「1日」，直至客戶清還有關戶口之所有結欠為止。 債務重組個案 該銀行解釋由於他們收到投訴人就有關賬號的還款，遂向環聯申報將該賬戶的過期欠款日數由「30日」更改為「1日」，並繼續於還款期內向環聯申報該賬戶的過期欠款日數「1日」，直至投訴人悉數清繳該賬戶的所有結欠為止。 本公司在香港債務重組業界廣獲好評，皆因我們的債務重組服務收費透明度高，絕無半點隱藏收費，債務重組費用將以客戶所慳利息的百份比來計算收取，而且經本債務重組公司申請時無須即時繳費。 環聯最新發佈的《全球新冠肺炎疫情下消費者財政困難研究報告》指，愈來愈多市民向財務機構借貸以解燃眉之急。 有些個案的申請人因某些原因，而瞞報了其手上持有物業的情況，而當申請進入最後階段的時候，被揭發隱瞞行為，直接導致個案申請失敗告終。 債務重組個案 申請一般歷時數星期到數個月不等，此舉無疑是費時失事，同時加重了欠款人的負擔。 由於債務重組計劃是希望能夠協助債務人償還所有債項，而在與債權人的債務重組建議書內亦列明在還款期間不可借新貸，因此在債務重組期間，債務人不能進行任何貸款。 向債權人提交債務重組建議書和向法庭申請命令，在與債權人開會商討有關還款方案的安排，並取得債權人的同意。 《破產條例》除了提供破產作為解決欠債問題的一種方式外，還有個人自願安排，亦即是債務重組 IVA ， IVA 債務重組是 individual voluntary arrangement 的簡寫。 法例是希望給欠債的人，透過 IVA 債務重組個案 債務重組而避免破產。 債務重組個案: 男 (31歲), 收入…

基本上，凡被評級的金融工具構成提供信貸的協議，或確認、證明或產生債務，均可能會觸發須持有第10類牌照的責任。 這問題須視乎事實情況而作出判斷，但假如該工具訂明當事人有責任支付一筆預定的金額，這會構成一般所指的“債務”，因而可能屬於“債務證券”的定義範圍。 因此，某人就此等工具擬備信貸評級很可能被視為“提供信貸評級服務”，並很可能須就此領取牌照。 因此，該等私人評級的擬備不會構成“提供信貸評級服務”。 假如信貸評級機構提供私人評級，便須透過事先與獲評級實體訂立的書面協議，禁止獲評級實體向公眾散發有關評級，或禁止獲評級實體允許向公眾散發有關評級。 環聯除為其會員提供報告外，貸款申請人亦可自行付費查閱個人信貸報告，以了解自己的財務狀況。 不論申請IVA或DRP，欠債人都不能保留信用卡，每月一般需要一半薪水用作還款，並需於3至5年內還清債務。 申請IVA或DRP的過程不輕鬆，坊間有社福機構包括明愛向晴軒、東華三院提供理財輔導電話熱線，為欠債人解答有關IVA或DRP的疑問。 債務重組信貸評級: 債務舒緩：不留公開紀錄 不能持有信用卡 信貸評級H級或I級，一般原因都是曾經「走數」，可能是走財仔數，或未準時還款，被財仔向環聯檢舉。 其實，當大家申請第一張信用卡或第一筆貸款時，銀行及其他財務公司會把資料發送給環聯作記錄。 自此以後，大家的財務狀況將儲存於環聯資料庫，成為個人信貸報告，以計算出信貸評分。 銀行及金融機構在你提出信貸申請或向你提供信貸時，會索閱你的信貸報告，了解及覆核你的信貸狀況，但必須事先得到客戶的授權及同意才可以查閱。 即使有不常使用的信用卡，亦不要隨意刪除帳戶，因為你的綜合信貸額愈高，同時保持低結餘，信貸使用度就愈低，有利於評分。 一些 IVA公司可能會為您提供免費或相宜的初次面談，以討論債務重組是否適合您。 面對著種種的債務每月都需要依時清還, 壓力實在會大得喘不過氣來, 但是生活總是要下去的, 我們應該要積極的去面對或是盡量的找一些方法, 去減輕自己的債務。 另外，若消費者在短時間內到多間銀行申請貸款，引致多間銀行同時查詢其信貸報告，亦會影響信貸紀錄，因此消費者應避免在同一時間向不同機構申請貸款。 在所有債務重組申請程序開始之前，我們並不會收取任何費用。 之後本會成員會就其債務重組個案進行諮詢及詳細分析。 此外，根據《個人資料（私隱）條例》（第486章），環聯可以向「相關人士」以及指定人士提供你的信貸報告（例如依照法庭指令）。 消費者亦可以聯絡環聯查閱自己的信貸報告(費用為280元)。 一般情況下，銀行會向信貸資料庫查閱該客戶的信貸紀錄，包括客戶欠債資料及信貸紀錄以評估客戶的信貸質素。 如客戶有意索取有關報告，可要求銀行提供有關信貸資料服務機構的聯絡詳情。 債務重組信貸評級: 債務重組好處: 在您的IVA程序開始後的 6 債務重組信貸評級 年內，您會發現很難獲批貸款。 如果您擁有自己的企業，就可能可以獲得以企業名義貸款的信用。 但是，您可能會因為債務重組而被收取更高的利率。 信貸評分是根據個人信貸紀錄資料，例如有否準時還款，作出一個「總結大家財務信譽」的評分，隨著信貸提供機構（例如銀行）更新資料，信貸評分亦會不時改變。 至於債務舒緩（DRP），是IVA的簡化版，毋須經法庭申請重整債務。…

個人自願安排計劃（簡稱 IVA）可以避免正式破產，所以欠款人不會受破產條例所限制，亦不會有破產身份或記錄，令部分欠款人就算任職敏感行業都可以繼續工作，而支付給債權人的利息都會大幅減少，所有債務會定息定額還款。 而債務重組，是欠款人的財政狀況已經進入比較差的情況，無法履行償還債務責任，由會計、法律等專業人士為你製作的符合你和債權人利益的還款方案，就是債務重組。 債務重組信用卡 結餘轉戶計劃，是銀行或財務公司的貸款產品，主要用作集中清還債務之用。 借貸機構會批出較低息的新借貸計劃，助欠債人償還原有較高息的債務。 申請過程中重組易給了我很大的幫忙與支持，整個債務重組程序都非常簡單，多得有重組易。 因為破產影響紀錄是永遠刪除不了，生活從此舉步為艱，及後人生旅途將大受影響，趁還有選擇，應給自己多一個選項，別因一時驚慌而做錯決定，別讓欠債人悔恨終生。 同時，你需獲得你的債權人，亦即你的債主同意才能申請債務重組。 當中，你只需獲得他們的75%同意，無需獲所有100%同意亦能作出申請。 比例計算方法是按照你的欠款額度，舉例來說你嘗欠100萬元債款，你需獲當中合共75萬元的債主同意你便能作出債務重組申請。 債務重組信用卡: 債務重組程序 除了償還基本貸款金額之外，還要繳付沉重的利息，每個月利息越滾越大，令債務人入不敷支，以致債務纏身。 揾安信免費幫你分析財務狀況，計盡最啱你嘅債務重組方案，盡早重建個人信貸紀錄，重新計劃將來。 由於申請債務舒緩（DRP）不需要經法庭，無需支付法庭費用、代名人費、代名人每月行政費和律師費等，因此債務舒緩計劃（DRP）收費比IVA低，收費一般介乎HK$ $9500。 如果您的債務負擔越來越沉重，我們可以為您審視個人財務狀況，幫您解決問題。 首先，我們會提出實際的方法，助您減省日常支出。 如想了解更多有關債務重組服務事宜，歡迎聯絡我們。 MoneySmart為你歸納債務舒緩（DRP）的好處、後果、收費、成功率和失敗原因，助你更全面了解債務舒緩。 我們明白您可能正面對財務壓力，因此我們會盡快為您提供合適的方案。 如果您需要我們代表您聯絡其他金融機構，或者您未能提供全部所需文件，處理時間可能會長達一星期或一個月。 債務重組信用卡: 債務重組流程 如果您擁有自己的物業，其價值將作為IVA考慮的一部分。 所有債務重組債務人必須對自己的物業進行估價，以了解有多少資產。 由當初失業又要背負照顧家人的沉重壓力到現在找到一份穩定職業，亦減輕每月供款。 多謝有你們同事一直沿途陪伴及協助，希望你們把這理念推展下去幫助更多有需要人士。 債務舒緩因為手續較債務重組精簡得多，費用也因此便宜很多，一般介乎 $4500 至 $9500 之間。 勞工紓困貸款、農民貸款、原住民貸款、助學貸款、青創貸款等政府為了特定目的而推出的優惠貸款，不能併入協商。 不過，申請債務舒緩計劃（DRP）不會影響欠債人現時從事的專業工作，如保險、銀行、會計等。 如果您覺得自己可能無法負擔每月的信用卡、貸款或透支還款，或者已經欠交貸款，請盡快聯絡我們。 我們樂意根據您的個人財務狀況，商討最適合您的還款方案。 鑑於目前經濟情況尚未明朗，我們更可以為您提供特殊還款方案，與您共渡難關。 在債務重組計劃期間如果遇到失業或者減薪等情況，都不用擔心，因為債務重組供款安排都是比較有彈性的。…

根據香港銀行行業規定，任何形式的債務重組的詳情均須登記於信貸資料服務機構（香港環聯資訊有限公司），這可能將會影響您向我們或香港其他銀行及財務公司申請貸款。 在某些IVA個案中是可以保留車輛的，例如把汽車賣掉後也不足夠償還汽車貸款，因為汽車在這個個案中是負資產，賣掉都沒有意義的。 另一個普遍例子就是汽車對欠債人士是屬於收入來源(例如貨車司機)，如果賣掉汽車只會令欠債人無力償還債務，對債權人根本沒有好處，所以車輛正常是可以保留的。 債務重組 當然，如果汽車不是必需品而供款或汽車開支支出令欠債人還款困難，便有機會要求IVA欠債人賣掉把餘下來的資金作為還款用途。 除了公開紀錄外，IVA亦會在環聯信貸紀錄留有紀錄，信貸評分會降至I級或以下，如其後仍需借貸，絕大多數的財務機構都不會批出貸款。 考慮申請產品前，我們建議你查閱產品之官方條款及細則。 即使債務重組有多方便，大家都要記住量入為出，如果有資金需要，可以先經我們的私人貸款比較平台，計算每月還款額及利息支出，再考慮自身財務能力，讓自己不需要去到債務重組的階段。 債權人可能會對申請債務重組的債務人未來的還款力抱有疑慮，實際上不少銀行會擔憂欠債人濫用債務重組，是以未必輕易接受申請，導致債務重組失敗。 另外，如果債務人在新還款協議成立後沒有履行責任定期還款，也會導致債務重組計劃被取消。 債務重組: 債務重組定義 欠下大筆債務未能清還，除了破產，其實還有一些為欠債人士而設的方法，例如債務重組 （IVA）、債務舒緩（DRP），以及結餘轉戶計劃。 除了申請破產，其實亦有不少重整債務的方法，助你走出困局，當中包括債務重組（IVA）、債務舒緩（DRP）和結餘轉戶。 MoneySmart 為你整合有關資料，助你選擇最合適自己重整債務的方法。 對債權人而言，修改後的債務條款中涉及或有應收金額的，不應當確認或有應收金額，不得將其計入重組後債權的賬面價值。 根據謹慎性原則，或有應收金額屬于或有資產，或有資產不予確認。 如果IVA債務人拖欠銀行或一些金融機構的錢，該銀行或金融機構有機會直接從債務人的帳戶中取出錢來償還債務。 債務重組 因此，在債務重組程序開始之前，可以把收入存入另一家銀行的賬戶，以好分配還款。 銀行和財務公司或會拒絕接受欠債人提出的DRP債務舒緩方案，債務重組失敗的申請人可考慮申請結餘轉戶，先以較低息貸款償還高息欠款，避免欠款越滾越多。 債務人為股份有限公司時，債務人應當在滿足金融負債終止確認條件時，終止確認重組債務， 並將債權人因放棄債權而享有股份的面值總額確認為股本；股份的公允價值總額與股本之間的差額作為資本公積。 債務重組: 成功個案 分享 幸好經一些生意伙伴介紹，認識香港債務重組服務中心，利用債務重組方案來處理我的債務，更不會影響我公司日常運作，而且還款額在負擔能力範圍內。 最重要是不會影響我個人聲譽，更不會令員工憂慮，大家生活如常是我最想見到的，真的多得他們的債務重組中心幫手。 重組債權已經計提減值準備的，應當先將差額衝減已計提的減值準備，衝減後仍有損失的，計入營業外支出（債務重組損失）；衝減後減值準備仍有餘額的，應予轉回並抵減當期資產減值損失。 對於增值税應税項目，如債權人不向債務人另行支付增值税，則增值税進項税額可以作為衝減重組債權的賬面餘額處理；如債權人向債務人另行支付增值税，則增值税進項税額不能作為重組債權的賬面餘額處理。 香港債務舒緩諮詢中心 HKDRPCETNER – 致力為欠債人士解決債務煩惱，幫助在不用破產及債養債下去重整債務，減輕債務利息７成，直接償還更多本金，讓生活重新出發。 實際年利率乃依據銀行營運守則所設定之淨現值計算方法計算。 實際年利率是一個參考利率，以年化利率展示出包括銀行產品的基本利率及其他費用與收費 (如適用)。 實際年利率是根據銀行營運守則所設定的淨現值計算方法計算，並以年化利率方式顯示銀行產品的基本利率、其他費用與收費…

我們的香港債務重組專員在整理分析您的欠款資料後，會提供專業的個人定制債務重組方案，並提供初步建議。 債務計算機 我們的專員會盡快與您聯絡商討債務重組事宜，這時候或需要進行第一次會面，從中使您深入了解債務重組並使解決欠款過程更快捷。 香港債務舒緩諮詢中心 HKDRPCETNER – 致力為欠債人士解決債務煩惱，幫助在不用破產及債養債下去重整債務，減輕債務利息７成，直接償還更多本金，讓生活重新出發。 聆聽您的實際情況，免費分析您的債務個案，給予最中肯意見。 樓宇按揭貸款一般會採用實際年利率計算利息支出，按揭申請人可以較為放心。 但最放心當然是確保有足夠能力供得起物業，若置業預算不多，宜多比較不同地區樓盤，尋找樓價較易負擔的單位，即上千居搜尋各區心水樓盤。 DRP不需要經過法庭處理，在法律上並不會留有任何紀錄。 另外，申請DRP HK也不會通知申請人的僱主，所以申請債務舒緩不會對債務人的工作造成影響，亦不會令債務人失去工作。 如果你被債務壓得喘不過氣來，那麼DRP HK可以助你重拾光明。 債務舒緩還可以避免申請bankruptcy，減低對債務人的信貸紀錄長遠影響。 雖然DRP債務舒緩方案的申請過程較為簡單，不需要經法律程序，申請時間較少，但正式申請債務舒緩前，亦有不少注意事項，這些要點能影響申請DRP債務舒緩的獲批機會。 債務計算機: 債務重組計算機 以下的貸款及債務計算機並不會儲存或披露你的個人資料。 財務費用、利率、還款額和還款期的計算方式或會根據不同的金融機構而有所不同，你應聯絡有關財務機構或參閱貸款合約或月結單了解詳情。 投資者及理財教育委員會不會對計算結果的任何人為或機件錯誤、遺漏或可靠性負上法律責任，亦不會對根據計算機提供的資料而作出的任何決定或採取的任何行動所導致的後果承擔任何法律責任。 在了解到自己的財務狀況後，你就可以尋找到最適合自己的解決方案，一步一步擺脫受制人生，展開新生活。 本會DRP成員會安排會見閣下，我們會詳細分析欠債人的整體財務狀況，並按其還款能力和給予專業意見。 對債務舒緩有興趣的欠債人需要準備文件，包括入息證明、信用卡月結單、貸款資料（需列出所有欠債金額、所屬之銀行或財務公司等等），透過一系列資料，將能審視欠債人是否適合申請DRP債務舒緩。 因為申請DRP代表欠債人已經對還款感到吃力或已沒能力繼續供款。 ，以此來判斷貸款給您的風險高不高，總資產有存款、動產、不動產、股票、基金、定存、債券等，可以看出個人擁有多少財富。 我們希望透過一文來解釋「按揭計算機」的運作，在運用計算機前需預備的資料，以及有什麼地方需作人手操作，從而達至最精準的計算。 若丈夫本身有其他債務，太太任擔保人，丈夫的債項會被計入並還款能力中；但如果丈夫只做業主，而太太作為借款人，銀行有可能只考慮太太的供款能力，則不需要把先生的債務計算入兩人的還款能力中。 如果您也對龐大的債息感到厭倦，請立即與我們聯絡，我們將為您爭取最優惠的債息利率。 如AEON卡持有人在非3D安全系統的參與商戶的網站進行交易，將不須要輸入「一次性密碼」以進行交易。 「最優惠利率」按揭的P按，則以「P-某個百分比」計算，其中「P」指的最優惠利率，銀行會視乎美國加息或減息步伐，而作出調節，對小業主供樓的按揭息率也有影響。 銀行普遍認為買家年齡愈大，可償還貸款的能力愈低，故申請人的年齡都對「按揭年期」有影響。 所以雖然大致來說，銀行可以讓買家按揭年期30年，但也會以75年扣減樓齡作準則，兩者取其短者為準。 第三者債務人的法律程序 如果欠債人在銀行有存款，第三者債務人的法律程序可令銀行直接向債主付款還債。 債務計算機: IVA 個人自願安排(債務重組) 針對部份採用新按保的買家，按揭證券公司容許首置客在未能通過壓力測試下，可以在多繳付一成額外保費，而免卻壓力測試，而僅用供款佔入息比率作為審批準則。…

當債務人還清債務重組的欠款後，環聯的信貸資料庫亦會顯示欠債人已還清全部債務，雖然此記錄會保留多達5年，但欠債人的信貸評數亦會隨時間有所提升，最後更可再向銀行借貸、申請信用卡及按揭等等。 另外，有些代理公司標榜不成功不收費，申請人需留意是否有其他隱藏條款及收費，亦應計算申請費用會否令原先已欠債的您百上加斤。 萬眾會計事務所的服務專業可靠，收費合理透明，真正為您舒緩債務壓力。 債務舒緩邊間好 方案會與債權人私下協商，不會存有公開紀錄，適合從事敏感行業之在職人士，如銀行、保險、金融等，可以避免影響原來工作及正常生活。 債務舒緩邊間好 債務舒緩邊間好 本公司在香港債務重組業界廣獲好評，皆因我們的債務重組服務收費透明度高，絕無半點隱藏收費，債務重組費用將以客戶所慳利息的百份比來計算收取，而且經本債務重組公司申請時無須即時繳費。 首先欠債人須提供所有個人之欠債資料紀錄，經由專業人士分析。 欠債人只需經過本所替其擬定一份說明欠債人之還款能力 / 還款額、利率、期數及還款方式之建議，之後，本公司會分別向個別之債權人獨立提交，並直接與其商討一個能符合雙方利益之協議。 其實對債務集中只有一至兩位債權人的欠債人來說，可考慮以DRP債務舒緩計劃來重組債務。 債務舒緩邊間好: 個人自願安排(債務重組IVA) 若汽車沒有供款，賣掉汽車亦能套現減債；若有貸款，出售也能減低負債。 除了借助私人貸款處理卡數/ 債務，更重要的是要「節流」，即減省開支，特別是不必要的開支，亦不要增加新的債項。 切勿只清還信用卡貸款的Min Pay（最低還款額）或以信用卡的透支來應付日常開支，看來好像眼前債務壓力是輕鬆了，但其實負債只會愈積愈重。 佢既情況係咁既, 全部都係財務公司, 信貨不大良好, 問過財公司, 可否拉長D還款期, 但佢地話你唔再借, 就拉 … 同時，我們也不斷汲取經驗，提高債務重組成功率，憑多年代理經驗，得到客戶一致好評。 欠債是很普遍的事情，但未必很多人知道能夠以債務整合的方式去舒緩或解決欠債壓力。 其實債務重組申請周期長達四至五個月，牽涉程序可以十分繁複，一間好的代理公司，會有一支具備多年經驗的團隊支緩，全方位協助債務人解決從申請到協商的程序。 債務舒緩邊間好: 破產後會怎樣？｜考慮破產前必看｜一文看清破產限制破產洗底與破產後果 我申請結餘轉戶既時候煩左條女3日， 話我得番十幾分就跌i, 唔可以再亂申請，叫佢幫幫手，睇下點搞先大機會， 但無幫到我。 最後，MoneySmart 提醒大家，即使市面上不乏重整債務如清卡數的方法，大家亦要量入為出，好好管理自己的財政，不要過度借貸。 如果你有其他特別技能，更可做些更多元化的兼職/…

如你遇到還款困難情況，不妨首先向銀行或這些機構尋求諮詢，明愛向晴軒債務及理財輔導服務、東華三院健康理財家庭輔導中心亦有提供相關協助服務。 牽頭式債務舒緩計劃又稱綜合債務舒緩計劃，其實與債務舒緩計劃相似，同樣無需經過法庭程序，無需律師或會計師參與，可節省堂費、律師費等高額開支，亦能保持高私隱度。 他們最大的相異之處，就是債務人只需向最大債權人（即牽頭銀行）協商，討論新的還款方案。 由於DRP債務舒緩不牽涉法庭，因此欠債人無需支付聘請律師或會計師之費用，節省一系列費用，包括法庭堂費、代名人費、律師費、行政費等等。 雖然DRP債務舒緩方案的申請過程較為簡單，不需要經法律程序，申請時間較少，但正式申請債務舒緩前，亦有不少注意事項，這些要點能影響申請DRP債務舒緩的獲批機會。 債務舒緩計劃 DRP無論是在申請速度、過程繁瑣程度、影響程度、申請費用、獲批比率及靈活程度都較其他方式優異。 債務舒緩計劃: 債務舒緩計劃是一個雙贏的決定 DRP申請或是個人安排都能解決債務問題，然而兩者各有特點。 要為自己揀選合適的債務處理方案，最佳方法是尋求專業人士意見。 若你不清楚該是否該申請債務舒緩，歡迎與我們的DRP HK顧問聯絡，讓我們富有經驗的專業團隊為你進行分析，並講解債務舒緩程序。 由於不是所有銀行或財務機構關接受已DRP債務舒緩形式來處理債務，因此債務人可以獨立向個別債權人協商，只要個別債權人同意新的還款方案，就可以按新的還款方案來處理個別債務。 簡單而言，DRP相對地是一種比較靈活彈性的債務處理方法。 DRP可以說是簡單直接了當的債務舒緩方法，能夠避開法律程序及上庭的情況下，便能讓欠債人直接與債權人協商新的還款方案，包括年利率、每月還款金額、還款年期等。 大大減輕欠債人士在重組時的財政負擔，令方案更易通過及實行。 成功申請債務舒緩後，債務人可避免破產，只需要定期償還協定金額，在指定年期內還清欠債。 信譽及信貸評分 債務舒緩計劃 不會受影響，待欠債還清後，便可以重獲財務自由。 專業會計團隊助您與個別的債權人直接商談還款方案，務求雙方同意，之後根據新的DRP方案每月定額定息還款。 債務人可避免破產帶來的種種法律限制，能過比較正常的生活，只需在指定之年期間還清債項。 債務舒緩計劃: 債務舒緩 DRP申請資格 另外，根據個別情況，對各債權人的還款期和利息毋須一致，令您更靈活地還款。 結餘轉戶計劃，是銀行或財務公司的貸款產品，主要用作集中清還債務之用。 借貸機構會批出較低息的新借貸計劃，助欠債人償還原有較高息的債務。 其實除了申請債務重組，你亦可以考慮以其他方法解決當前的債務問題。 申請債務重組需時長達4-5個月，申請費用貴，而且不一定成功，因此欠債人可以考慮以結餘轉戶計劃償還原有較高息的債務。 除了申請破產，其實亦有不少重整債務的方法，助你走出困局，當中包括債務重組（IVA）、債務舒緩（DRP）和結餘轉戶。 申請IDRP時，不用透過律師和會計師代為申請，IDRP費用相對地會較少；債務人亦可以保留現有的信用卡和信貸戶口。 除了能夠令債務舒緩收費降低外，一般而言，整個DRP程序大約需時4至6個星期，實際時間視乎不同因素，包括債務人的欠債狀況、債權人背景等等。 債務舒緩計劃，又稱為DRP，是常見的債務處理方法之一。 多年的處理債務舒緩 DRP經驗讓我們清楚了解，對於擺脫沉重的債務壓力，越快越好。 如果申請人二次申請時收入情況有變，還款能力增加，申請結果便會可能不一樣。 因為每個債務舒緩案例都不一樣，因此建議您與我們的專員聯絡，以獲得進一步分析。 在一般情況下而言，如果欠債人提供了足夠資料，加上我們的債務專家的協助，大部分的申請都會獲批。…

但是欠下的債項，只需其中一部分被接纳，餘下不接受或條件較差，已減輕了每月的還款金額，令您每月的還款額縮減到能力範圍內，其實已經很成功。 債務舒緩程序 按照我們為您制定所有還款協議內容，包括每一間債權人的還款金額、還款期數和還款利率，便能在指定限期還清您的債務，避免破產之餘，更不會影響現有工作及聲譽。 債務重組是當申請人財政狀況已經進入比較差的情況，無法或無法履行償還債務責任，由會計、法律等專業人士為你製作的符合你及債權人利益的還款方案。 而數目太多則會被認為徒勞無功，DRP方案不會被接受。 雖然DRP債務舒緩方案的申請過程較為簡單，不需要經法律程序，申請時間較少，但正式申請債務舒緩前，亦有不少注意事項，這些要點能影響申請DRP債務舒緩的獲批機會。 DRP無論是在申請速度、過程繁瑣程度、影響程度、申請費用、獲批比率及靈活程度都較其他方式優異。 例如，債務舒緩顧問有機會收取費用來幫助您制定預算和還款計劃。 債務舒緩程序: 客戶評價 由於債務舒緩程序較為簡單，而過程是毋須委任代名人及經法庭處理。 債務人擬定債務舒緩建議書後，可簡單直接地與個別債權人商討DRP還款方案，而只要債權人同意建議書上列出的還款細節，即可開展債務舒緩計劃。 對於只有一至兩位債權人的債務人來說，申請DRP是一項理想的債務解決方法。 更多⋯⋯（通常是會計師或律師），向代名人提交還款建議，由其入稟法庭辦理。 如需召開債權人會議，該還款建議亦須得到佔債務最少75%的債權人通過才可實行。 申請人須要就自願安排而辦理的工作引申的各項費用、開支及酬金，向代名人初步繳存一筆$12,150的款項。 當欠款人無法按原訂安排向債主還款時，可以經會計師或律師，與各債主協商新的還款方案，常見的做法如：降低還款利息、延長還款年期以減少每月還款等。 IDRP是透過與欠債人的最大債權人商談還款方法的綜合債務舒緩計劃。 IDRP之好處在於只須與最大債權人洽談，而無須與其他債權人個別談判，手續較DRP更為簡單。 債務舒緩成功申請後，債務人只需要定期償還協定金額，即可在指定年期內還清欠債，不用破產，定時還款下，信譽及信貸評分 更不會受傷害，便可以重獲財務自由。 債務舒緩程序 我們的欠債重新整合方案建議會同時考慮到欠債人的前途會否受到影響。 債務舒緩程序: 債務舒緩程序 – 第三步： 成員亦承諾提供真正的「免費諮詢」，除非你決定開始進行債務舒緩程序，本會才會涉及收費。 由於要償還債務，銀行一般只會要求債務人變賣正資產物業，用以償還債款。 如果持有的物業為負資產，或者需要補地價，按照債務舒緩程序，則不會影響物業的持有狀況。 就目前而言，IVA 債務重組並不會在香港以外的地方留下紀錄，因此對於相關申請無須過份擔心。 本DRP公司不建議在債務舒緩期間再度借貸，避免加重財務負擔，影響原來的還款計劃。 債務舒緩程序 而大部分銀行及金融機構得悉DRP債務人正在執行債務舒緩程序，均不會接納其貸款申請。 在DRP程序底下，本債務舒緩公司將會根據DRP申請人的經濟及還款能力，擬定最為適合的債務舒緩還款建議書，當中會詳細列明還款DRP金額、利息、利率、還款期數、還款方式等。 之後，DRP債務舒緩還款建議書將會提交至債權人手中，並且召開債權人會議，商討債務舒緩計劃還款建議書，確保能夠滿足雙方的利益。 在現實中，全個債務舒緩程序一般需要大約一個半月至兩個月的時間左右。 債務舒緩程序: 結餘轉戶…

因此，如果欠款人申請結餘轉戶貸款找清卡數，可大大減少利息開支。 欠款人要申請債務重組，必須獲得相等於欠款額 75% 的債權人同意，並委托具法庭認可資格的會計師或律師作代理人，以開始債務重組程序。 因此香港債務重組協會（吳欣澤執業會計師）提醒債務人，如果手上持有物業或其他資產，或者並不適合進行任何債務重組方案。 根據我們的經驗，一份IVA方案可在一星期內完成，並提交債權人們作考慮，在特殊情況，可快至即日。 經過分析後，DRP不像IVA需要委任代名人替欠債人擬定還款報告，另外，亦不需要聘請律師向法庭申請臨時命令，亦不需要上庭開債權人會議。 清盤人會在清盤令日期起計三個月內召開並主持第一次債權人及分擔人會議，讓合資格的債權人及股東決議清盤事務。 而在整個申請過程中，綜合債務舒緩計劃的債務人無需再逐一與個別債權人洽談與談判，步驟較為簡單。 由於任職紀律部隊，張先生不敢申請破產，怕個人名譽受損，更可能因此會失去工作。 又例如一些從事金融業或銀行業的人士，在申請IVA前須知會任職的銀行，可能會導致失去工作，所以他們一般都會選擇DRP。 首先，DRP程序不牽涉法律聆訊，亦無需委託律師或會計師作為代名人，繞過多重繁瑣步驟，大大節省處理時間及金錢成本，對比其他方案，債務舒緩計劃較為簡單，申請需要等候時間較短。 其次，在DRP程序中，能與個別債權人商討還款方案，而不需要獲得所有債權人同意，大大增加DRP成功機會。 綜合債務舒緩計劃對於債務人來說，是一項較為快捷的債務解決方案。 債務舒緩案例 綜合債務舒緩毋須委任代名人，亦毋須經由法庭處理，所以IDRP步驟較為簡單，大大縮短等候時間。 債務舒緩案例: 債務重組不成功，可考慮私人貸款 張SIR是一名中學教師，任職多年收入穩定，除了本身有一定儲蓄外，亦有涉獵股票投資。 本以安穩至上的張SIR因不慎聽從錯誤消息，貿然進行孖展交易。 適逢美國股市大調整，令沒有太多孖展投資經驗的張SIR招致巨大損失，槓桿效應亦令他由原來的20萬本金倒蝕30萬，最後需要向銀行及財務公司借貸補倉。 張SIR不希望因債務影響到工作，因此向我們尋求財務建議及幫助。 經過分析後，我們認為這次開展DRP失敗率相當低，原因是張SIR本身有一份非常穩定的工作收入，本身的財務狀況亦理想，令債務舒緩失敗的風險大大減低。 然而，不同DRP公司的付費模式各有不同，建議正式選用該債務舒緩公司前，詳細了解其付費準則再作決定。 債務舒緩案例 本公司提供債務舒緩服務，付費模式透明、公正，以為客戶節省多少利息而計算DRP服務收費。 想了解本債務舒緩公司的具體收費詳情，歡迎與我們的債務舒緩計劃顧問聯絡。 債權人將會就有關DRP還款建議書進行投票，如果獲得超過75%的負債比例方同意，該債務舒緩還款建議書將會被通過並且生效，之後欠債人就會按照DRP債務舒緩還款建議書的還款方式償還債務。 債務舒緩案例: 男 (39歲), 收入 HKD$21,600 我是家中的家庭支柱，兩個孩子都剛上中學，學費、生活費都是必要的支出，我和太太都不想因為債務問題影響孩子們的生活，又不想令他們擔心。 再加上我努力了很多年才在銀行做到高層職位，我絕對不想因為債務問題影響聲譽又或是被辭退。 經過債務重組後，我每月的還款額連利息是以前的三分一左右，不但沒有對生活做成太大的影響，我和太太的心理壓力都少了很多，情緒比之前更好，相處更融洽。 處理債務方法眾多，但並非每一種方法都適合債務人，例如部分人士申請IVA成功處理債務，並不代表這種方法亦適合你，更不代表不會申請IVA失敗。 不同的債務處理方法有著相對應的申請資格和債務要求，債務人應該在經過專業債務處理人員的評估和審核之後，才釐定處理方案，這樣才能更好地針對個別債務問題對症下藥。 不論公司本身、公司債權人、公司註冊處處長或破產管理處處長均可以提出清盤要求。 當清盤令發出後，法庭會委派一名清盤人，破產管理處處長亦可以擔任臨時清盤人，整個程序涉及多次董事、股東及債權人會議。…

一般透過 DRP 債務舒緩重新整合欠債的個案，都能夠大大減低利息的支出，而且在指定的年期內償還所有欠債。 「你有壓力，我有壓力。」香港生活壓力之大，在全球排名列首前十，普通人也能感受到得，何況是欠下多方借貸的人仕呢？ 深明此處的您，應要知道DRP 債務舒緩是一個實事求是的解決方案，能為自己之前的任性借貸「埋單」。 香港虛擬銀行眾安銀行 ZA Bank 好唔好用？ 本文將分析 ZA Bank 的優點和缺點，以及 ZA Bank 匯款服務，讓你了解多一點再決定是否要開戶。 隨著越來越多人有移民以及海外升學的需要，開設海外戶口和離岸戶口就成為現在的城中熱話。 適用於個別 客戶貸款戶口的每月平息、實際年利率、每月還款額及總利息支出將按最終獲渣打銀行（香港）有限公司批核的渣打「分期貸款」結餘轉戶計劃而釐訂。 DRP債務舒緩透過拉長供款年期，縮減每月的還款利息，令欠債人士可以輕鬆還清債務。 而此DRP計劃相對其他債務處理方式影響最少，最重要是不會在信貸報告 留有公開紀錄，DRP影響亦不會波及現有的工作。 由於債務舒緩後果及影響較小，所以這是現今最受歡迎的處理方法。 通過執行新的DRP還款建議書，債務人只要在固定年期裡面根據債務舒緩計劃細節，以固定利息和還款金額償還債務，就很快便能脫離債務困局，重新開始新生活。 本中心非常熟悉DRP程序，並提供專業申請服務及處理DRP債務舒緩各種事項，能夠為你減省不必要的還款利息和有關的DRP費用，令你更好更快地解決債務問題。 債務舒緩恆生: 債務舒緩成功失敗個案案例 如果債務人按照債務舒緩計劃處理債務，DRP對信用評級所造成的傷害不會太大。 如果債務人能夠在製定還款計劃後減少債務並按時付款，債務舒緩後果甚至可以是幫助回復債務人的信用評分。 在選擇任何類型的貸款或信用卡債務舒緩計劃之前，請先閱讀細則以了解DRP 影響，並且定期監控您的信用評分也是很重要的。 債務舒緩計劃需要欠款額與收入的比例約為10倍以上。 例如欠債人月入約40,000元，欠債額約為400,000元，目的讓債權人明白欠債人正處於嚴峻的財務困境之中，能同意減輕還款利息及新的DRP還款方案。 雙方就DRP還款建議書內容達成共識後，欠債人與債權人簽署還款建議書，象徵方案通過，DRP債務舒緩計劃隨即展開。 網站所顯示的資訊或與金融機構或服務供應商之網站有所出入。 MoneyHero網站顯示的金融產品及服務資訊僅供參考，並非提供建議。 貸款產品比較頁面顯示的實際年利率及每月還款額是根據閣下所輸入的資料而作出之估算。 考慮申請產品前，我們建議你查閱產品之官方條款及細則。 債務舒緩恆生:…